Минимальный срок страхования КАСКО 2020

Страховка

Почему онлайн расчет может быть дешевле полиса, оформленного в страховой компании

Ориентировочная стоимость полиса в первом квартале 2020 года может доходить до отметки в 70 тысяч рублей. Параметры, от которых зависят результаты онлайн расчета цены, остаются прежними:

  • марка, модель и год выпуска машины;
  • место регистрации собственника;
  • техоснащение автомобиля, факт наличия и тип сигнализации;
  • водительский стаж и возраст автомобилистов, прописываемых в страховке;
  • объем покрытия страховых случаев;
  • возможность получить скидку, персональное предложение.

Зачастую онлайн расчет прогнозирует меньшую цену, чем та, которую можно услышать в офисе страховой компании. Вот почему это происходит.

Во-первых, при онлайн расчете на калькуляторе КАСКО, конечная стоимость полиса объявляется с учетом всех скидок и специальных предложений, срок и область действия которых может быть ограничен. Информацию нужно уточнять в каждом конкретном страховом отделении.

Во-вторых, для продвижения онлайн услуг сами страховые компании могут делать на них скидки. Таким образом, цена оформления страховки на официальном сайте компании, оказывается ниже, чем при заключении договора в страховом подразделении.

Независимо от категории транспортного средства, авто должно быть застраховано на случай возникновения дорожно-транспортного происшествия. Передвижение автомобиля без действующего страхового полиса ОСАГО является правонарушением. Сроки страхования ОСАГО прописаны в Федеральном законе Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.

Страхование осуществляется для следующих групп транспортных средств:

  • автомобили, зарегистрированные за границей;
  • транзитные машины, перегоняемые из одного населенного пункта в другой или с целью проведения технического осмотра;
  • постановка средства передвижения на государственный учет.

Срок действия полиса ОСАГО будет зависеть от того, к какой из вышеперечисленных групп транспортных средств относится автомобиль.

Один договор страхования автомобиля включает два разных понятия:

  • срок действия договора представляет собой период, на который он заключается между собственником машины (или иным лицом по доверенности на управление) и страховой компанией. По законодательству Российской Федерации длительность действия договора автострахования равна одному календарному году;
  • период использования ТС может равняться как календарному году, так и меньшему количеству выбранных месяцев в зависимости от планов на использование машины. Можно оформить ОСАГО на год, но указать период использования ТС — летние месяцы, если машины используется только в этот период.

Важно! Если документ оформлен на конкретные месяцы, то полис ОСАГО действует только в этот период, несмотря на то, что договор страхования определяется сроком на год.

Действующий полис ОСАГО позволяет избежать штрафных санкций при остановке сотрудником ГИБДД, а также оплатить ущерб потерпевшей стороне при возникновении ДТП за счет средств страховой компании.

Застраховать машину на короткий срок можно в следующих случаях:

  • при перегоне автомобиля из одного города в другой или с целью осуществления технического осмотра. Наименьший период длительности страховки составит 1 день;
  • машина зарегистрирована за границей и собственник не планирует ее постановку на учет на территории Российской Федерации. Минимальный срок автострахования составит 5 дней;
  • оформить страховку менее, чем на год можно, если транспортное средство используется только на территории России и выезд за границу не планируется. Такие условия позволяют заключить договор на период не менее 3 календарных месяцев.

Общая стоимость страхового полиса зависит от выбора периода использования транспортного средства.

Максимальный срок

Любой водитель может купить страховку ОСАГО на автомобиль с максимальным сроком действия, который зависит от принадлежности к той или иной категории:

  • транзитная перевозка машины позволяет оформить полис сроком, не превышающим 20 календарных дней.
  • автомобиль, зарегистрированный за пределами РФ, может иметь страховой полис длительностью не более 15 календарных дней.
  • транспортное средство, стоящее на учете в России и используемое без выезда за границу, может иметь страховой полис с максимальным периодом в один календарный год.

Многих водителей волнует вопрос о том, можно ли оформить ОСАГО на 2 года? Согласно Федеральному закону Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ максимальный срок действия полиса равен одному году. По истечении данного периода необходимо повторное заключение договора. Водитель может обратиться к услугам новой страховой организации или «остаться» в прежней.

