Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 года — список лучших надежных

Страховка

Критерии оценки и основные виды рейтингов

Чтобы правильно оценить деятельность страховой организации, принимается во внимание сразу несколько основных критериев. Именно комплексный подход помогает создать наиболее полный и самое главное объективный рейтинг.

Во внимание принимается:

  • размер уставного капитала, это самое важное, так называемый, фундамент каждого страховщика;
  • надежность;
  • размер выплат пострадавшим в результате наступления страхового случая;
  • отзывы постоянных клиентов или партнеров.

Все перечисленные показатели принимаются во внимание, и выносится решение, какой рейтинг присваивается страховщику. Крупные компании, давно представленные на рынке, которые быстро выплачивает средства пострадавшим в полном объеме, не получают жалобы со стороны клиентов и имеет большой уставной капитал, могут рассчитывать на рейтинг «А ».

Оценку «В» могут получить страховщики, у которых нет проблем с ликвидностью, но бывают задержки по выплатам и жалобы со стороны пострадавших. Если организация по итогам оценки получила рейтинг «С», «D» или «Е» — то их лучше обходить стороной. Такие рейтинги присваиваются организациям, которые:

  • нарушают условия закона;
  • навязывают дополнительные услуги;
  • занижают сумму выплаты;
  • перечисляют средства с задержками;
  • признаны банкротами;
  • решили прекратить деятельность по собственной инициативе и подали документы на отзыв лицензии.

Для вашего удобства рассмотрим все доступные рейтинги, которые помогут вам сделать правильный выбор. Не стоит забывать, что с выбором нельзя торопиться, поскольку согласно новым поправкам в законе, потерпевшая в ДТП сторона может обратиться за получением выплаты в компанию, в которой приобрела бланк страхования автогражданской ответственности владельца транспортного средства.

Вся необходимая информация всегда доступна на официальном сайте страховой компании, в разделе «О компании». Дополнительно получить подробный отчет можно на едином портале РСА или Центрального банка РФ.

Какие факторы влияют на получение рейтинга

Сразу стоит отметить, что существует несколько способов получения информации о страховой организации. Все они различаются по сбору информации. Выделяют следующие способы информирования:

  • от специализированных агентств;
  • на основе бухгалтерской отчетности или иной информации, которая размещается на едином портале Центрального банка РФ;
  • народные, которые в большинстве случаев основываются на отзывах клиентов.

Рассмотрим все перечисленные способы более детально, чтобы вы смогли понять, как они появляются.

Специализированные агентства Самое знаменитое агентство – это «Эксперта РА». Необходимо учитывать, что для получения оценки надо сначала подать заявку на участие в конкурсе.

После того как все заявки будут собраны, компания оценит деятельность каждой и опубликует результаты на своем сайте. При этом страховщик никоим образом не сможет повлиять на окончательные результаты от специального агентства.

Как правило, такая оценка проходит только раз в год.

Бухгалтерская отчетность В данном случае принимается во внимание бухгалтерская отчетность страховщика, которая публикуется на сайте Центрального банка. При учете принимаются во внимание такие факторы, как:
  • сумма страховых сборов;
  • сумма страховых выплат;
  • количество оформленных договоров.
Народное мнение Это самая распространенная оценка, которой доверяют многие клиенты. Основывается она на отзывах о компании, которые оставляют автолюбители во Всемирной паутине. На самом деле такая оценка носит субъективный характер.

На практике владельцы транспортных средств жалуются, что организация нарушила сроки или мало выплатила. Также зачастую поступает много жалоб за навязанные дополнительные услуги.

Еще по теме  Виды КАСКО полиса страхования автомобилей

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 года - список лучших надежных

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

  • сколько страховщик представлен на рынке;
  • была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
  • как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
  • объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
  • выплаты;
  • финансовые показатели страховщика;
  • развитость региональной сети;
  • количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
  • уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
  • количество акционеров;
  • клиентская база: физические и юридические лица;
  • отзывы клиентов.

Рейтинг Центрального банка

Деятельность компании направлена на контролирование деятельности страховых компаний. В результате этого ЦБ ежегодно анализирует деятельность компаний и публикует свой рейтинг на официальном сайте, согласно полученным сведениям.

