Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле и выгоднее оформить

Страховка

Самые выгодные предложения

Безусловно, программа страхования жизни актуальна у заемщиков, поскольку возникновение несчастных случаев часто притягивает немало проблем для родственников, а то и вовсе становится причиной потери имущества. Чтобы кредитование жилья закончилось наилучшим образом для заемщика и его семьи, необходимо оформить полис.

Добровольное страхование жизни, на то и добровольное, никто не вправе заставить вас платить за жизнь и здоровье. Но автострахование, медицинское страхование и какое-либо еще (ОМС, ДСЖ, ДМС, НСЖ) очень выручает людей, попавших в трудности и неспособных выплачивать долги.

Надеяться на лояльность от банка по ипотеке, без полиса бесполезно. Практически во всех финансовых организациях страхование жизни при ипотеке гарантирует скидку около 1% от основной ставки по кредиту. Не желаете связываться со страховщиками и платить за услуги больше, попробуйте найти самую дешевую защиту способную не сильно ударить по вашему карману.

Ипотека со страхованием жизни прочно закрепила позиции среди предлагаемых услуг от банка. В России в самый высокий рейтинг компаний занимающихся защитой имущества населения естественно вошел Сбербанк, имеющий как плюсы, так и минусы.

Компания не принуждает ссудополучателей давать согласие на личное страхование жизни, но без него кредит оформляется на более завышенных условиях. Вся процедура оформления доступна онлайн. В зависимости от категории защищаемого лица, возраста, пола и хобби, цена полиса значительно отличается. Здесь средняя цена защиты равна 1% от суммы задолженности.

Ингосстрах

Когда у человека хорошо со здоровьем и ничего не тревожит, он не задумывается над тем, что может произойти завтра. Тем более не думает о будущем через 10-20 лет. Если вы являетесь плательщиком по ипотеке и есть близкие родственники, то забывать о возможности несчастных случаев не стоит. Подавая заявление в компанию Ингосстрах, вы сможете оформить выгодное сотрудничество на демократичных началах.

Ингосстрах предлагает комплексную защиту, включающую помимо защиты жизни и здоровья еще страхование имущества, а точнее, конструктивных элементов и титула. Помимо целого комплекса, разрешено застраховать риски по отдельности. Примерная цена защиты жизни в компании Ингосстрах равна 0,23%. Последующие ежегодные взносы разрешено делать онлайн через сайт и личный кабинет.

Альфа-страхование

В компании разрешено самостоятельно выбирать программы защиты. К примеру, комплекс услуг, а также отдельная защита жизни. Выбрав комплексное страхование ипотеки совместно с защитой здоровья, у вас появится возможность выплачивать взносы по мере уменьшения задолженности.

Договор страхования в данном случае оформляется на период кредитования и уменьшается соответственно оставшейся суммы. Примерная сумма комплекса равна 0,85%, а жизни 0,38%.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле и выгоднее оформить

Страховое Общество Газовой Промышленности (СОГАЗ) включает в услуги по защите все известные тарифы.На сайте компании СОГАЗ найдутся тарифы по каждому виду защиты, но помните, даже на официальной странице данные приведены усреднено.

Любой расчет делается из показателей человека, поэтому сумма защиты одного заемщика по ипотеке часто существенно отличается от другого. Особенно отличия заметны указывая пол ссудополучателя, возраст и привычки (курение или же экстремальные виды спорта). Компания СОГАЗ предлагает оформить страхование рисков (несчастные случаи, болезни) по цене от 0,17%.

ВТБ страхование

Любая компания по защите заемщиков вправе расторгнуть со страхуемыми договор, когда защищаемое лицо перестанет нуждаться в данных услугах. Такое произойдет, если сумма по кредиту досрочно покроется.

Практически все компании, в том числе ВТБ страхование даст вам такую возможность, вернет «не потраченные» деньги, оставшиеся за количество месяцев, не вошедших в срок кредита. Здесь выгодно досрочное расторжение, так и наоборот. Заключая договор на срок больше чем стандартный 1 год, вы непременно получите скидку. В среднем сумма защиты здоровья равна 0,33%.

В компании РЕСО ипотечным ссудополучателям дают возможность осуществить расторжение договора, а затем получить обратно всю выплаченную ранее сумму. Но такое расторжение должно произойти не позднее 5 дней от подписания договора до вступления в силу.

На официальном портале РЕСО есть онлайн-калькулятор, на чем делается примерный расчет стоимости будущей защиты. В нем выбирается отдельный тариф или комплекс в целом. Расценки защиты здоровья в РЕСО могут отличаться от банковской организации, где вы получаете ссуду, но в среднем показатель равен 0,26%.

Альянс (Росно)

Если вы решитесь подать заявление, на личную защиту будучи заемщиком в банковской организации, то вы можете обратиться с этим к компании Альянс РОСНО. Она осуществляет защиту целого комплекса, а еще отдельных рисков. Риски страхования жизни имеют разные расценки и в РОСНО данный тариф в среднем равен 0,66%.