Оформление ОСАГО на новый автомобиль является обязательной процедурой. Если машина приобретается в кредит, то без ОСАГО транспортному средству не позволяет выехать за пределы автосалона.

Если машина приобретается в автосалоне, то собственнику предлагается моментальное оформление полиса прямо на месте.

Страхование КАСКО

В крупных автосалонах обычно есть менеджер, который занимается страхованием новых автомобилей.

Как правило, это страховой агент определенной компании или брокер, готовый предложить покупателю несколько организаций-страховщиков на выбор. Такой вариант максимально удобен для покупателя.

Если собственнику машины не удалось при покупке оформить полис, он по закону Российской Федерации имеет право в течение 10 календарных дней заняться этим вопросом. Также в этот период потребуется постановка транспортного средства на учет в органах ГИБДД.

Еще по теме  Все коэффициенты ОСАГО в 2020 году с расшифровкой

При регистрации машины потребуется транзитный («временный») полис ОСАГО, поэтому сначала необходимо заключить страховой договор, затем явиться в ГИБДД. После получения номеров собственник автомобиля должен повторно посетить страховую компанию для внесения информации в полис.

Если оформлением страховки занимается не сам собственник, а иное лицо, то необходимо предъявление доверенности на управление данной машиной.

Если период действия договора страхования подошел к концу, потребуется продлить полис ОСАГО. Позаботиться об этом следует заранее, так как полис теряет свою актуальность уже на следующий день после окончания срока.

В противном случае водителя ждут штрафные санкции и, возможно, более серьезные проблемы.

Например, водителю, признанному виновником дорожно-транспортного происшествия, придется возмещать материальный ущерб потерпевшей стороне «из собственного кармана».

Если при остановке водителя сотрудник ГИБДД обнаружит, что полис просрочен, то он зафиксирует нарушение, составит протокол и выпишет штраф в размере 800 рублей.

Некоторые водители пренебрегают соблюдением периодов действия полиса ОСАГО, так как штраф за езду без страховки довольно небольшая финансовая потеря.

Однако, попадание в дорожно-транспортное происшествие с просроченным полисом может обернуться «финансовой катастрофой».

Если водитель автомобиля будет признан виновником аварии, то ему придется возмещать материальный ущерб потерпевшей стороне самостоятельно, за счет личных денежных средств. К тому же водитель с просроченным полисом обязан оплатить штраф в размере 800 рублей.

Избавиться от возможных проблем поможет своевременное оформление полиса ОСАГО.

КАСКО – это не аббревиатура, хотя мы привыкли это слово расшифровывать. В переводе с испанского «каско» означает «шлем», что недвусмысленно намекает на гарантию защиты. Но защищается здесь машина страхователя, а не ответственность перед третьими лицами. То есть, застраховавшись, автовладельцы и их машины попадают под надежную эгиду страховщика. А пассажиры и прочие третьи лица – нет.

Отдельного закона для КАСКО нет, а деятельность страховщиков регламентируется общим Федеральным законом № 4015-1 «Об организации страхового дела» от 27.11.92 г и Гражданским кодексом (ГК), глава 48 которого посвящена страхованию. Тарифы государство не регулирует, почему полис и обходится дороже. Для расчетов страховые компании (СК) используют собственные ставки и коэффициенты.

Обязательного ремонта по КАСКО не предусмотрено. Застрахованный виновник аварии получит возмещение, а ущерб оценивается представителем СК.

Страхование КАСКО и его условия: видео

Условия страхования автомобиля по КАСКО делятся на два вида:

  • Существенные, которые стандартно включаются в договор.
  • Дополнительные, которые клиент определяет самостоятельно.

В ст. 942 ГК изложены существенные условия, которые считаются основными для любого типа имущественного страхования:

  • об объекте (предмете) страхования. Это возраст, тип авто, пробег и так далее;
  • о страховых случаях (подробным списком);
  • о страховой сумме (размерах, порядке и механизмах выплаты);
  • о сроке договора.

Если заключается договор личного страхования, вместо объекта включаются условия о застрахованном лице. Эти условия должны быть подробно отражены в соглашении, иначе договор не будет считаться заключенным и не сможет гарантировать компенсацию.

В КАСКО по риску “Тотал” (гибель ТС) можно включить полную стоимость авто на момент заключения договора. При тотале из суммы вычитается стоимость оставленных владельцем деталей, узлов.