При формировании статистики учитывается:

  • сумма премий;
  • объем страховых выплат;
  • количество выплат;
  • процент отказа в компенсации.

Рейтинг 2019 года:

  1. СОГАЗ;
  2. Сбербанк страхование;
  3. РЕСО;
  4. Альфастрахование;
  5. Ингосстрах;
  6. ВСК;
  7. Росгосстрах;
  8. ЖАСО;
  9. Согласие;
  10. МАКС.

Как видите, Росгосстрах по мнению ЦБ занимает не лидирующие позиции, несмотря на то, что в других отчетах он находится в «первых рядах».

Рейтинг надежности

Как уже было сказано, всем страховщикам присваивается рейтинг, который зависит от некоторых показателей. Высокие оценки, как правило, выдаются крупным игрокам страхового рынка, которые наработали большую клиентскую базу и предлагают своим клиентам только выгодные условия и тарифы.

Однако во внимание принимаются и такие показатели, как:

  • сколько дел по убыткам было заведено;
  • по каким предоставлен отказ;
  • сколько полисов продано, причем в разбивке: добровольные виды и обязательные.
Наименование страховщика А

Исключительно высокий

А

Очень высокий

А

Высокий

Альфастрахование Получен
Ингосстрах
Капитал Страхование
ВСК
СОГАЗ
Росгосстрах
Московская страховая компания (МСК) Получен
Регионгарант
Тинькофф Получен

Заключение

Какой рейтинговый отчет брать во внимание — решать только вам. Опытные эксперты рекомендуют учитывать такие показатели, как рейтинг надежности по мнению опытного агентства. Также учитывать, как делается выплата.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 года - список лучших надежных

Получить актуальную информацию по страховой компании вы всегда можете на официальном портале Центрального банка или страховщика. Крупные участники рынка готовы предоставлять необходимые сведения по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Это хороший вариант получения актуальной информации за считанные минуты.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Еще по теме  Социальная и страховая пенсия: в чем разница и сходство?

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2020 года по России для 2019 года стали:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. АльфаСтрахование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией.

Поскольку в рамках договора происходит выплата пострадавшей стороне, некоторые страхователи делают выбор, учитывая рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО.

В данном случае учитывается:

  • сколько обращений поступило в компанию;
  • размер выплат;
  • количество отказов.
Наименование страховой компании Сумма выплат (средняя)
Геополис 118 333,00
Верна 103 440,00
Альянс 86 338,00
Благосостояние 80 000,00
АСКО 71 203,00
Ренессанс 70 846,00
Росгосстрах 69 362,00

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Очень важно понимать, что во внимание принимается именно средняя сумма выплаты, для получения которой учитывается общий размер выплаты и количество обращений в течение отчетного года.

С появлением нового продукта, в данном случае речь идет про электронный полис ОСАГО, появился новый рейтинг. В нем отмечены лучшие страховые компании, которые оказывают услуги в режиме реального времени.

Не секрет, что изначально электронное автострахование вводилось в тестовом режиме, чтобы понять:

  • какие ошибки будут выходить в процессе оформления;
  • какие клиенты обращаются за электронным полисом ОСАГО (молодые или граждане пенсионного возраста).

Если до 2016 года компании сами решали, продавать обязательную защиту через интернет или нет, то с указанного года должны оказывать услуги в обязательном порядке.

Закон един для всех, однако страхователи (клиенты) сталкиваются с многочисленными проблемами, в результате которых оформить бланк практически невозможно. Среди основных проблем учитывали:

  • как часто ведутся технические работы;
  • кто может воспользоваться услугами: новые или действующие клиенты;
  • проверяется ли скидка по единой базе РСА;
  • принимается ли бланк диагностической карты по сервису ЕАИСТО;
  • как возможна оплата: по карте или с электронного кошелька;
  • необходимость оформления дополнительных услуг.

Именно все указанные проблемы принимаются во внимание, и создается рейтинг компаний, в которых можно купить страховой полис быстро и просто.

