КАСКО с франшизой что это такое и какие есть плюсы и минусы Как правильно составить заявление в банк на КАСКО с франшизой

Страховка

Что такое франшиза по КАСКО простыми словами?

КАСКО с франшизой – услуга, позволяющая снизить стоимость покупки полиса. Воспользовавшись предложением, автовладелец получит скидку. Однако в договоре будет прописана денежная сумма, на которую уменьшат выплату, положенную водителю при наступлении страхового случая. Размер франшизы выражается в процентах или в абсолютном значении. Валюта может быть любой.

Плюсы и минусы

Франшиза Каско имеет массу интересных особенностей и отличается от традиционных программ страхования. Все эти нюансы владельцу ТС необходимо изучить и учитывать при составлении договора со страховщиком. Ведь многие из них представляют собой «подводные камни», способные потрепать нервы в будущем.

Для того чтобы решить, стоит ли оформлять данный тип страховки, давайте рассмотрим все её недостатки и положительные стороны.

Среди основных плюсов Каско с франшизой юристы, чаще всего, выделяют следующие:

  • Право страховки собственного автомобиля от угона. Сегодня некоторые страховые компании включают в рассматриваемый нами пакет Каско с франшизой (что это такое и как его оформить в Вашем регионе, можно спросить по горячей линии одной из СК) такую возможность.
  • Экономия времени. В случае, если сумма понесённого в ДТП ущерба будет относительно небольшой, собственнику транспортного средства не придётся обращаться к страховщику чтобы урегулировать необходимые юридические формальности. Таким образом, водитель сможет решить все эти вопросы прямо на месте аварии.
  • Ситуация может быть ещё выгоднее в случае, если водитель имеет большой опыт управления автомобилем и при этом не попадал в ДТП. В 2020 году на основе этого многие страховые компании предоставляют своим клиентам различные бонусы и выгодные программы. К примеру, Каско с франшизой может обойтись Вам на 20% дешевле, если Ваш водительский стаж без ДТП составляет четыре года.
  • Возможность экономии на автомобильном страховании до 50-60% в год, что в переводе в денежный эквивалент составляет до 20 000 рублей. При этом, размер экономии также зависит от марки автомобиля, водительского безаварийного стажа, года выпуска машины и массы других важных параметров.

Стоит отметить, что предоставляя подобные скидки и выгодные условия страхования, компании имеют собственную выгоду. К примеру, при попадании клиента в ДТП, часть расходов ложиться на плечи водителя, что значительно снижает размер денежной компенсации, которую он получит от самой страховой компании.

Минусы

Если обо всех перечисленных выше положительных сторонах Вам рассказали бы и в СК, то о минусах Каско с франшизой, там могли и умолчать. А к ним относится:

  • При различных небольших ДТП все затраты по урегулированию юридических вопросов и ремонт авто является обязанностью клиента. При этом, данный минус – медаль с двумя сторонами. И в качестве положительного фактора здесь выступает коэффициент аварийности. Накопив со временем безаварийный стаж, Вы сможете значительно сэкономить на таком страховании.
  • Довольно высокая стоимость страховки транспортного средства для водителей, имеющих небольшой водительский стаж.

Рассмотрев все плюсы и минусы Каско с франшизой, можно сделать вывод, что этот тип полиса является оптимальным для водителей, которые готовы взять на себя расходы оплаты небольших повреждений, чтобы в итоге сэкономить на автомобильной страховке.

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

В целом для СК заключать договоры с условием освобождения от части выплаты выгодно:

  • Уменьшаются расходы на компенсацию ущерба в результате страхового случая.
  • Скидки на полисы приводят к поднятию уровня продаж КАСКО в целом.
  • СК избавлена от необходимости платить за мелкие, но частые повреждения: поломки стеклоэлементов, царапины и потертости лакокрасочного покрытия и др.
  • СК защищена от тех клиентов, которые за счет страховщика хотят “подновить” свое авто.

Основной плюс для клиента – экономия на КАСКО. Стоимость полиса снижается в среднем на 30 %. В СК “Ренессанс Страхование” при использовании такого условия выгода может составить до 72 %.

Имея автоКАСКО с франшизой, страхователь может не обращаться к СК по поводу мелких неприятностей, например трещины лобового стекла, а сразу везти авто на станцию техобслуживания для ремонта. Так он сохраняет свою страховую историю “чистой”, не тратит время на сборы документов и осмотры ТС.

Но в то же время клиент сам несет часть затрат на ремонт автомобиля. Он должен понимать, что в любой момент может потребоваться определенная сумма в случае непредвиденной поломки или ДТП.