Предельные сроки действия договора устанавливаются страховщиком на свое усмотрение, клиент может выбрать оптимальный для себя вариант. Чем меньше срок, тем дороже полис. Обычно минимальный срок страхования – 1 месяц, а максимальный – 5 лет.

Дополнительных условий может быть слишком много. Кроме того, они устанавливаются страховщиком. В договоре чаше всего содержится примерно такой список:

  • информация о франшизе;
  • условия по агрегатности (изменению размеров) последующих выплат;
  • дополнительные услуги при наступлении страхового случая (эксперт, оценщик, эвакуатор, выезд на место ДТП специалиста СК, юридическая консультация и так далее);
  • страхование от непредвиденных ситуаций, противоугонных систем, колес и так далее;
  • ограничения по предоставлению услуг;
  • —{amp}gt;

  • основания, позволяющие отказать в выплате.

Минимальный срок страхования КАСКО 2020

Могут быть и другие. Кстати, разнообразие дополнительных условий часто влияет на выбор клиента СК.

Для такси

Для полноценного функционирования такси страхование играет важнейшую роль. Большой суточный пробег и многократно увеличивающиеся риски требуют особой защиты машин. КАСКО предоставляет владельцам таких ТС возможность застраховаться от многих рисков.

Однако услуга для таксистов стоит дороже, чем для других клиентов СК. Страховщики считают договоры с ними убыточными и стараются не заключать. А если и оформляют, то на выгодных для себя условиях:

  • Завышают финансовые требования.
  • Устанавливают высокие тарифы на франшизу (до 3% при ДТП и 20% в случае угона).
  • Вводят дополнительные запреты на урегулирование споров, выплаты при нарушении ПДД.
  • Ужесточают требования к ТС, возрасту и стажу водителей.

Стоимость такой страховки для таксистов во многом определяется страной производства машины. По мнению СК, это влияет на надежность, а значит, на вероятность наступления страхового случая.

Еще по теме  Страховой полис в стоматологии: лечение зубов по полису и что в него входит, за что можно не платить и на чем можно сэкономить

Рейтинг страховщика определяется не только его финансовым положением. К росту популярности у россиян он не имеет отношения. Другое дело – предлагаемые им условия. Мы включили в таблицу самые авторитетные российские компании.

Наименование компании Срок страхования (мес) Требования к возрасту ТС (лет) Перспективные предложения
«Ингосстрах» 3-12 2-10 Четыре варианта с разной степенью защиты, «Полис GAP»
«Росгосстрах» 2-12 До 10 «50/50» — разновидность франшизы, позволяющая оплачивать половину стоимости при наступлении страхового случая. «Ничего лишнего» — макс. набор рисков при миним. стоимости и неогр. числе обращений. Возможность рассрочки.
«РЕСО-Гарантия» 12 До 12 Большой выбор вариантов (семь). Договор сохраняется, если клиент один раз не оплатит взнос.
«АльфаСтрахование» 6-12 5-7 Четыре варианта. «АльфаКАСКО 50х50» — позволяет экономить до 50% от стоимости стандартного полиса.
ВСК 12 До 10-11 Скидка 25% при использовании мобильного приложения «Автометрика».
«Ренессанс страхование» 6-12 Условия страхования такси.

Обратите внимание, до какого возраста автомобили страхуют по КАСКО наши страховщики.

Новые суммы компенсаций

Введены новые страховые суммы по денежным выплатам, после наступления страхового случая.

Страховщики используют собственные критерии для определения убыточности и, как следствие, формирования стоимости полисов и размеров страховых сумм. Также при этом учитываются:

  • Стоимость ТС на момент заключения договора. Чем она выше, тем дороже страховка.
  • Амортизационный износ. Чем больше пробег, старше машина, тем больше стоит полис. Включенная в полис или приобретаемая дополнительно GAP-страховка гарантирует сохранение стоимости ТС, но действует по рискам “Угон” и “Тотал”.
  • Форму страхового возмещения (деньги или ремонт). Если предусматривается денежная компенсация, стоимость страховки, возможно, уменьшится, при этом страховой суммы может не хватить.
  • Агрегатная или неагрегатная сумма выплат. В первом случае каждая последующая выплата снижается. Выплаты суммируются, а когда лимит заканчивается, договор перестает действовать. Во втором случае ограничен размер каждой выплаты, но нет лимита по общей сумме.
  • Франшиза. Чем больше ее сумма, тем меньше цена полиса.
  • Внесение страховой премии (наличкой, в рассрочку и так далее).
  • Перечень страховых рисков. Чем он шире, тем дороже страховка.
  • Список допущенных к управлению ТС лиц.
  • Условия расторжения договора.

