КАСКО онлайн калькулятор 2020 — расчет стоимости полиса, рассчитать страховку КАСКО на авто

Страховка

Разновидности КАСКО

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования имеет две разновидности:

  • полное;
  • частичное, или неполное.

Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. С этой формой страхования люди встречаются чаще всего при оформлении автокредитов. Ведь именно такую страховку требуют от заемщиков банки, так как она покрывает все возможные риски, с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.

То есть водитель, который приобрел полис неполного КАСКО, получает страховую защиту машины только от риска разного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от договорных условий. Но можно сказать однозначно, что такой полис обойдется намного дешевле страховки по программе полного КАСКО.

Кроме этих основных видов, различают также страхование КАСКО:

  • агрегатное – предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
  • неагрегатное – размер выплаты не зависит от количества страховых случаев, которые произошли ранее.

Какой ущерб покрывает неполное КАСКО

Для страхования по программе КАСКО нужно подготовить документы, автомобиль (пройти техосмотр, получить диагностическую карту). Транспортное средство проверят сотрудники страховой, осмотрят его, найдут имеющиеся дефекты, повреждения, изъяны, сверят VIN.

Практически все страховые компании, работающие в России, предоставляют возможность страхования по программам КАСКО. Автолюбители имеют право самостоятельно выбирать страховщика.

Важно! Помимо документов, в 100% случаев требуется предоставление машины на осмотр сотрудником страховой компании. После осмотра принимается решение о подписании договора страховки на определенную сумму.

Оплата полиса осуществляется после изучения предложенного страховщиком договора и до его подписания. Оплатить услуги можно в кассе компании или онлайн. Стоимость страховки обговаривается заранее – итоговая сумма должна совпадать с той, которая была озвучена сотрудником. Если есть расхождения, то нужно потребовать от специалиста объяснения по поводу повышения/понижения цены.

Ряд страховых компаний, учитывая сравнительно высокую стоимость страхования по программам КАСКО, предлагают клиентам рассрочку на два, три или несколько платежей. Некоторые автолюбители для выплаты страховки берут потребительские кредиты в банках.

Важно! Сотрудники страховых организаций не имеют права навязывать дополнительные услуги (страхование жизни, страхование здоровья, страхование от увольнения с работы и т. д.), выставлять собственные условия страхования. Клиент вправе отказаться от навязываемых услуг. Если после отказа сотрудник отказывает в заключении договора, рекомендуется обратиться к его руководителю или позвонить на горячую линию компании.

Сроки обращения к страховщику по поводу выплат и ремонта прописаны в договоре страхования. Обычно они составляют 5-7 рабочих дней.

В отличие от страховки ОСАГО, по КАСКО законодательно не предусмотрено лимита в выплатах. Он отдельной строкой и индивидуально прописывается в условиях каждого полиса – о максимальной сумме возмещения клиент договаривается с сотрудниками страховой в момент заключения договора (от этого во многом и зависит стоимость полиса).

Важно! Нельзя самостоятельно ремонтировать машину после ДТП – необходимо ее в повреждённом виде предоставить на осмотр экспертам. Если клиент самостоятельно отремонтировал транспортное средство до того, как его осмотрели эксперты, то страховая компания отказывает в выплатах.

По условиям страхования, сотрудники компании имеют право потребовать предоставления дополнительных документов, если необходимо. Страховщики отказывают в выплатах и ремонте, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения.

Сроки получения выплат и проведения бесплатных ремонтных работ варьируются в серьезных пределах. Все зависит от сезонности, загруженности конкретной компании. Период начисления компенсации в ситуации с КАСКО никак не регламентирован законодательно. Поэтому сроки практически всегда отдельно прописываются в полисе и условиях страхования.

Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полного уничтожения. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем дороже обойдется страховка. На стоимость полиса также оказывает влияние:

  • рыночная стоимость автомобиля;
  • страховой тариф.

Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.

Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.

Страхование КАСКО от ущерба себя оправдывает, если:

  • марка и модель автомобиля не входят в перечень самых угоняемых;
  • автомобиль основное время находится на охраняемой стоянке;
  • владелец машины пользуется средствами противоугонной защиты.

