Рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве в 2020 году

Страховка

Отзывы и народные рейтинги

Профессиональные агентства, присваивая класс надежности, учитывают информацию в СМИ и других источниках, которая влияет на деловую репутацию страховщика. Связанные с компанией скандалы могут привести к снижению количества клиентов и взносов. Такая организация не получит высокую оценку.

В открытых источниках также размещаются рейтинги и списки, основанные на опросах и отзывах клиентов. Часто такие классификации учитывают два критерия – размер и легкость получения компенсации. Чем выше сумма выплат, тем лояльнее относятся клиенты.

Понятие предмета

КАСКО не является сокращенной аббревиатурой какого-то длинного названия. Это понятие пришло к нам из иностранных словообразований, которые обозначают защиту водителей на разные случаи жизни.

Виноватым водитель может оказаться не только в ДТП, но также еще и в случайном наезде на препятствие, в результате которого образуются повреждения элементов машины.

Разница между первым и вторым типом страхования заключается в объекте страхования, что конкретно страхуют.

Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2020 году

В случае с ОСАГО страхуется ответственность только виновника ДТП, соответственно – получателем страховки станет потерпевший в аварии.

А в случае с КАСКО страхуется ответственность за ДТП как таковая, что говорит о возможности получения выплат также и виновником аварии. Но это еще не все, ведь по добровольному виду автострахования могут защищаться и другие риски.

Страховые случаи по КАСКО являются почти одинаковым набором предложений всех страховых организаций, поэтому можно отметить их следующим общим перечнем:

  1. Кража застрахованного автомобиля – угон, хищение.
  2. Любое ДТП.
  3. Неосторожный наезд на препятствие.
  4. Действия третьих лиц противоправного характера, приводящие к существенным повреждениям авто.
  5. Сколы, трещины и прочие повреждения стекол (лобового, фар) и прочего в моменты попадания отлетевшего камня с дороги.
  6. Попадание застрахованного авто под разрушительное влияние стихий – лесной пожар, наводнение, землетрясение, ураганы, удары молний.
  7. Риски случайного попадания по машине таких объектов, как: деревья, сосульки или тяжелый снег с крыш и прочие объекты.
  8. Разрушительное воздействие животных.
  9. Полная гибель автомобиля в результате ДТП или иного случая.

Разница между угоном и хищением заключается в том, что при первом происшествии преступник на машине уезжает, угоняя ее тем самым.

В случае с хищением машину могут украсть, погрузив ее на любой транспортник, и увезти таким образом. ДТП также бывают разными – по степени сложности, по месту локализации, по пострадавшим участникам.

Можно выделить простую классификацию аварийных дорожно-транспортных происшествий:

  1. По степени сложности определяются:
    • уровень телесных повреждений пострадавших;
    • повреждения машин;
    • количество участников – прямых и косвенных.
  2. По месту локализации аварию разделяют на:
    • участок дороги сквозного движения машин;
    • перекрестки, повороты;
    • участок дороги, сопряженный с другой инфраструктурой – например, железнодорожные переезды;
    • временные стоянки;
    • долговременные стоянки.
  3. По пострадавшим участникам определяется случай тогда, когда потерпевшими могли быть не только водители, но также и пассажиры, пешеходы, либо автодорожные работники.

ДТП на временных стоянках – это может быть момент ожидания разрешающего сигнала светофора, временная остановка на заездном кармане общественного транспорта, остановка на заправке и другие места, где автомобиль останавливался на короткое время и с ним столкнулся другой автомобиль.

Места для длительных стоянок – это двор дома, парковочные площадки, автостоянки и другие участки.

Рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве в 2020 году

Важно! Если застрахованное лицо не является виновником в ДТП, то очень часто страховая компания старается довести дело так, чтобы ущерб по его застрахованному имуществу покрывался сначала полисом ОСАГО, страховкой виновной стороны.

Только после того, когда полис ОСАГО не сможет покрыть ущерб, начинает использоваться полис КАСКО.

Кроме этого рассматриваются также и случаи, когда колесо попало в канализационный люк или другую яму, образовавшуюся на автодорожном полотне.

В категорию противоправных действий входят также и случаи попыток угона, взлома замков и прочего оборудования и конструктивов машины. Например, битые стекла, изломанные ручки, нарушение панели управления и так далее.

