Страхование при ипотеке в банке ДельтаКредит обязательно ли

Страховка

Особенности ипотеки с господдержкой

Дельтакредит также занимается выдачей ипотечных займов, которые субсидируются государством. Условия предоставления таковы:

  • валюта – рубли;
  • тип жилья – в новостройке (строящейся или уже введенной в эксплуатацию);
  • осуществление покупки – только у застройщика или иного первичного собственника;
  • ставка – 11,95 %;
  • первый взнос – от 20 %;
  • срок – от 5 до 25 лет;
  • минимальная сумма – от 300000 рублей (для всех регионов, кроме Москвы и области), от 600000 рублей (для Москвы и области);
  • максимальный размер – 8000000 рублей (города федерального значения), 3000000 рублей (остальные субъекты РФ).

Воспользоваться программой могут следующие лица:

  • граждане РФ, работающие по найму или являющиеся индивидуальными предпринимателями;
  • возрастом от 20 до 65 лет;
  • со стажем осуществления трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте и не менее 1 года в общей совокупности.

Если гражданин приобретает недвижимость в ипотеку, правоотношения между  финансовой организацией и заемщиком регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В статье 31 говорится, что заемщик обязан застраховать приобретаемое в ипотеку имущество. При этом в нормативно-правовом акте отсутствует информация, касающаяся защиты титула.

Это значит, что клиент самостоятельно принимает решение о необходимости покупки полиса. Однако банки часто настаивают на использовании титульного страхования при ипотеке. Финансовые организации не могут обязать заемщика воспользоваться услугой, но они имеют право принимать решение об одобрении заявки на ипотечный кредит. Очень часто отказ от страховки титула становится причиной отклонения заявки на ипотеку.

К сведению

Использование услуги защищает заемщика от подводных камней, с которыми можно столкнуться. Дело в том, что не все продавцы одинаково честные. Мошенники используют различные уловки, чтобы сохранить недвижимость и завладеть помещением. Периодически разрабатываются новые схемы. Поэтому услуга выгодна не только банку, но и самому гражданину.

Необходимо учитывать, что банки просят воспользоваться услугой, если выбранная недвижимость находится в возведённом доме, и у неё ранее был хозяин. Когда квартиру приобретают в ипотеку в новостройке, покупка полиса страхования титула не нужна. Право собственности возникает только после окончания строительства и ввода недвижимости в эксплуатацию.

Страхование при ипотеке в банке ДельтаКредит обязательно ли

Приобретение титульной страховки при ипотеке не отличается от покупки других видов полисов. Эксперты рекомендуют действовать по следующей схеме:

  1. Выбрать страховщика. Обращаться можно только в аккредитованные организации. Банк сообщает их перечень заемщику в процессе оформления ипотеки.
  2. Подготовить документацию. Необходимо удостоверение личности, ДКП, правоустанавливающие бумаги на квартиру, заключение оценщика. Дополнительно предстоит оформить заявление.
  3. Обратиться в компанию и передать пакет документации. Страховщик проверит бумаги и вынесет решение. Клиенту сообщат точную стоимость полиса страхования титула при ипотеке.
  4. Заключить договор со страховщиком, предоставить денежные средства и получить подтверждающую документацию.

Социальные программы

На сегодняшний момент в Дельтакредит может кредитоваться любое физическое лицо по следующим программам:

  • на квартиру или долю;
  • на комнату;
  • в новостройке;
  • на осуществление строительства жилого дома;
  • готовое жилье;
  • на гараж;
  • приобретение апартаментов;
  • на улучшение условий проживания;
  • рефинансирование ипотечного займа.

Помимо стандартных ипотечных продуктов, которыми могут воспользоваться абсолютно любые категории граждан, в Дельтакредит существуют определенные социальные программы, в числе которых:

  • “Ипотека под маткапитал”;
  • “Ипотека молодым”.

Если физическое лицо имеет сертификат на материнский капитал, средства по нему, хранящиеся на лицевом счете в ПФР, можно направить:

  • на погашение первого взноса;
  • на досрочное погашение ипотечного займа.