КАСКО с франшизой  что это такое и какие есть плюсы и минусы Как правильно составить заявление в банк на КАСКО с франшизой

Франшиза может выступать стимулом для того, чтобы клиент СК бережнее относился к своему имуществу, ездил с соблюдением правил ПДД. Страхователь, всегда рассчитывающий на полное возмещение, менее аккуратен и осторожен, чем тот, которому при определенных условиях вернут лишь часть компенсации.

Перед тем, как принимать окончательное решение, необходимо изучить достоинства и недостатки КАСКО с франшизой. Преимуществами услуги считаются:

  1. Экономия при приобретении полиса. Обычно цена услуги имеет обратную взаимосвязь в зависимости от размера франшизы. Чем больше лицо готово вложить самостоятельно в компенсацию риска, тем дешевле будет стоить страховка.
  2. Мелкие повреждения не учитываются в истории страхователя. В результате она остаётся безупречной. Это позволяет рассчитывать на скидки и бонусы со стороны страховщика.
  3. Наступление страхового случая при незначительном ущербе оформлять не нужно. Размер компенсации обычно не оправдывает затрат времени на процедуру. Лицо сможет начать ремонт, не дожидаясь решения страховщика.

Однако недостатков франшизы по КАСКО также много. Основными из них выступают:

  1. Если автомобиль находится в кредите, можно столкнуться со сложностями. Обычно все расходы по страхованию возлагаются на заемщика. Кредитор не принимает во внимание присутствие или отсутствие скидки на покупку полиса. Учреждение заботится о сохранении залогового имущества. Гарантии, что лицо сможет восстановить машину за свой счёт, не существует. Поэтому банки обычно не соглашаются разрешать покупку КАСКО с франшизой.
  2. Стоимость ущерба может быть занижена страховщиком. Действие выполняется для того, чтобы сэкономить. Нередко учреждения оценивают повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленный минимум по франшизе.
  3. Гражданин вынужден тратить собственные средства на устранение мелких повреждений. Если незначительные аварии происходят часто, затраты на ремонт могут перекрыть выгоду, которую лицо получило в результате покупки полиса по заниженной стоимости.

Полис КАСКО с франшизой имеет как свои плюсы, так и минусы. К самым важным достоинствам следует отнести:

  • денежная экономия на полисе страхования;
  • экономия времени из-за отсутствия необходимости обращаться в страховую компанию при всевозможных мелких повреждениях.

Большинство российских страховых компаний сегодня используют безусловную франшизу, так как предлагать иные виды на территории Российской Федерации на сегодняшний день попросту не выгодно.

Это является большим плюсом для водителя, приобретающего подобного рода полис, поскольку порой экономия является существенной.

Еще по теме  Нужно ли оплачивать налог с продажи автомобиля в Тереке в 2020 году ФНС сумма налоговый вычет когда можно не платить куда обращаться инструкция

Несмотря на то, что в пределах определенный суммы денежная компенсация водителю не выплачивается, и он несет некоторые финансовые потери, в этой ситуации имеется одной важное достоинство.

КАСКО с франшизой  что это такое и какие есть плюсы и минусы Как правильно составить заявление в банк на КАСКО с франшизой

У КАСКО с франшизой также имеется важный недостаток – отсутствие выплат при мелких ДТП. Именно поэтому от данной опции стоит отказаться тем, кто довольно часто попадает в дорожно-транспортные происшествия подобного рода.

Полис КАСКО рассматриваемого типа подойдет тем, кто имеет большой опыт безаварийной езды и желает застраховать свой автомобиль на случай сильных повреждений, гибели или хищения.

Закон о КАСКО с франшизой

Отдельного закона, касающегося особенностей предоставления франшизы по КАСКО, не существует. Услугу относят к добровольному страхованию. Ее оказание выполняется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется уделить внимание следующим статьям:

  1. ст. 929. Определяет особенности составления договора имущественного страхования.
  2. ст. 930. Фиксирует нюансы страхования имущества.
  3. ст. 939. Правила выполнения обязанностей по договору страхования.
  4. ст. 940. Фиксирует форму страхового договора по КАСКО с франшизой.
  5. ст. 944. Определяет сведения, которые обязан предоставить страхователь в процессе заключения договора.
  6. ст. 947. Процесс определения страховой суммы.
  7. ст. 952. Отражает особенности имущественного страхования от разных групп рисков.
  8. ст. 954. Определяет особенности установки страховой премии и взносов.
  9. ст. 957. Фиксирует момент начала действия договора.
  10. ст. 958. Определяет нюансы досрочного прекращения соглашения.
  11. ст. 961. Отражает особенности уведомления страховщика о наступлении происшествия.
  12. ст. 963. Фиксирует последствия, если страховой случай произошел по вине страхователя.

Дополнительно применяется ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ». В статье 3 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что добровольное страхование выполняется на основании договора и правил, которые определяют условия и порядок его осуществления. Страховщик имеет право самостоятельно принять правила страхования.