Полностью перечень страховых случаев обязательно должен прописываться в условиях договора. Каждый раз при покупке следует обращать внимание еще и на дополнительные услуги, которые предлагаются страховщиками.

Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?

Их можно выбирать, а можно и проигнорировать, если они чересчур делают полис дороже. Это и страхование жизни, здоровья или от несчастных случаев, и страхование совместным пакетов – КАСКО ОСАГО.

Еще по теме  Автострахование Росгосстрах ОСАГО калькулятор онлайн

Также на итоговую стоимость полиса повлияют следующие детали:

  • территория страхования, регион, город, где именно машина состоит на регистрационном учете;
  • тарифы страховой компании, которые устанавливаются на усмотрение страховщика из-за того, что нет отдельного закона, изданного государством по данному страховому направлению;
  • параметры машины – мощность двигателя, ее возраст, марка, модель, пробег и прочие;
  • наличие дополнительного оборудования на авто (например, противоугонная система последнего поколения, которая сильно снижает цену полиса, тогда как старая система может даже повышать цену полиса);
  • шоферский стаж, его опыт – чем больше опыт управления авто, тем меньше рисков попадания в аварию;
  • большой список рисков и опций, входящих в набор функций полиса будет повышать стоимость полиса;
  • данные статистики по модели и марке авто, которые показывают насколько машина в группе риска по угонам, так называемому спросу у преступного мира;
  • отсутствие или наличие франшизы может изменить цену – если она есть, то при покупке полис будет в среднем на 30% дешевле;
  • выбор способа оплаты полиса при покупке – если приобретать в рассрочку, то он может обойтись дороже и другие тонкости.

Важно выбрать подходящую страховую фирму по рейтинговым показателям уже даже потому, что все страховщики устанавливают свои тарифы по КАСКО, которые зачастую делают продукт таким дорогостоящим.

Кроме этого страховые не всегда добросовестно выполняют свои обязательства по выплатам – могут их задерживать, недоплачивать и даже отказывать в их перечислении на счет страхователя, отказывать в выдаче направления на ремонт авто.

Поэтому так важно оттыкать подходящую компанию по рейтингу выплат, и рейтингу надежности.

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Важно! Стоимость полиса КАСКО устанавливается по принципу – чем выше риск возникновения ущерба, наступления страхового случая и чем больше предположительно страховое возмещение, тем дороже будет продукт.

Как выбрать страховую компанию КАСКО

Чтобы заключить выгодный договор, эксперты рекомендуют собственникам автотранспорта заранее изучить информацию на сайте страховой компании и Банка России. Это поможет составить представление о надежности организации. Вот на какие показатели стоит обратить внимание.

  • Наличие лицензии. В офисе должен быть оригинал или заверенная копия лицензии на право оформления договоров добровольного автострахования.
  • Год основания. Новым фирмам еще только предстоит доказать свою стабильность и устойчивость. Работа в течение многих лет свидетельствует, что это не компания-однодневка.
  • Уставной капитал. Для компаний общего страхования по закону он должен быть выше 120 млн. рублей.
  • Размер активов, их прирост или уменьшение. Чем больше увеличение активов, тем устойчивее чувствует себя страховщик, тем выше его платежеспособность.
  • Общее число заключенных договоров, или страховой портфель. Он должен соответствовать финансовым возможностям организации.
  • Сборы и выплаты. Если выплаты слишком низкие, возможно, автовладельцам необоснованно отказывают в получении компенсации. Высокие выплаты тоже должны насторожить потенциального клиента. Они свидетельствуют о желании любой ценой привлечь как можно больше страхователей. При такой политике сложно сохранить устойчивость. Резкий прирост премии также может говорить о нестабильности компании, поскольку страховой бизнес развивается плавно.
  • Открытость и прозрачность. Если сотрудники отвечают на все вопросы, на сайте доступна информация, такая компания вызывает доверие.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве

Разные аналитические агентства, рейтинговые службы и статистические учреждения на сегодня сильно упрощают выбор страховой компании для пользователей продукта по направлению КАСКО.

Эти организации регулярно проводят опросы граждан, тех, кто уже покупал полис добровольного автострахования. Они делают свои наблюдения и выдают результаты исследований по различным параметрам.