Наименование страховщика Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100%
Абсолют страхование 75%
Югория 70%
Альфастрахование 68%
Ингосстрах 52%
Опора 50%
Согласие 50%
Тинькофф 50%

В перечисленных фирмах эксперты советуют приобретать защиту. Как правило, перечисленные компании допускают такие нарушения, как сайт работает ограниченное время и в большинстве случаев процедура оформления доступна для действующих клиентов.

Наименование страховщика Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100%
ВСК 43%
МАКС 37%
АСКО 33%
Росгосстрах 32%
Зетта 0%
Надежда 0%
Спасские ворота 0%

Как видно в таблице, последним страховщикам присвоен ноль. Это означает, что услуга есть, но вот купить ее не получится никому.

Народный рейтинг страховых

Рейтинг страховых компаний

Отдельное внимание следует уделить народному рейтингу, который строится на отзывах клиентов. Для составления был сделан опрос, в котором автолюбителям предложили ответить на такие вопросы:

  • Будете ли вы рекомендовать страховщика, у которого оформили ОСАГО, своим друзьям и знакомым?
  • Понравился ли сервис обслуживания?
  • Возникли затруднения при обращении в офис страховой, при: оформлении, внесение изменений или выплате?
Еще по теме  Убытки от автоюристов - это вымысел страховых компаний
Наименование организации Выплаты (оперативность и размер) Отношение к страхователям
Альфастрахование 5 5
ВТБ Страхование 5 5
Ингосстрах 5 5
Ренессанс 5 5
ВСК 2 3
Росгосстрах 2 3

Получается, лучше всего пользоваться услугами страховых организаций, которые находятся на верхних строчках таблицы.

Как правильно сделать выбор

Конечно, при оформлении договора каждый водитель «железного друга» задается вопрос: как правильно сделать выбор и купить защиту в проверенной компании? На самом деле все очень просто.

Рейтинг Прежде чем оформить бланк обязательной защиты, необходимо внимательно изучить рейтинг. Вся доступная информация всегда есть на портале РСА автостраховщиков, в разделе «Помощь страхователю».

Главное – внимательно все изучить. При необходимости можно позвонить по телефону «горячей линии» РСА и задать все вопросы.

Лицензия Безусловно, пользоваться услугами обязательного страхования можно только в той организации, которая имеет действующую лицензию. Информация доступна не только на портале РСА, но и официальном сайте Центрального банка РФ.
Филиальная сеть Поскольку в течение года водители не только обращаются в офис за выплатой, но и внести изменения, лучше выбрать компанию с хорошо развитой сетью. Узнать количество офисов можно на сайте страховщика.
Отзывы Как ни странно, но в последнее время на отзывы обращают большое внимание. Ознакомиться с отзывами можно на специальных порталах во Всемирной паутине. Однако стоит учитывать, на практике страхователи оставляют мнение только при негативном опыте сотрудничества.
Выплаты Поскольку при наступлении страхового случая клиент заинтересован в выплате компенсации, следует внимательно изучить рейтинг и понять, кто перечисляет средства:

К сожалению, даже крупные компании порой делают перечисления компенсации пострадавшему не в полном объеме. В таком случае клиенту приходится:

  • тратить личное время и делать независимую оценку за счет собственных сбережений;
  • писать претензию или пользоваться услугами юристов;
  • отстаивать права в суде, чтобы получить недостающую сумму.

Чтобы всего этого избежать, достаточно внимательно изучить рейтинг по выплатам.

В завершение стоит отметить, что ОСАГО – обязательный продукт, который должен купить каждый автолюбитель. При этом не стоит доверять защиту малоизвестной компании, которая недавно появилась на рынке страховых услуг. Прежде чем сделать выбор, советуем внимательно изучить рейтинг по надежности и только после этого принимать решение, где оформлять.

Предлагает вам, уважаемый читатель, рассказать о своем опыте приобретения обязательного продукта. Будем благодарны, если вы расскажите, по каким критериям вы делаете выбор и на что обращаете внимание в первую очередь. Если же у вас возникли проблемы, то можете задать вопросы нашему эксперту, который поможет определиться с компанией.

Дополнительно предлагает просмотреть видео по теме.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2020 года - список лучших надежных

Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть далее.

Сравнить стоимость электронного ОСАГО в страховых и оформить полис, вы сможете с помощью этой формы. Просто заполните данные.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.