КАСКО с франшизой при автокредите

Многие водители сегодня приобретают автомобили в кредит. Чаще всего банк требует застраховать покупку полисом КАСКО, иные варианты приобретения попросту не рассматриваются.

Стоимость полиса КАСКО с франшизой позволяет сэкономить до 70% средств, которые необходимо было бы затратить на страхование без франшизы.

В каких случаях лучше выбирать полис с франшизой

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора. Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

  • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока. То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления. Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами.

И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить на страховании, но с другой — заметно уменьшит сумму компенсации. Поэтому при выборе КАСКО с франшизой опирайтесь, в первую очередь, на условия использования машины и ваши водительские навыки.

Полис с франшизой стоит оформить, если:

  • Вы имеете большой опыт вождения. Машины у опытных водителей реже попадают в ДТП и получают повреждения. Оформление полиса с франшизой позволит им сэкономить
  • Вы в состоянии оплатить ремонт сами. В этом случае снижение суммы компенсации не станет для вас критичным
  • Вы хотите защититься от конкретных рисков — например, от угона. Для остальных ситуаций можно включить франшизу, чтобы уменьшить стоимость полиса

При этом полис с франшизой вам не подойдет, если:

  • Вы только недавно получили водительские права. Неопытные водители чаще попадают в аварии и повреждают свои автомобили, поэтому франшиза может стать для них невыгодной
  • Автомобиль был куплен в кредит или оставлен в качестве залога. В этом случае страховую выплату получит кредитор (например, банк), а наличие франшизы может сильно уменьшить ее размер
  • Транспортное средство используется для регулярной перевозки людей или грузов (например, в такси). При постоянной эксплуатации риск повреждений возрастает. Франшиза не позволит компенсировать полученный ущерб в полном объеме

Особенности расчета будут зависеть от разновидности франшизы по КАСКО. Проще всего разобраться на примере. Допустим, гражданин приобрел КАСКО с условной франшизой. Ее размер составляет 30000 руб. Если произошло ДТП, размер ущерба в котором составил 29000 руб, страховщик не предоставит выплату. Однако если сумма будет равна 31000 руб, последует компенсация в полном объёме.

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Когда используется безусловная франшиза, процесс расчета меняется. Если приводить прежний пример, в котором значение показателя составляет 30000 руб., а размер ущерба – 31000 руб, величина компенсации будет рассчитываться следующим образом: 31000-30000= 1000 руб. – такое количество денежных средств выплатит страховая компания.

Если у гражданина динамичная франшиза, и размер ущерба составит 30000 руб, при первом ДТП ему выплатят 100% от суммы. Если лицо повторно окажется в происшествии, и стоимость нанесённого урона также будет равна 30000 руб, страховщик предоставит лишь 28500 руб. На третий раз сумма уменьшится ещё на 5% и выплатят лишь 27000 руб.

Пошаговая инструкция возврата

Еще одним важным достоинством рассматриваемой страховой опции является её возврат. То есть, при возникновении страхового случая клиент имеет право доплатить недостающую сумму страховой премии в СК и получить полноразмерную компенсацию, независимо от её величины.

Важным условием является лишь наличие соответствующего пункта в договоре о страховании. В противном случае возврат франшизы попросту невозможен.

Выполнять возврат франшизы необходимо, опираясь на положения ст. 15 ГК РФ и ФЗ №40 «Об ОСАГО». Процесс получения компенсации усложняется. Предстоит обратиться в учреждение, где была приобретена страховка КАСКО, а также в организацию, в которой виновник ДТП оформлял ОСАГО. Осуществлять возврат франшизы нужно после одобрения заявки на предоставление компенсации по КАСКО, но перед получением выплаты или проведением ремонта на СТО. В первую очередь нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить пакет документации и написать заявление в адрес страховщика, продавшего ОСАГО виновнику происшествия.
  2. Предоставить автомобиль на осмотр.
  3. Дождаться принятия решения.

Гражданину предстоит подготовить заявление. Оно заполняется по следующей схеме:

  1. В шапку бланка вносится информация о страховщике, продавшем ОСАГО виновнику происшествия, и заявителе, а также сведения о других участниках аварии.
  2. Описываются обстоятельства ДТП.
  3. Указывается размер компенсации, которая была предоставлена по КАСКО.
  4. Заявитель выдвигает требование о возмещении франшизы по КАСКО.
  5. Фиксируется способ перечисления. Это может быть выдача наличных или перевод на счёт. Во второй ситуации указываются реквизиты.
  6. Отражается перечень сопутствующей документации.
  7. Автовладелец проставляет свою подпись и расшифровывает ее. Затем фиксируется дата подачи заявления.