Данная программа подойдет тем, у кого двое или более детей. С использованием данного продукта возможно:

  • вложить меньший объем собственных средств для покупки квартиры;
  • оптимизировать условия ипотеки;
  • сэкономить время.

Чтобы получить займ под маткапитал в Дельтакредит, нужно соответствовать:

  • общим требованиям к заемщику, предъявляемым по стандартным продуктам;
  • частным требованиям, предусмотренным данной программой – наличие соответствующего сертификата и справки об остатке средств на счете из ПФР.

“Ипотека молодым”

Данная специальная программа предоставляется так называемым молодым семьям. Чтобы соответствовать этому критерию, в семье хотя бы один из родителей должен быть моложе 35 лет.

Продукт подойдет тем, кто желает:

  • улучшить жилищные условия;
  • получить квартиру с большей площадью, если планируется увеличение численного состава семьи.

По этому предложению также предусмотрена отсрочка по выплате основного долга – если в молодой семье родится ребенок, то до исполнения ему 3 лет можно выплачивать только начисляемые проценты.

Условия

Наименование продукта

Ставка Первый взнос

Срок

На квартиру или долю в квартире От 11,25 % От 15 % До 25 лет
На комнату От 11,75 % От 25 %
В новостройке 11,25 % От 20 %
На строительство жилого дома От 11,5 %
Готовое жилье От 13 % От 40 %
Гараж или машиноместо От 11,5 % От 30 % До 10 лет
Приобретение апартаментов От 11,25 % От 20 % До 25 лет
На улучшение условий проживания От 14,5 От 3 до 15 лет
Рефинансирование ипотечного займа От 11,5 % До 25 лет

Какие банки требуют страховать титул при получении ипотеки?

Как уже говорилось ранее, финансовые организации не могут обязать заемщика осуществлять страхование титула при ипотеке. По закону (статье 31 ФЗ 102 «Об ипотеке») гражданин имеет право приобрести только полис, включающий в себя риски утраты или повреждения имущества. Однако на практике многие финансовые организации отказываются выдавать жилищный кредит без страхования титула. Подобной политики придерживаются:

  • Райффайзенбанк;
  • Дельтакредит;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк.
К сведению

Примечательно, что при обращении в Сбербанк необходимость в использовании услуги отсутствует. Компания обязывает застраховать недвижимость, а также жизнь и здоровье. За гражданином сохраняется право на отказ от полиса. В этом случае допустимо страхование только недвижимости. Однако переплата по кредиту возрастет на один пункт.

От чего защитит страхование титула при ипотеке?

Считается, что страховой случай наступил, если сделку признали ничтожной. Подобное возможно в следующих ситуациях:

  1. Имеет место быть факт мошенничества. Так, если от имени владельца недвижимости действовал гражданин с поддельной доверенностью, квартиру вернут её настоящему владельцу.
  2. Сделку заключил недееспособный, частично дееспособный или невменяемый продавец. Введение владельца недвижимости в заблуждение также выступает основанием для оспаривания соглашения.
  3. Предыдущий владелец получил право собственности на недвижимость обманным путем или с помощью мошенничества или угроз.
  4. В момент заключения сделки продавец не понимал последствий своих действий, или на него оказывали влияние с помощью насилия, угроз.
  5. Муж или жена заключили сделку, не получив согласие второго супруга.
  6. Произошло нарушение прав несовершеннолетнего. Гражданин может оспорить сделку, если его родители не выделили ему долю в новом жилье.
  7. Человек платит аренду и продал имущество без согласия рентополучателя.
  8. Продавец унаследовал недвижимость и реализовал её без уведомления других наследников, которые не знали о появившемся у них праве на квартиру и не могли своевременно обратиться к нотариусу.

Если во всех вышеуказанных случаях титул был застрахован, компания обязана выплатить компенсацию клиенту.

Как получить

Чтобы получить ипотечный займ любого вида в банке Дельтакредит, нужно подать электронную заявку на официальном сайте организации. После заполнения заявителю перезвонит специалист и предоставит информацию о дальнейших действиях по получению ипотеки.