Росгосстрах

В компании Росгосстрах заемщиков, нуждающихся в ипотечном кредите защищают на стандартных условиях. Оплачиваются они по тарифу в зависимости от того на какие сроки выдается ссуда, вида имущества, пола и возраста ссудополучателя, а также кредитующего учреждения. По усредненным данным, защита жизни и здоровья здесь обойдется в 0,28%.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле и выгоднее оформить

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка. Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет. В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Что такое ипотечное страхование?

Есть три основных вида страхования при ипотеке:

  • Недвижимости.

  • Титула

  • Жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

Жилье

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Если вы хотите защитить себя на случай какого-либо заболевания и несчастного случая, но хотите купить полис дешевле, то попробуйте подобрать компанию из представленного ниже списка в таблице. В представленных компаниях ставка усреднена, и на нового клиента рассчитывается индивидуально.

Страховая компания Тип страхования Процент от суммы
Сбербанк Жизнь/здоровье 1
СОГАЗ 0,17
Ингосстрах 0,23
PECO 0,26
Альфа-Страхование 0,38
Росгосстрах 0,56
Альянс (Росно) 0,66
ВТБ 0,33

От чего страхуется заемщик

Каждый ипотечный заемщик может обезопасить себя от множества рисков. Естественно, возможными рисками может стать что угодно и зависят они от того, какой тип страхования вы выбираете. К примеру, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке предусматривает риски, связанные с уходом из жизни, инвалидностью и другими заболеваниями.

На стоимость данного вида полисов влияет состояние здоровья страхователя на момент подписания соглашения. Для имущественного страхования учитывается тип объекта недвижимости при ипотеке и стоимость на рынке, а защищает оно на случай всевозможных повреждений имущества.

В любом случае во время страхования квартиры по ипотеке вы защищаетесь от финансового риска сами, а еще защищаете от возможных выплат своих родственников.

При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.

Личное страхование

Итог досрочное погашение

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

Вообще, обязательное страхование жизни необходимо государственным служащим и чиновникам, а простые граждане, любящие путешествовать, оформляют полис ДМС. То вопрос о том обязательно ли защищать заемщика при ипотеке, отпадает сам собой. Естественно, согласие на предоставление защиты станет гарантом как банковской компании, так и вашим близким и детям, которые впоследствии унаследуют от вас задолженность.

Личное страхование

Нет, необязательно, если таковой пункт не прописан или не затребован в условиях договора по ипотеке банка-кредитора. У каждого банка свои условия кредитования.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компания Страхование жизни Страхование имущества Титульное страхование
«Ренессанс страхование» 0,15–5% 0,1–0,77% 0,1–0,77%
«Росгосстрах» 0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин 0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков 0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия» 0,74% 0,21% 0,85%

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле и выгоднее оформить

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017 2020 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Где лучше страховать жизнь и здоровье при ипотеке?

Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?

Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

  • на заложенную недвижимость;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на риск утратить права на собственность или титул.

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита. За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома.

Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Стандартная стоимость титульного страхования 0,2% – 0,4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.

Если вы, надумали покупать недвижимость беря ссуду в банке, то вам непременно понадобится защита от рисков. Эта защита предоставляется на имущество и лично заемщику. Условия предоставления достаточно просты и понятны. То есть, когда застрахованный случай произойдет, компания выплатит кредитору необходимую для погашения задолженности сумму и финансовое бремя не упадет на плечи близких.

В страховании жизни и здоровья к таким случаям стандартно относят:

  • Уход из жизни ссудополучателя;
  • Получение травм или болезни повлекшее за собой инвалидность (нетрудоспособность).

Процедура оформления

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Важно! Сбербанк – исключительный банк, не требующий обязательного оформления титульного страхования.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

ВТБ-страхование

Страхование жизни и здоровья заёмщика при ипотеке

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

ВСК Страховой дом

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

ТОП компаний по страхованию жизни и здоровья

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

Важно! Ресо предоставляет акцию на оформление ипотечной страховки кредита для новых клиентов в размере 40% скидки за первый год.

Альянс-Росно

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

РЕСО-Гарантия

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Ренессанс страхование

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Заключая добровольный договор, официально работающий гражданин, уплачивающий налоги, вправе получить налоговый вычет по страхованию жизни, который согласно п. 3 ст. 210 и ст. 219 НК РФ не должен превышать 120 000 рублей за год.

Процедура оформления полиса не займет у вас много времени, поскольку в договоре от вас потребуется указать:

  • Срок защиты;
  • Указать страховой размер суммы;
  • Подписаться под условиями наступления страховых случаев;
  • Согласиться с условиями, не относящихся к страховым;
  • Указываете персональные данные по гражданскому паспорту;
  • Затем подписывайте соглашение.

Росгосстрах

Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:

  • Смерть от заболевания.

  • Смерть от несчастного случая.

  • Возникновение инвалидности в результате заболевания.

  • Инвалидность как следствие несчастного случая.

Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.

ВАЖНО! Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.