К таким, например, относятся экспертные, народные и общие рейтинги:

  1. Экспертные – выявляют самых лучших страховщиков по:
    • надежности;
    • стабильности прогнозов;
    • уровню цен на полисы;
    • выполнению обязательств по выплатам.
  2. Народные – показывают уровень доверия граждан той или иной страховой компании, насколько страховщик успешно справляется со своими обязательствами по полису.
  3. Общие – подскажут рейтинг присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько она активно работает с населением и предприятиями и так далее.
Еще по теме  Страховая компания, где лучшее ОСАГО: сколько стоит самый дешевый полис в Москве, цены автострахования

Всем агентствам присуще присваивать определенный ранг или степень того показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.

Так, например, по рейтингу присутствия страховой компании и ее активному проявлению в Москве наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.

Рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве в 2020 году

Так, Ингосстрах на первом месте, и далее по счету мест. Все рейтинги на сайтах аналитических служб выставлены сейчас по деятельности компаний всего прошлого 2020 года.

По стоимости

Рейтинг по стоимости полиса КАСКО не узнает без входных данных, потому как выше уже было сказано, что цена полиса зависит от множества факторов.

Также и аналитические агентства не выставляют никаких рейтингов по стоимости полисов, которые могли бы обобщать все случаи заключения подобных сделок.

Что же касается такого момента, как поиск аналитических данных от государственных учреждений, то рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве РСА, к примеру, не показывает, а только сведения по рейтингам ОСАГО.

Поэтому смотреть можно на таких сайтах, как: Эксперт РА, АСН (Агентство Страховых Новостей), Банки ру, INGURU. Ревизорро и на других.

Рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве в 2020 году

Придется рассматривать какой-то конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию том, где дешевле купить полис КАСКО для конкретного автомобиля.

Марка Hyundai Solaris
Год выпуска 2014
Мощность в лошадиных силах 123 л.с.
Время использования полиса 2016 год
За какое время делать запрос поиска за 2020 год
Возраст водителя 38 лет
Стаж автовладельца 11 лет
Базовые опции полиса страхование от угона и ущерба при ДТП

Теперь смотрим результаты поиска по разным известным страховым компаниям, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными услугами на платной основе.

Номер места в рейтинге Наименование страховщика Дополнительные опции полиса Итоговая стоимость, руб.
1 СК «Ренессанс Страхование» Риск полной гибели авто. 22 845
2 СК «Ренессанс Страхование» Гибель авто, защита от случайного наезда, от стихийных бедствий, противоправных действий хулиганов. 35 231
3 Тинькофф Страхование Базовый КАСКО. 26 442
4 Тинькофф Страхование С добавлением ОСАГО. 38 250
5 Инвест-Альянс Базовый КАСКО, плюс – услуги аварийного комиссара и эвакуаторщика при ДТП. 30 573
6 ВСК Базовый пакет. 40 112
7 ВСК К базовому пакету добавляются еще и услуги автоюриста, а также страхование по рискам от хулиганских действий. 45 000
8 РЕСО-Гарантия Без дополнительных услуг. 40 488
9 РЕСО-Гарантия Полная конструктивная гибель машины, противоправность действий третьих лиц и дополнительное обслуживание аварийного комиссара. 47 215
10 Ингосстрах Базовый полис. 43 214
11 Согласие Базовый полис. 55 100
12 МСК Базовое КАСКО с вызовом аварийного комиссара и экспертного оценщика на место ДТП. 62 784
13 Либерти Страхование Базовое КАСКО. 64 345
14 Либерти Страхование Дополнительные услуги страхования по риску полной гибели и актов вандализма. 68 784
15 ЖАСО Базовое КАСКО с дополнительными услугами и страховке по рискам – при полной гибели, ущерба противоправными действиями хулиганов. 89 745

В таблице показана также еще и разница в опциях полиса, и каким образом это влияет на уровень его стоимости. Не все компании являются таким крупнейшими игроками на рынке автострахования, как, допустим, Росгосстрах.

Однако это доказывает, что некоторые страховщики для привлечения своей клиентуры готовы существенно снижать цены на полисы.

Чтобы не получилось так, что вы купили полис задешево, а страховщик окажется непорядочным, и не выплатит страховку под разными предлогами.

Еще по теме  Самый большой транспортный налог в России

Важна не только дешевизна продукта, но еще и качество обслуживания и гарантии тех, кто его продает.

Для справки: Во многом на цену полиса КАСКО также повлияют еще и результаты независимой экспертизы, которую зачастую страховщики требуют провести при заключении сделки, чтобы сразу установить техническое состояние машины, подлежащей страхованию.