Еще по теме  Услуги по полису ОМС обязательное медицинское страхование бесплатные услуги какие услуги входят в полис

Конкретно порядок действий выглядит следующим образом:

  • выбираем банк, в котором желаем кредитоваться (наилучшим вариантом будет Дельтакредит, ведь в нем столько выгодных акций, к примеру, “Ипотека 11,95 %”);
  • выбираем программу кредитования;
  • далее нужно ответить на вопрос – есть ли возможность кредитоваться по специализированным продуктам (для молодой семьи, под маткапитал и др.);
  • подать заявку в онлайн-режиме по соответствующей выбранной программе;
  • собрать документацию согласно установленному перечню;
  • найти объект недвижимости и согласовать выбор с банком;
  • если все отлично – заключить ипотечный договор;
  • выбрать страховую компанию и застраховать риски;
  • обслуживать ипотеку – вовремя вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек;
  • после полной выплаты кредита – снять обременение (залог банка);
  • получить налоговый вычет по процентам и основному долгу (максимум – 650000 рублей).

Если возник страховой случай по страхованию титула при ипотеке, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Подготовить заявку и обратиться в страховую компанию. Срок для выполнения процедуры закреплен в договоре.
  2. Предоставить пакет документов вместе с заявлением. В список необходимо включить паспорт и все бумаги, демонстрирующие факт наступления страхового случая. Важно включить в перечень задокументированные реквизиты счёта, на который будет переведена компенсация.
  3. Дождаться проведения проверки. Страховщик рассмотрит все бумаги, ознакомится со сложившимися обстоятельствами и вынесет вердикт. Если он положительный, будет перечислена компенсация.

Если компания нарушает положение договора, отказывая в выдаче денежных средств, потребуется отправить досудебную претензию страховщику. В ситуациях, когда реакции не последовало, необходимо оформлять иск и обращаться в суд.

Africa Studio/Fotolia

Почему можно потерять титул?

Страхование при ипотеке в банке ДельтаКредит обязательно ли

Укоренилось мнение, что если сделка завершена, и недвижимость зарегистрирована, собственности нового владельца ничто не угрожает. Однако мнение ошибочно. Недвижимость на вторичном рынке хотя бы единожды меняла собственников. Помещения нередко передают по наследству или реализуют. В результате старые владельцы могут потребовать квартиру назад. Подобное возможно в следующих случаях:

  • произошло нарушение имущественных прав владельцев недвижимости, их детей или наследников;
  • участника сделки признали недееспособным;
  • в документации присутствуют ошибки;
  • сделка была совершена незаконно.
Внимание

Чтобы не столкнуться с вышеуказанными сложностями, рекомендуется заранее ознакомиться с историей приобретаемого объекта. Однако процедура требует знакомства с большим количеством информации. Она отнимает много времени даже у специалистов. Поэтому проще осуществить страхование титула при ипотеке.

Документы и требования к договору

Для получения ипотечных продуктов в Дельтакредит нужна документация:

  • по заявителю;
  • по объекту недвижимости.

Клиент должен предоставить:

  • паспорт (оригинал) и копию всех страниц;
  • документацию, удостоверяющую доходы (к примеру, 2-НДФЛ или по форме Дельтакредит);
  • копию трудовой книжки, которую заверил работодатель;
  • если заемщик является военнослужащим, необходима справка по установленной форме.

Перечень документов по объекту недвижимого имущества:

  • правоустанавливающая документация;
  • кадастровый или технический паспорт;
  • копии документов, удостоверяющих личность продавцов недвижимости.

Требования, которые банк Дельтакредит предъявляет к физическим лицам, выглядят следующим образом:

  • гражданство – любое;
  • возраст на дату передачи заявки – от 20 лет;
  • предельно максимальный возраст на момент исполнения финансовых обязательств – 64 года;
  • требование к трудовой деятельности – кредитованы могут быть:
    • физические лица, осуществляющие деятельность по найму;
    • ИП;
    • учредители и соучредители компаний.
  • созаемщики и поручители – до 3 физических лиц, причем как родственников заемщика, так и не являющихся таковыми.

Чтобы заключить сделку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

  • удостоверение личности;
  • договор, заключённый с кредитором;
  • заполненное заявление;
  • договор купли-продажи;
  • документы на недвижимость (технический паспорт, выписка из ЕГРН);
  • заключение оценщика.