Обычно СК предлагают застраховать машину от ущерба, полученного в результате:

  • ДТП;
  • ударов камнями, погружения под воду, провала под лед;
  • пожара, затопления, удара молнии, повреждений, полученных в результате других стихийных бедствий;
  • взрыва;
  • падения на автомобиль посторонних предметов, например, деревьев;
  • повреждений, полученных от действий животных;
  • противоправных действий третьих лиц.

Текст соглашения зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски на максимальные суммы компенсации, но согласиться ли владелец автомобиля их оплачивать – это второй вопрос. Ведь большинство водителей не особо надеется на компенсацию убытков.

Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

  • непосредственно обратившись в офис страховщика;
  • отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

КАСКО онлайн калькулятор 2020 — расчет стоимости полиса, рассчитать страховку КАСКО на авто

Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

  • заявление установленной формы;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • техпаспорт на автомобиль;
  • договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества рисков, включенных в договор, на цену страховки оказывают влияние:

  • Возраст водителя. Если он менее 21 года или более 65 лет, страховщики обычно применяют повышающие коэффициенты, так как водители этих возрастных категорий относятся к группе риска.
  • Год выпуска транспортного средства. По этому параметру действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже обходится его страховка.
  • Водительский стаж. В этом случае опыт вождения рассматривается в пользу водителя – чем он больше, тем меньше страховой платеж. Но страховая компания также учитывает качество езды – отсутствие ДТП и других нарушений.
  • Цена запчастей для машины, а также услуг ремонта.
  • Наличие в договоре франшизы (размер убытков, который не возмещается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. В данном случае автомобилисту следует найти для себя оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
  • Дополнительные услуги. Если договором предусмотрено вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что его стоимость будет выше.

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  1. Угон или кража автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
  2. Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.
  3. Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Сообщите о происшествии в страховую сразу, как стало известно об ущербе. Оператор должен зарегистрировать обращение и разъяснить дальнейшие действия. Следовать инструкции — обязательное условие. Если попросят предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи — вы должны это сделать. Если по договору страховая требует сфотографировать детали происшествия, а у вас нет камеры на телефоне — придется найти фотоаппарат.

каско страхование

Не делайте ремонт автомобиля до того, как страховая компания примет решение возместить убытки. Иначе в выплате могут отказать.

В первую очередь нужно обратиться с жалобой в страховую компанию. Можно приехать лично в офис или позвонить по телефону, по которому принимают претензии.

Официальной формы для подачи жалобы нет, поэтому ее можно составить в свободной форме. Указать нужно следующее:

  1. ФИО, дату рождения, адрес проживания, телефон.
  2. Номер и дату заключения договора страхования, срок действия полиса.
  3. Суть претензии — например, компания не считает случай страховым, затягивает выплаты, долго ремонтирует автомобиль или неправильно посчитала размер ущерба.
  4. Какой результат хотите получить — например, выплатить деньги или пересчитать сумму возмещения убытков.
  5. Просьбу передать жалобу на рассмотрение финансовому уполномоченному, если страховая компания не согласна с причиной обращения.

Финансовый уполномоченный разрешает спор в досудебном порядке между страховщиками и клиентами страховой компании — бесплатно. Срок рассмотрения жалобы — не более 30 суток. Если страховая компания или автовладелец не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: — заявление; — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; — регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи).

Как оформить полис каско

КАСКО онлайн калькулятор 2020 — расчет стоимости полиса, рассчитать страховку КАСКО на авто

КАСКО – полис добровольного страхования, поэтому государственные органы, финансовые учреждения, иные организации и третьи лица не могут заставить покупать его или навязать в качестве дополнительной услуги. Автовладелец имеет возможность самостоятельно решить вопрос необходимости приобретения этой страховки.

Рекомендуется покупать КАСКО, если есть финансовые возможности, а автомобиль часто используется (ежедневно), имеет большой ежегодный пробег. В подобных ситуациях возрастают риски возникновения ДТП, поэтому многим автолюбителям следует финансово обезопасить себя. При редком использовании транспортного средства покупка страховки такого типа является спорным решением.

Расценки на страховку могут зависеть от множества факторов – каждым страховщиком они определяются индивидуально. Условия снижения цены на полис у каждой страховой организации свои (о них нужно обязательно спросить перед началом процесса страхования).