Событие должно быть признано страховым. Список страховых случаев включается в договор. Если в соглашении указано требование содержать ТС на охраняемой стоянке, компенсация не будет выплачена, когда происшествие случится вне ее пределов. Если в ДТП попадет водитель, не указанный в договоре, выплаты не видать. Нюансов, как всегда, много.

Франшиза КАСКО

Франшизой называется часть страховой суммы (выражается в процентах или рублях), от которой страхователь добровольно отказывается в случае наступлении страхового случая. Если оцененный ущерб не превышает размера франшизы, СК ничего не должна клиенту. Если превышает, страхователь выплачивает оговоренную в соглашении страховую сумму полностью (условная франшиза) или за вычетом процентов франшизы (безусловная).

Частичное КАСКО

Пакеты услуг и их стоимость, предлагаемые страховщиками, во многом определяются набором рисков. В этой связи принято различать два вида КАСКО:

  • полное страхование;
  • неполное.

Первый полис включает максимум рисков, а второй – лишь основные, связанные с возмещением ущерба за поврежденное имущество, но без угона и хищения. В каждой СК перечень этих рисков свой. Частичное страхование подходит для хорошо защищенных или не относящихся к часто угоняемым ТС.

Как быстро можно получить страховку

Для получения страховой денежной компенсации на восстановление ТЗ, следует собрать весь перечень документов для подачи в страховую компанию. Необходимо начинать с момента оформления происшествия и его фиксации в протоколах, на это отводится 5 дней, после аварии. Подавая заявление в страховую компанию, следует приложить удостоверение личности, технический паспорт автомобиля и договор страхования, а также весь перечень документов, оформленных на месте происшествия.

На протяжении 20 календарных дней со дня подачи заявления, страховая компания должна предоставить ответ. Либо оплатить денежную страховую компенсацию, либо предоставить талон на СТО, со строго указанными сроками проведения восстановительного ремонта, либо аргументированный отказ от выплаты страхового возмещения.

ВАЖНО !!! В случае нарушения сроков хотя бы одного из этих пунктов, автовладелец имеет право получить неустойку в размере 1% от суммы возмещения, за каждый последующий после наступления срока день. Сумму неустойки можно требовать за весь период просрочки, если обоснованный отказ о выплатах, не был вовремя отправлен страхователю.

Минимальный срок страхования ОСАГО в РФ

Максимальный срок

Срок действия страхового договора на автомобиль установлен законодательными актами РФ. Водитель ТС вправе в зависимости от ситуации (продажа, постановка на учет и т.д.) купить полис страхования с ограниченным периодом использования ТС. Его цена будет отличаться от стоимости годовой страховки. Как рассчитывается цена краткосрочного полиса? На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО? Что грозит водителю за управление ТС вне срока действия страхового полиса?

Срок действия договора обязательного автострахования установлен 10 статьей закона «Об ОСАГО». Пункт 1 этой статьи указывает, что действие ОСАГО составляет 12 месяцев, не считая нескольких исключительных случаев.

Еще по теме  Рейтинг лучших организаций работающих в системе медицинского страхования

К ним относится обязательная страховка транспортных средств, которые поставлены на учет в иностранных государствах — срок действия не может быть менее 5 дней и ОСАГО на ТС, следующие к месту регистрации или на техосмотр, в том числе повторный — срок действия не должен превышать 20 дней.

Статьей 16 того же закона предусмотрен минимальный срок ОСАГО для случаев использования транспортных средств в определенный сезон.

Минимальный срок страхования КАСКО 2020

Пункт 1 указывает, что физические лица, покупающие сезонную страховку, могут оформить ее на 3 месяца и более.

Юридические лица, пользующиеся ограниченной страховкой в отношении снегоуборочных, поливочных и прочих специальных машин, могут использовать их минимум 6 месяцев в году.