К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:

  • Сокрытие информации о наличии заболеваний.

  • Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.

  • Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.

  • Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.

  • Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.

  • Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

    • Клиент должен уведомить о своём решении банк;
    • Расторгнуть действующий договор страхования;
  • Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию. Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

В какие страховые компании можно обращаться?
Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков – физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка

Зачем нужна страховка жизни и здоровья для ипотеки?

Ответ на вопрос, обозначенный в подзаголовке, достаточно прост — банк страхует риски выплат по ипотеке заемщика в следующих случаях:

  • при наступлении временной нетрудоспособности заемщика, сумма выплат обычно достигает ежемесячного платежа по кредитованию;
  • при более сложной форме (присвоенной группе инвалидности) – 50-75% от стоимости страховки;
  • при наступлении летального исхода страховая компания выплачивает банку за заемщика 100% от суммы кредита выданного.

Как говорилось выше, в Сбербанке стоимость страхования ипотеки зависит либо от полной стоимости жилья, либо от размера основного долга. Проще говоря, от данного вида страхования вы отказаться не можете, но можете выбирать каким образом рассчитают стоимость.

Примерный расчет выглядит так, если диапазон стоимости находится в пределах 0,12-0,25% от суммы долга, то с задолженностью банку равной 3,5 млн, стоимость полиса равна от 4 200 до 8750 рублей за год. Оформлять иные виды полисов вас никто заставить не вправе, но знайте, таким образом вы сильно рискуете.

Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?

На вопрос «сколько стоит страховка жизни» нельзя дать точного однозначного ответа. В зависимости от выбранной страховой компании цена страхования будет варьироваться. Страховщик учитывает срок кредита, условия страхования и набор рисков при страховании заемщика. Что имеется в виду под набором рисков? Это возраст заемщика (чем старше, тем выше сумма; пол – для мужчин сумма выше; состояние здоровья, условия проживания, и т.д.).

На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.

  1. В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.

  2. Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.

  3. Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.

Безусловно, заемщик старается найти страхование жизни и здоровья при ипотеке подешевле, даже зная, о необязательности защиты к покупке. Компании предлагают практически одинаковые условия, но стоимость страхования на рынке часто значительно отличается, как параметры каждого человека в плане здоровья и увлечений.

Еще на цену влияют виды страхования, включенные в полис. Комплексное страхование в ипотеке оценивается намного дороже, чем отдельное страхование здоровья. Сказать точно, какой будет даже средняя цена защиты здоровья и жизни достаточно сложно, поскольку у компании она зависит от размера суммы кредита.

Практически на всех сайтах от компаний есть калькулятор на чем рассчитывают примерную стоимость полиса. В калькуляторе вы указываете сумму ссуды по ипотеке, пол заемщика, возраст и сам объект защиты.

ВТБ страхование

По примеру компании РЕСО сделаем предположительный расчет исходя из следующих параметров:

  • Объектом защиты выступает жизнь и здоровье, временная неспособность к труду;
  • Выделенная ссуда от банка – 5 000 000 рублей;
  • Страхуемое лицо – женщина в возрасте 30 лет.

Исходя из предложенных выше параметров, стоимость защиты равняется 10 100 рублей. Данная сумма рассчитана из ставки в 0,202%. Удалив из данных временную неспособность к труду, оставив лишь защиту жизни и здоровья, ставка станет равной 0,182%, а сумма уменьшится до 9 100 рублей.

Перечень необходимых документов для страхования жизни

Для страхования жизни и здоровья при ипотеке страховщик потребует следующие документы:

  • оригинал документа для наглядной оценки, удостоверяющий личность застрахованного лица (паспорт для взрослого человека, свидетельство о рождении для ребенка);
  • копию всех страниц паспорта полностью (в дело застрахованного лица для сдачи страховщику);
  • копию медицинского обследования;
  • заявление-анкету от будущего застрахованного лица, либо его законного представителя, если страховать будут малыша;

По сути, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием по закону при оформлении ипотечного кредита. Но банки не хотят рисковать при условии утраты здоровья или жизни заемщика и нести риски по возврату взятых кредитных средств. В связи с этим вносится обязательный пункт по данному страхованию в условия договора при взятии ипотеки, либо в случае отказа заемщика (написании заявления об отказе от данной страховки – мотивацией отказа от страхования служат лишние траты при итак затратном проекте – ипотека), банки отказывают в выдаче кредита.

Чтобы заключить договор от вас потребуется согласие и заявление, предоставляемое выбранной вами компании. С банковской организацией сотрудничают кредиторы, прошедшие аккредитацию, их список известен при обращении непосредственно в банк.

Обычно перечень документов состоит из следующего:

  • Ксерокопия и оригинал гражданского паспорта;
  • Заявление необходимое для заключения договора;
  • В некоторых компаниях потребуется справка медицинского обследования о состоянии здоровья.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Дальше все оформляется по форме договора компании, продающей услуги защиты.

Еще по теме  ВТБ 24 страхование квартиры при ипотеке: стоимость в 2020 году
Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.