Важно! Перед подписанием договора необходимо прочитать все условия, уточнить перечень рисков, способ получения выплат.

Каждая страховая компания предлагает на своем официальном сайте воспользоваться калькулятором, позволяющим рассчитать стоимость КАСКО (она получится приблизительной, т. к. полученные расчеты не являются публичной офертой, о чем всегда сказано). Для получения примерной цены на страховку необходимо ввести: дату рождения, марку и модель авто, водительский стаж, регион проживания и другие данные.

Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.

—{amp}gt;

Занимаясь поиском страховой компании для будущего сотрудничества, автовладельцу следует обращать внимание на ее репутацию. Никому не хочется иметь дело с неответственным страховщиком, который не осуществляет выплаты. Получить необходимую информацию о компании можно в интернете на специализированных автомобильных форумах. Также следует поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании установлен агентством «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.

Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды. Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию — есть риск не получить выплаты.

На что смотреть, когда выбираете страховую компанию.

Ущерб автомобиля

Порядок возмещения ущерба. Иногда страховые компании прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно обратиться лично в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его в лучшем случае можно только через полгода.

Сроки выплат. Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают срок выплат в договоре, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные компании стараются сроки в договоре не указывать, и поэтому часто затягивают с компенсацией.

Цена полиса. Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, и вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей.

Документы для оформления полиса. В обязательном порядке потребуются:

  1. Паспорт страхователя.
  2. СТС, ПТС или оба документа в зависимости от условий конкретной компании.
  3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
  4. Доверенность на право заключения договора, заверенная нотариусом, — если страховой договор заключается представителем автовладельца.

После заключения договора страховая компания выдаст полис. У разных компаний форма различается.

Электронные полисы обычно отправляют на{amp}amp;nbsp;почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу
Электронные полисы обычно отправляют на почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу

Кого защищает страхование залогового имущества. Полис каско в первую очередь защищает имущество. Если имущество в залоге у банка — он становится одним из выгодоприобретателей, то есть лицом, которое может получить компенсацию.
Чаще всего банки запрещают владельцам продавать автомобиль. А вот если заемщик прекратит погашать долг — кредитор вправе забрать автомобиль, продать его и погасить задолженность.

каско страхование

Банк считает, что машина — не очень надежный залог. Автомобиль могут угнать или сильно повредить при ДТП. Поэтому банки часто включают в кредитный договор условие страхования автомобиля от рисков «ущерб» и «угон». Если автомобиль угонят, задолженность по кредиту выплатит страховая компания.

Для автовладельца выгода тоже есть — ему не придется платить кредит за автомобиль, который угнали. Чтобы получить возмещение за мелкие повреждения — нужно заранее предусмотреть это в страховом договоре и оформить полное каско.

Опасности страхования по требованию банка-кредитора. При угоне или гибели автомобиля выплаты пойдут на погашение основного долга и процентов по кредитному договору. Если задолженность перед банком небольшая, владелец машины сможет получить ту часть суммы, которая останется после закрытия кредита.

Для заемщика хорошие условия в договоре — когда по рискам «угон», «хищение» и «гибель» выгодоприобретателем становится банк, а в остальных случаях — страхователь. Такая формулировка означает, что при повреждениях автомобиля владелец получит направление на ремонт и ничего не заплатит из своего кармана.

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.

Где можно приобрести полис

—{amp}gt;

Закон не говорит о правилах расчета тарифов — поэтому страховщики сами решают, какую установить стоимость полиса.

Водительский стаж. С большим опытом вождения полис обойдется дешевле. Если водитель только получил водительское удостоверение, цена может увеличиться в два раза. Если водителей несколько — учтут самый маленький стаж.

каско страхование, риски

Стаж безаварийного вождения. Страховая компания проверяет, как часто водитель попадал в ДТП и какой размер выплат за этим последовал. Чем меньше было аварий — тем ниже риски для страховой и дешевле полис.

Марка, модель и год выпуска автомобиля. Цена на машину и на ее запчасти время от времени меняется. Поэтому страховая компания оценивает стоимость ремонта конкретной марки и модели автомобиля. Например, для Лады Калины лобовое стекло стоит 2500 Р, а для Вольво V40 у того же продавца — 11 000 Р. Полис на вторую машину обойдется дороже, так как цены на ее запчасти выше.