Срок действия страховки и период ее использования — два разных понятия. Если случай страхователя не относится к исключениям, указанным в статье 10 закона «Об ОСАГО», то срок, в течение которого действует договор, составляет 1 год.

А срок использования может быть ограничен определенным временем, что страховщик в обязательном порядке указывает в страховом полисе и договоре при оформлении страховки.

Управлять или использовать автомобиль в период, не указанный в этих документах, запрещено законом.

Известно, что стандартный срок действия договора автострахования составляет 1 год. Но полис может быть оформлен и на более короткий период. Из статьи вы узнаете минимальный срок страхования ОСАГО для разных категорий водителей, от чего он зависит и на что влияет данный параметр.

Несмотря на установленный законом стандартный период, страховщики в целях привлечения клиентов готовы предложить договор с более коротким сроком действия. Также на время актуальности полиса может повлиять категория транспорта. Он может быть не предназначен для круглогодичной эксплуатации.

Минимальные сроки составляют:

  • 3 месяца для физических лиц;
  • 6 месяцев для юридических лиц.

Уменьшение периода действия страховки напрямую влияет на ее стоимость. Она уменьшается. Но застраховать машину 2 или 3 раза в течение года существенно дороже, чем оформить один стандартный договор.

Для расчета стоимости страховки на срок менее года устанавливается отдельный коэффициент сезонности, который можно увидеть в таблице.

Кол-во месяцев Коэффициент
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 и больше 1

Цена полиса при уменьшении периода его действия меняется непропорционально числу месяцев. Коэффициент 0,5 (при покупке на 3 месяца) – это половина стандартной стоимости, при страховании на срок 10-11 месяцев скидка не предусмотрена вовсе.

Обратите внимание! Оформление нескольких страховок за 12 месяцев не будет выгодно также из-за особенностей расчета КБМ, так как безаварийное вождение определяется за годовой период.

Минимальный срок страхования КАСКО 2020

Можно оформить ОСАГО на период, составляющий менее 3-х месяцев. Это возможно в двух случаях.

  1. Для авто, зарегистрированных в других государствах, первичное страхование на территории страны временного пребывания оформляется на 5-15 дней, в дальнейшем срок продлевается каждые 3 месяца.
  2. Если автомобиль новый, имеет транзитные номера и перегоняется на территорию дальнейшего нахождения для постановки на учет, то можно оформить страховку сроком на 20 дней.

Для такси

Какой полис выбрать – решать автовладельцу. Порекомендовать можем частичное КАСКО без дополнительных условий, если планируется обычная эксплуатация авто. В остальных случаях нужно соизмерять цели и задачи с возможностями. Кратко подведем итоги:

  • Существенные условия должны включаться в договор обязательно.
  • Срок страхования лучше выбирать максимальный.
  • ТО для оформления полиса не требуется.
  • Для такси КАСКО всегда дороже.
  • Франшизы бояться не нужно.

Укороченный срок договора, составляющий менее года, применяется в случаях, когда транспорт следует для постановки на государственный учет либо к месту техосмотра. Страховку на таких условиях оформят, например, для перегона авто в другой регион сразу после покупки. Кроме того, укороченный срок применяется, если собственник машины проморгал окончание и полиса ОСАГО , и диагностической карты.

Срок страхования в случае с транспортом, зарегистрированным в России, составляет либо один год, либо двадцать дней.

В последнем случае в теории срок страхования может быть и меньше, но цена страховки от этого не меняется, поэтому автовладельцы предпочитают, чтобы в полисе был указан именно двадцатидневный срок. Такой полис стоит дешевле обычного, так как при его оформлении применяется коэффициент Кп, равный 0,2.

Кп снижает стоимость страховки на восемьдесят процентов.

Во всех иных случаях, кроме описанных выше, срок действия автогражданки составляет год. Соответственно, коэффициент Кп не применятся. Если клиент высказывает желание оформить договор, скажем, на полгода либо три месяца, цена корректируется за счет другого коэффициента – Кс.

Данный коэффициент позволяет снизить итоговый платеж в зависимости от периода эксплуатации ТС в течение страхового года.

В процессе изучения пунктов договора, нужно внимательно перечитывать предлагаемый образец страховки. Обязательно обращайте внимание на корпоративные правила, которых нельзя найти в бланке личного договора страхования.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.