Если компания согласна оформить страхование титула при ипотеке, с клиентом будет заключён договор. В бумаге фиксируют все условия сотрудничества и прописывают перечень рисков, от которых защищает полис. Действия со страховщиком осуществляются строго в рамках соглашения. Поэтому важно внимательно читать информацию, отражённую в документе.

В статье 196 ТК РФ говорится, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Именно в течение этого периода человек имеет право обратиться в суд, если появилась информация о неправомерном выбытии недвижимости из собственности. Поэтому банки настаивают на страховке титула, если предыдущий хозяин владел квартирой менее 3 лет.

Непосредственно сам договор обычно заключают на один год. После этого потребуется пролонгация соглашения, если ипотека еще не погашена. Однако стороны могут договориться об ином сроке страхования. Существует и верхняя планка. Максимальный срок действия соглашения не превышает 10 лет.

Как можно утратить право собственности на недвижимость?

Если третье лицо считает, что его имущественные права нарушены, оно обращается в суд. Для этого составляется одно из двух видов искового заявления – виндикационное или о признании сделки недействительной. Документы имеют ряд особенностей, о которых стоит знать заранее.

Виндикационный иск.

Бумага оформляется для истребования имущества из чужого незаконного владения. Возможность выполнения процедуры предусмотрена статьей 301 ГК РФ. Такой документ имеет право подать только собственник недвижимости, обладающий правом на неё по закону. При этом свои притязания необходимо обосновать. В случае с ипотекой гражданину предстоит доказать, что он не знал о существовании других владельцев помимо фактического продавца и получил помещение не безвозмездно, а приобрел его за счет личных и заемных средств.

Если суд выяснит, что у фактического продавца отсутствовало право на реализацию недвижимости, или если истец действовал против своей воли, сделку признают ничтожной.

Иск о признании сделки ничтожной (недействительной).

В статье 166 ГК РФ говорится, что сделку могут признать недействительной, если имеет место быть нарушение прав несовершеннолетних, наследников, собственников или доказан факт мошенничества. Чтобы отстоять свои права, необходимо обратиться в суд. Для этого потребуется подготовить классический иск. Он оформляется в соответствии с требованиями статьи 131 ГПК РФ.

Однако иск не будут рассматривать, если ответчика в суде признают добросовестным приобретателем (Постановление Конституционного суда РФ №6 от 23 апреля 2003 года). Оспариванию подлежит только первая сделка с проблемной недвижимостью. Если человек купил квартиру после того, как первоначальный покупатель перепродал её, необходимо оформить виндикационный иск.

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Еще по теме  Страхование бизнеса виды страхования бизнеса от рисков страхование малого бизнеса

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Страхование при ипотеке в банке ДельтаКредит обязательно ли

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Как заполнить анкету

Чтобы подать электронную анкету, нужно:

  • перейти на сайт Дельтакредит;
  • далее навести мышью курсор на вкладку “Ипотека”;
  • откроется список, в котором требуется выбрать нужный продукт (например, “Кредит на квартиру или долю”);
  • кликнуть “Подать заявку”.

По всем продуктам форма заявки одинакова – заявитель должен ввести следующие данные:

  • ФИО;
  • телефон;
  • электронную почту;
  • из списков выбрать регион, в котором будет приобретаться объект недвижимости, и источник информации о банке;
  • далее поставить галочку в чекбоксе – это будет означать согласие с политикой Дельтакредит по обработке личной информации;
  • нажать “Отправить заявку”.

Дальнейшие инструкции по оформлению будут даны квалифицированным экспертом по ипотеке.

Как рассчитать

Рассчитать можно и в EXCEL, но зачем это нужно, если есть удобный калькулятор прямо на сайте Дельтакредит? Воспользовавшись такой возможностью расчета, заемщик сможет точно узнать, сколько придется платить ежемесячно по ипотеке, а также какую общую сумму придется переплатить банку.

Чтобы рассчитать ипотеку онлайн на сайте Дельтакредит, необходимо:

  • перейти на официальный интернет-ресурс;
  • мышью навести курсор на вкладку “Ипотека”;
  • откроется список, в котором в третьем столбце необходимо выбрать “Рассчитать кредит”.