По каско поврежденные запчасти меняют на новые, поэтому ремонт старых и редких машин для страховой может оказаться невыгодным, либо стоимость полиса сильно увеличится. Обычно компании отказываются страховать автомобиль старше 10 лет.

Наличие противоугонной системы. Чтобы снизить риски угона, страховая может попросить установить в машину сигнализацию. Иногда это обязательное условие договора. Еще могут предложить хорошую скидку, если поставить сигнализацию с GPS-системой — она помогает отследить передвижение автомобиля.

Дополнительные услуги страховщика. Если наступил страховой случай, страховая компания может вызвать аварийного комиссара, оплатить такси или предоставить другую машину на период ремонта личного автомобиля. Чем больше таких услуг в договоре — тем выше стоимость полиса. Чтобы не переплачивать за это, стоит подумать, какие услуги вам будут реально нужны, а какие — нет.

Пробег автомобиля. Чем больше расстояние, которое проехала машина за все время, — тем дороже будет полис.

Способы экономии на каско

Экономия с помощью франшизы. Франшиза — это часть убытков, которую не возмещает страховая компания. То есть автовладелец и страховщик заранее договариваются о сумме, которую водитель покроет за собственный счет. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

Разберем на примерах.

Допустим, Иван Петров оформил полис с франшизой 10 тысяч рублей. На следующий день подростки случайно разбили боковое зеркало машины мячом. Стоимость ремонта оценили в 1000 рублей. В этом случае мужчина оплатит ремонт из своего кармана, потому что размер ущерба меньше размера франшизы.

Рассмотрим другую ситуацию. Студент Юрий Туманов взял новую машину в кредит. Страховая компания предложила сэкономить на каско в два раза и оформить полис с франшизой 50 тысяч рублей. Юрий согласился и подписал договор. Через неделю молодой человек случайно въехал в ворота гаража — помял бампер и разбил фару. Ремонт оценили в 60 тысяч рублей. Страховая компания возместит 10 тысяч рублей, а остальную часть Юрий оплатит сам.

Если в ДТП виноват другой водитель и он известен, — страхователю не придется оплачивать франшизу. Для этого нужно предоставить в страховую компанию европротокол ОСАГО или документы из ГИБДД. В этом случае страховая компания компенсирует ущерб полностью за свой счет и все вопросы по взысканию компенсации с виновника возьмет на себя.

Страхование автомобиля только от ущерба или только от угона. Некоторые страховые компании дают скидку, если застраховать автомобиль от одного вида риска. Либо предлагают выбрать только необходимые риски, а другие из полиса исключить.

Для примера рассчитаем стоимость страховки на автомобиль Лада Калина 2015 года. Допустим, владелец машины живет в Москве, он старше 45 лет, а стаж его вождения — более 10 лет.

По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для{amp}amp;nbsp;Лады Калины составит 23{amp}amp;nbsp;020{amp}amp;nbsp;рублей в{amp}amp;nbsp;год
По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для Лады Калины составит 23 020 рублей в год

Спецпредложения по каско. Страховая компания часто делает скидку, если одновременно оформить два полиса — каско и ОСАГО, или установить в машину специальное телематическое устройство. Телематика передает сведения о скорости движения машины и манере езды водителя на сервер страховщика. Полис может стать на 20% дешевле, если в текущем году не было страховых случаев.

Еще один способ сэкономить — оформить каско на срок менее года. Это выгодно в следующих случаях:

  1. владелец планирует продать автомобиль в ближайшие месяцы или собирается перегнать машину в другой город, чтобы передать ее новому владельцу;
  2. водитель не собирается ездить на машине какое-то время — например, зимой.

Как правильно сфотографировать повреждения

Если вы увидели на автомобиле свежие царапины или разбитое стекло — сфотографируйте повреждения, даже если ваша страховая компания не требует снимки в обязательном порядке. Фотографии помогут избежать лишних споров со страховщиком.