По надежности

Самые актуальные показатели рейтингов надежности страховых компаний всегда можно найти у такого аналитического агентства, как «Эксперт РА».

По его данным и построена следующая таблица со своим обозначениями лидирующих мест в буквенном выражении со знаком « » или «-». Все сведения отражают деятельность страховых компаний в Москве весь 2020 год.

Название страховой компании Рейтинг надежности Прогноз стабильности
Ингосстрах А Стабильный
РЕСО-Гарантия А Стабильный
Согласие А Сверхустойчивый
ВСК А Стабильный
Ренессанс Страхование А Стабильный
Альфастрахование А Стабильный
Согаз А Стабильный
Альянс А Сверхустойчивый
ЖАСО А Устойчивый
Либерти А Устойчивый
УралСиб А Стабильный
МСК А Стабильный
ЭРГО Русь А Стабильный
Зетта А Сверхустойчивый
Росгосстрах А Стабильный
Югория А Устойчивый
ГАЙДЕ А Стабильный
БИН Страхование А Стабильный
Тинькофф Страхование А Стабильный
Свис-Гарант В Устойчивый
Энергогарант В Стабильный
МАКС В Стабильный
ВТБ Страхование В Стабильный
Альянс В Стабильный

Получается, что самые надежные компании – это те, которым Эксперт Ра присвоил оценку «А ». Перечень таких лидеров из года в год может меняться.

Сейчас рейтинговая служба приступила к пересмотру выставленных ею оценок за весь прошедший год. Поэтому в скором времени могут ожидаться изменения.

По выплатам

На сайте Сравни.ру можно увидеть целые графики рейтингов, где отражаются показатели по обязательства страховых компаний, по выплатам страховки КАСКО клиентам при наступлении страхового случая.

Также можно посмотреть рейтинг отказов, скольким клиентам компания отказала в начислении страховки по КАСКО.

По произведенным выплатам
Место в рейтинге Название страховщика Средние суммы выплаты в руб.
1 Инвестстрах 472 тыс.
2 Акцепт 412 130
3 Профсодружество 330 тыс.
4 Стерх 293 105
5 АСКОР 287 950
6 Орбита 200 815
7 Либерти Страхование 200 154
8 Тинькофф Страхование 169 561
9 РосИнкор Резерв 152 601
10 Росмед 139 922
По отказам в выплатах
Место в рейтинге Название страховщика Процент отказов из всех наступивших страховых случаев
1 ВТБ Страхование 54%
2 БИН Страхование 53,4%
3 АСКОР 45%
4 Строительная Страховая Группа 36,7%
5 Диана 28,1%
6 Абсолют Страхование 28%
7 Успех 27,8%
8 Опора 27,4%
9 Региональный Страховой Центр 25,6%
10 Якорь 21,5%

Напоминаем, что показатели и рейтинговые места могут меняться 1 раз в квартал. Потому как все рейтинговые службы заинтересованы показатели выплат и лидирующие места страховщиков выявлять чаще, чем при определении самого надежного страховщика.

Некоторые компании, указанные в данной шкале совсем могут быть незнакомыми, но зато они достаточно регулярно и часто выплачивают без заминок страховку при наступлении случая.

Народный рейтинг

Популярность набирает также и народный рейтинг, который считается мнением народа, которому безоговорочно доверяют те же представители из народа.

Это обозначает, что формируется рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве по отзывам людей, которые уже пользовались услугами какого-то страховщика, и оставили свой отзыв о его работе.

Но не стоит забывать, что такие рейтинги должны проверяться компетентными службами, потому как пользователи страховых услуг зачастую могут дать субъективную или противоречивую информацию.

Однако по выставленным оценкам покупателей все же можно сделать определенный вывод и сложит свое мнение о страховой компании.

Номер места в рейтинге Название страховой компании
1 Ингосстрах
2 Зета
3 РЕСО-Гарантия
4 Либерти
5 Согласие
6 ЭРГО Русь
7 Альфастрахование
8 МСК
9 Альянс
10 Ренессанс Страхование
11 СОГАЗ
12 УралСиб
13 Росгосстрах
14 Тинькофф Страхование
15 МАКС

Пользователи обычно отмечают то, как компания обслуживает клиентов, насколько вежливыми были сотрудники страховой организации, вовремя ли выплачивались суммы страховки, были ли задержки, как компания решает споры, отвечают ли на претензии и так далее.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.