Далее сам алгоритм расчета:

  • из списка выбираем регион, где будет приобретена квартира, дом или другой вид недвижимости;
  • из следующего списка указываем вид недвижимости;
  • далее – вид обеспечения по ипотеке (под залог имеющегося в собственности жилья или приобретаемого);
  • используя ползунок, указываем срок ипотеки;
  • в следующих полях – стоимость недвижимости, размер первого взноса и желаемую сумму займа (последнее значение будет подставлено автоматически);
  • далее нужно выбрать вид процентной ставки – базовая, оптима, медиа или ультра;
  • указываем, первый ли раз берется займ в банке Дельтакредит;
  • нажимаем “Рассчитать кредит”.

Справа будет представлен расчет, осуществленный онлайн-калькулятором на основе введенных данных. Будет доступна следующая информация:

  • размер ежемесячного платежа при указанных параметрах:
    • суммы ипотечного кредита;
    • процентной ставки;
    • срока кредитования.

Страхование при ипотеке в банке ДельтаКредит обязательно ли

Также будут указаны идентичные данные для того случая, если заемщик решит воспользоваться специальным предложением – “Платеж раз в 14 дней”.

Посредством данной услуги клиент будет осуществлять платежи не 1 раз в месяц, а каждые 14 календарных дней. Что это даст?

 по оси ординат  сумма кредита
 по оси абсцисс  срок кредитования

Соответственно, серой линией представлен жилищный кредит на стандартных условиях, а красной – при использовании услуги “Платеж раз в 14 дней”.

Стоимость полиса

На цену страховки титула влияют следующие факторы:

  • количество совершенных сделок с помещением, их разновидность;
  • история перехода права собственности;
  • оценочная стоимость помещения;
  • расценки, действующие в организациях.

В среднем просят от 0,5 до 1% от стоимости залога. На цену влияет риск утраты титула. Если показатель высок, страховая компания поднимет установленные тарифы.

Страховщик оценивает выгодность предложенного договора. Для этого недвижимость проверяют. После этого возможны следующие варианты развития событий:

  • клиенту предложат приобрести помещение по рыночной цене;
  • стоимость превысит среднерыночные показатели;
  • компания откажется начать сотрудничество без объяснения причин.
К сведению

В последнем случае рекомендуется найти новую квартиру. Во втором варианте определенный риск присутствует, однако вероятность его наступления мала.

Обязательное страхование в банке ДельтаКредит

Существует обязательное и необязательное страхование.

К первой группе относится:

  • страхование приобретаемого объекта недвижимого имущества от рисков его гибели или частичного повреждения.

Необязательными видами страхования являются:

  • страхование жизни и здоровья лица, получающего жилищный кредит;
  • страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • страхование от риска утраты имущественного права на приобретаемое имущество.

Клиенты также могут воспользоваться специальной страховой программой “Назначь свою страховку”. Ее особенность в том, что заемщик может выбрать, какие риски не стоит страховать (в том числе и обязательные).

Название опции программы Увеличение ставки по жилищному кредиту
Отказ от страхования жизни На 1,5 %
Отказ от страхования имущества На 1,5 %
Отказ от страхования рисков утраты имущественных прав На 1 %

Банк ДельтаКредит специализируется на ипотечном кредитовании, а оно, в свою очередь, всегда сопровождается программами страхования. Обязательно страхуется закладываемая недвижимость, остальные полисы приобретаются по желанию клиента.

При оформлении ипотеки заемщик может оставить в залог приобретаемое имущество или то, что уже находится в его собственности. В любом случае объект подлежит обязательному страхованию, без которого получение ипотеки невозможно. Если с имуществом что-то случается, страховая фирма выплачивает компенсацию.

Какие бывают страховые случаи:

  • сильная порча объекта или его уничтожение от пожара или стихийных бедствий;
  • затопление, порча имущества в результате действия иных лиц;
  • повреждение недвижимости в результате наезда транспортного средства;
  • техногенные катастрофы, взрывы газа.