Общие требования к фотографиям устанавливает Банк России. Нужно сделать от 2 до 4 кадров автомобиля, так чтобы было видно его расположение и государственные номера. Дополнительно понадобится сделать не менее двух фотографий поврежденного элемента.

Когда фотографируете — держите камеру горизонтально. Так будет лучше видно не только сам автомобиль, но и место происшествия. Хорошо, если на фотографии будет видно табличку с названием улицы и номером дома. Но такая возможность есть не всегда. Поэтому постарайтесь, чтобы в кадр попала вывеска с названием магазина, аптеки или другие узнаваемые предметы.

Крупные повреждения будет видно уже на общих планах автомобиля, а вот мелкие царапины и сколы нужно сфотографировать с близкого расстояния.

Особенности страхования каско кредитных автомобилей

При страховании автомобилей по КАСКО между автовладельцем и страховой организацией заключается соглашение, в котором четко прописываются все риски и страховые случаи, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить компенсацию или выполнить бесплатный ремонт машины в авторизованном автосервисе.

Список рисков в каждой страховке индивидуален и выбирается автовладельцем самостоятельно. При наступлении случаев, перечисленных выше, страховщик будет оплачивать ремонт или выплачивать компенсацию застрахованному лицу.

Автовладельцы имеют возможность купить страховку КАСКО с франшизой. Страхование такого типа предполагает, что при наступлении страхового случая страховщик и автолюбитель будут совместно оплачивать ремонт (в договоре прописывается, в каком процентном соотношении или денежном выражении).

Некоторые крупные страховые компании предлагают серьезные скидки на автострахование, если автовладельцы устанавливают «Телематику». Это специальное оборудование, отслеживающее поведение водителя, собирающее информационные сведения. Полученная информация помогает страховщикам и инспекторам ДПС быстрее и точнее разобраться в обстоятельствах ДТП, найти виновных. Размер скидки на страховку достигает 20-30% при установке «Телематики».

Важно! Установка «Телематики» осуществляется за счет автовладельца – страховщики не оплачивают покупку и интеграцию дополнительного оборудования.

Скидки на страховку также предоставляются, если автовладелец имеет отапливаемый гараж в охраняемом кооперативе, оставляет машину на платной парковке с охраной. Охраняемое и хорошее место хранения авто – это отличная возможность по получению скидки на страхование по КАСКО.

Подобные условия банков вполне понятны – в случае угона или уничтожения автомобиля заемщик с помощью полученной компенсации сможет покрыть большую часть кредита.

Важно! Банки, согласно закону, не имеют права навязывать дополнительные условия при выдаче кредитов. Сложность заключается в том, что при отказе в приобретении страховки КАСКО кредитное учреждение просто откажет в предоставлении кредита.

С учетом невысокой популярности страховки на российском рынке, в период с 2012 года по настоящее время многие страховые фирмы предлагают возможность покупки полного или частичного КАСКО.

Важно! Частичное КАСКО (без рисков по «хищению» и «угону») отлично подходит тем автолюбителям, которые хранят машину во дворе частного дома, в гараже, на охраняемой стоянке.

Оформление договора частичного КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить деньги. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с большим уровнем защиты. Речь идет о:

  • договоре полного КАСКО с франшизой;
  • покупке КАСКО в рассрочку.

Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора. Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей).

Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.

Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.

Как получить выплаты по страховому полису?

Точные условия возмещения прописываются в договоре страхования. Они могут различаться у разных страховых компаний.

Главные условия такие:

  1. Повреждения должны быть признаны страховым случаем.
  2. Страхователь соблюдал все правила страхования.

Подать заявление о возмещении ущерба имеют право:

  1. Страхователь или выгодоприобретатель. Страхователем может быть кто угодно — водитель автомобиля, собственник транспортного средства или любой человек, заключивший договор страхования. Выгодоприобретатель — это тот, кто получит выплаты. Если автомобиль приобрели в кредит и наличие каско обязательное условие договора — выгодоприобретателем становится банк.
  2. Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Страховая попросит предоставить доверенность, заверенную нотариусом.
  3. Наследники. Потребуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Способы компенсации ущерба по каско. Всего их три:

  1. Ремонт. В некоторых договорах это называют натуральным возмещением. Чтобы восстановить автомобиль, страховая компания направит его на станцию техобслуживания. Иногда страхователь лично может выбрать СТО или автосервис — если это условие прописано в договоре. После ремонта счет оплачивает не владелец машины, а страховая компания. Если каско оформляли с франшизой — владелец оплачивает сумму франшизы до того, как получит направление на ремонт.
  2. Денежная выплата. Размер суммы определяют по результатам экспертизы повреждений. Если владелец не согласен с оценкой страховщика, он имеет право пригласить независимых экспертов. Еще один способ получить деньги — предоставить квитанции об оплате ремонта из автосервиса. Список сервисов обычно прописан в договоре. Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет.
  3. Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования. Если его нет — ущерб возместят деньгами.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной.

Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки.

стоимость каско страхования

У полиса с неагрегатной страховой суммой нет ограничений в выплатах. Независимо от частоты и тяжести страховых случаев страховая компания будет покрывать убытки в полном объеме, пока не закончится страховой период. Как правило, такой полис стоит дороже на 15—20%.

Могут отказать в компенсации, если повреждения появились из-за террористического акта или военных действий, и такие риски не прописаны в страховом полисе. В случае теракта гражданин имеет право на компенсацию — но уже по другому закону.

—{amp}gt;

Заключение

Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Он обойдется дешевле, чем полис полного страхования. Более низкая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как угон и хищение. Речь идет только о возмещении повреждения вследствие ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т. п. В то же время неполный перечень страховых ситуаций является недостатком частичного КАСКО. В любом случае выбор за клиентом.

В чем заключается суть КАСКО для владельца авто?

Страхование по КАСКО позволяет владельцу авто получить выплаты при любых повреждениях машины, если произошедшее страховщик признает страховым случаем. Все риски прописываются в страховом договоре – при оформлении страховки автовладелец имеет возможность самостоятельно выбрать перечень рисков, при наступлении которых он сможет получить от компании компенсацию или бесплатный ремонт.

Важно! По выбору клиента страховщик способен застраховать автомобиль на любую сумму (максимум – рыночная стоимость транспортного средства, минимальный порог неограничен). Стоимость страховки КАСКО напрямую зависит от суммы страхования и ряда иных факторов.

Рынок КАСКО в России начал активно развиваться с 2003 г., когда был выпущен закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Рекордное количество полисов КАСКО страховщики продали в период с 2007-08 гг., но с наступлением финансового кризиса эта ниша рынка оказалась невостребованной.

Интересно! Стоимость страховки КАСКО примерно в 5-10 раз выше, чем ОСАГО. Поэтому не все автовладельцы имеют возможность ее приобрести. По условиям страхования КАСКО, страховщик обязуется выполнить полный ремонт машины или вернуть ее рыночную стоимость в случае хищения.

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Застрахованные лица имеют право в любой момент времени написать заявление на расторжение страховки КАСКО (образец), что прописывается в условиях страхования в любой организации, предоставляющей такие услуги. Компания, в свою очередь, не может воспрепятствовать данному решению (согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ).

Расторгнуть договор страхования КАСКО можно в любое время, но с возвращением денег дела обстоят сложнее. Согласно условиям страхования, при досрочном расторжении соглашения страховщик должен вернуть автолюбителю часть денег, которые не были использованы. Например, если договор заключался сроком на 1 год, а собственник авто расторг его через 6 месяцев, то компания обязана вернуть ему половину оплаченной премии.

оформление каско страхования

При этом, в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ сказано, что при досрочном расторжении уплаченная страховой компании премия не возвращается, если заключенное соглашение не предусматривает иное. Поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать его полностью (в особенности пункт «Прекращение/Расторжение». Там будет подробно расписано, на каких условиях расторгается соглашение и возвращается ли часть премии.

Страховка КАСКО – выгодная услуга, если машина используется часто, велики риски попадания в ДТП, угона и хищения автомобиля. Стоимость КАСКО значительно выше, чем ОСАГО, но такая страховка является добровольной, а не обязательной. Условия страхования меняются от одного страховщика к другому, поэтому собственники транспортных средств имеют возможность самостоятельно выбрать подходящую компанию.

Видеофайлы

Еще по теме  Страхование бизнеса виды страхования бизнеса от рисков страхование малого бизнеса
Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.