Автор статьи: Наталья Ларионова

Полис оформляется одновременно с получением ипотечного кредита. Для удобства клиентов ДельтаКредит разместил на своем сайте перечень страховых компаний, которые соответствуют его требованиям: вы можете выбрать любую компанию из списка, банк посодействует в оформлении полиса, сделает расчеты. Далее заемщик ежегодно продлевает полис, пока не выплатит кредит.

Возможно ли досрочное погашение

Да, досрочное погашение жилищного займа, оформленного в Дельтакредит, возможно. При этом доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном режиме.

Условия и порядок такой операции прописываются в кредитном договоре. Дельтакредит, как и большинство других банков, предоставляет два способа перерасчета кредита после осуществления частичного досрочного погашения:

  • уменьшение ежемесячного платежа без изменения срока ипотеки;
  • уменьшение срока ипотеки, при этом платеж остается без изменений.

Требования к заемщику

Условия кредитования в банке Дельтакредит не предусматривают получение и оформление ипотеки в иностранной валюте. Займ может быть предоставлен только в российских рублях.

Тем не менее, ранее Дельтакредит выдавал ипотечные займы в долларах США. Соответственно, лица, которые уже имеют ипотеку в этом банке, могут воспользоваться рефинансированием, чтобы перевести ее в рубли.

Что это даст:

  • безопасность от валютных скачков;
  • возможность разрешить существующую ситуацию с невыгодным курсом рубля и доллара.

Что относится к страховым случаям?

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Еще по теме  Лучшая страховка для Шенгенской визы

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

image

Оспорить право собственности на недвижимость можно только в судебном порядке. Если лицо претендует на помещение и направило исковое заявление, новому владельцу вышлют повестку. В сложившейся ситуации необходимо незамедлительно уведомить страховую компанию. Сроки, в течение которых потребуется выполнить действие, заранее фиксируются в договоре. Нарушать период обращения нельзя.

Страховщик находится на стороне заемщика. Компании важно, чтобы клиент отстоял право собственности. Поэтому лицу обычно рекомендуют опытных и известных адвокатов. Однако человек может нанять своего юриста.

ВАЖНО

Важно внимательно ознакомиться с положением договора страхования титула при ипотеке. Иногда там указано, что защищать интересы гражданина обязан именно адвокат страховой компании. Кроме того, привлечение опытного правозащитника повысит шансы на выигрыш дела.

Дополнительно рекомендуется уведомить банк о сложившейся ситуации. Если в результате разбирательства гражданина всё же лишат права на помещение, будет выплачена компенсация. Когда принимается решение о наложении обременения на объект без смены собственника, случай страховым не признаётся. В этой ситуации компенсация не выплачивается.

На вторичное жилье

Как и в других банках, в Дельтакредите можно получить заемные денежные средства, чтобы приобрести недвижимость на вторичном рынке.

Пакет документации, предоставляемой по данному продукту, стандартен:

  • паспорт и его ксерокопия;
  • справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме Дельтакредит);
  • трудовая книжка, копия которой заверена по месту работы.

Предметом залога может выступать как кредитуемое жилое помещение, так и уже имеющаяся в собственности квартира.

При этом к предметам залога предъявляются следующие требования:

  • здание, в котором размещена квартира, не должно стоять на соответствующем учете как подлежащее сносу, реконструкции с отселением или капитальному ремонту;
  • квартира должна обладать отдельной кухней и санузлом.

Окончательное решение о соответствии жилого помещения требованиям принимается Дельтакредитом.

Заемщик обязан страховать квартиру в обязательном порядке в отношении рисков полной гибели или частичного повреждения объекта.

Клиенту также доступна особая программа – “Назначь свою ставку”. При подключении данной услуги придется заплатить единовременный платеж, выраженный в процентах от суммы кредита. Взамен заемщик получит снижение процентной ставки на весь период кредитования.

Опция Снижение ставки Единовременный платеж
Оптима На 0,5 % 1 %
Медиа На 1 % 2,5 %
Ультра На 1,5 % 4 %

Дельтакредит – это первый на территории РФ банк, полностью специализирующийся на ипотечном кредитовании физических лиц.

Соответственно, представлен огромный перечень продуктов, сопутствующих услуг и различных акционных предложений.

Для наибольшего комфорта клиентов Дельтакредит создал целый комплекс удобных сервисов – начиная от онлайн-калькулятора и заканчивая личным кабинетом.

Основания для отказа в предоставлении компенсации

Статистика показывает, что в ситуациях, когда речь идет о титульном страховании при ипотеке, в выплате компенсации отказывают довольно редко. Однако подобное всё же возможно. Причинами становится:

  • возникновение форс-мажорных обстоятельств;
  • получатель денежных средств недобросовестно исполнял свои обязательства по договору ипотечного кредитования;
  • нечистоплотность организации, застраховавшей титул.

Необходимо учитывать, что полис не покрывает ущерб, нанесённый объекту по вине владельца или третьих лиц. Если имеют место быть разрушения, страховая компании откажет в выплатах, поскольку утраты права собственности не произошло. Подобное предоставляется лишь в рамках имущественного страхования. В перечень форс-мажорных обстоятельств включают:

  • конфискацию имущества государством;
  • права на недвижимость были утрачены в результате военных действий;
  • утрата права собственности произошла из-за катастрофы природного или техногенного характера.

Получить возмещение не удастся в случае нарушения условий ипотечного договора. Если имущество конфискуют из-за возникновения задолженности по жилищному кредиту, заявку о выплатах отклонят. Поэтому важно соблюдать установленные требования. Ипотечное помещение нельзя продавать, дарить, менять его техническое состояние, использовать не по назначению. Допущение вышеуказанных нарушений также станет основанием для отказа в выплате.

К сведению

В процессе принятия решения будет проверяться добросовестность приобретателя. Это значит, что, если сделку признали незаконной из-за мошеннических действий продавца, заемщику ипотеки придется доказать, что он не знал о подобном. В иной ситуации в выплате по страхованию титула также откажут.

Преимущества и недостатки

Использование титульного страхования при ипотеке связано с рядом преимуществ и недостатков. Главным плюсом выступает получение гарантии прав собственности на приобретаемый объект. Человек может быть уверен в сохранности имущества. Если наступит страховой случай, все возникшие расходы компания возьмет на себя. Лицу помогут сохранить недвижимость или предоставят компенсацию полной стоимости.

Недостатком услуги выступает её навязывание банками. Иногда компании отказываются выдавать ипотечный кредит, если заемщик не хочет покупать полис страхвоания титула. В иных ситуациях процентную ставку могут существенно повысить.

Страхование титула при ипотеке для Сбербанка

Как уже говорилось ранее, Сбербанк, в отличие от других финансовых организаций, не стремится навязывать покупку услуги. Гражданин принимает решение об использовании добровольно. Компания просит лишь застраховать недвижимость. Наличие полиса, защищающего жизнь и здоровья заемщика, также необязательно. Однако если гражданин откажется от страховки, это повлечет за собой повышение стоимости ипотеки.

Нюансы

Разбирательства, касающиеся оспаривания права собственности на недвижимость, длятся очень долго. Сторонам предстоит доказать свою правоту, привезти доводы, привлечь свидетелей, представить доказательства. Пока итоговое решение суда не вынесено, последний покупатель продолжает оставаться собственником имущества.

Это значит, что страховой риск не наступает, и компания не предоставит выплату. Известны ситуации, когда срок действия договора заканчивался раньше принятия итогового решения. В результате получить компенсацию не удавалось. Поэтому эксперты советуют заключать страхование титула при ипотеке на срок от 3 лет.

ВАЖНО

В процессе заключения сделки необходимо обращать внимание на правила расчета суммы возмещения и четкость определения страхового случая, отраженного в договоре. Покупать страховой полис при ипотеке имеет смысл, если определение величины ущерба будет осуществляться с учетом рыночной стоимости. Если подобное правило не предусмотрено договором, во внимание принимают сумму, указанную в ДКП. С момента заключение сделки до наступления страхового риска может пройти несколько лет, стоимость жилья возрастет. В результате подобная схема становится невыгодна для гражданина. Дополнительно стоит удостовериться в том, что в договоре фигурирует информация о возмещении судебных издержек. Сведения фиксируются в бумаге не всегда.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.