Образец документа можно получить в самой страховой компании. Бланк заверяет сотрудник, принявший его, проставляя свою подпись и дату осуществления действия. Заполнить заявление можно непосредственно во время личного визита к страховщику.

Дополнительно предстоит предоставить пакет документации. Список бумаг отражен в пункте 3.10 Положения о правилах ОСАГО, утв. Приказом Банка РФ №431-П от 19 сентября 2014 года. Необходимы следующие бумаги:

  • заполненное заявление;
  • заверенную копию удостоверения личности потерпевшего;
  • документация, в которой присутствуют банковские реквизиты, если выплата будет производиться в безналичном порядке;
  • извещение о ДТП;
  • бумаги, подтверждающие факт оплаты франшизы;
  • копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • если лицо обращается в уполномоченный орган через представителя, потребуется документальное подтверждение его полномочий.
Еще по теме  Возврат страховки при досрочном погашении кредита страховой компанией и банком

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО?

Юридическая консультация онлайн

Если произошла авария, и пострадал автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, страхователь сможет получить компенсацию одним из двух способов. В первом случае автовладелец вносит в кассу страховой организации франшизу. Остаток суммы предоставляет страховщик. Чек, подтверждающий оплату франшизы, необходимо сохранить.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Альтернативой выступает получение страховой выплаты на руки. При этом ее рассчёт производится по следующему принципу: размер нанесенного ущерба минус величина франшизы.

На практике самостоятельно внесенные денежные средства можно вернуть. Правила действуют лишь при условии, если лицо не является виновником происшествия. В этом случае ситуация будет рассматриваться по договору КАСКО и ОСАГО. В ст. 15 Гражданского кодекса РФ отражена норма, в соответствии с которой лицо имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме. Закон №40 «об ОСАГО» предписывает наличие полиса обязательного страхования, при помощи которого производится возмещение нанесенного урона.

Если произошла авария, у водителя присутствует КАСКО, и он не виноват в происшествии, можно выбрать, по какому полису будет осуществляться возмещение. Если уложиться в лимит по ОСАГО не удается, лучше отдать предпочтение КАСКО. Возмещение выплатят за вычетом франшизы. Затем предстоит истребовать непредоставленные денежные средства по КАСКО со страховой компании, продавшей полис ОСАГО виновнику происшествия.

Какие подводные камни могут быть

Франшиза при приобретении полиса КАСКО – чрезвычайно выгодное предложение. Тем не менее, стоит помнить о некоторых важных нюансах опции данного типа.

Многие страховые компании предлагают договоры, в которых обозначены страховые случаи, подпадающие под действие франшизы.

Также следует обратить внимание на такой важный фактор, как износ.

Допустимы два варианта расчета стоимости полиса КАСКО с франшизой:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

КАСКО с франшизой  что это такое и какие есть плюсы и минусы Как правильно составить заявление в банк на КАСКО с франшизой

Если автомобилю не более двух лет, то можно смело страховать его по программе, предусматривающей учет износа деталей. Таким образом, можно будет сэкономить на сумме страховой премии.

Величина страховой премии несколько вырастет, но при возникновении необходимости получения компенсации владелец автомобиля получит сумму, достаточную для покрытия ущерба.

Как работает франшиза в КАСКО

Говоря простыми словами что такое франшиза в страховании КАСКО автомобиля, можно описать ее как разделение рисков между СК и ее клиентом. В самом распространенном случае такое условие действует при каждом страховом событии.

Получив урон в результате ДТП, клиент обращается в СК за направлением на восстановительный ремонт. Компания-страховщик изучает документы, осматривает авто и рассчитывает сумму, положенную к возмещению, с учетом всех оговорок.

До получения направления автовладелец оплачивает франшизу полностью. Такое условие защищает СК от того, что клиент “договорится” с СТОА и отремонтирует машину за меньшую стоимость. Если сумма покрывает восстановительные работы и материалы, неизрасходованные средства СК возвращает клиенту.

Возврат франшизы при наступлении страхового случая осуществляется различным способом, в зависимости от её типа.

  при сумме ущерба до 10 тыс. руб.   компания возмещение не выплачивает, так как размер убытка составил меньше размера франшизы
 при сумме ущерба в 10 тыс. руб. и более  компания выплачивает возмещение в полном размере, так как убыток больше оговоренной в договоре суммы

При условии страхования полисом КАСКО с безусловной франшизой (вычитаемой) расчет становится несколько сложнее.

 при получении убытка до 10 тыс. руб.  выплата компенсации страховой не осуществляется
 при получении убытка более 10 тыс. руб. (например, 80 тыс. руб.)  величина выплаты составляет 80 тыс. руб. – 10 тыс. руб. = 70 тыс. руб

Когда лучше оформлять КАСКО с франшизой?

Применение франшизы клиент и СК обговаривают заранее и фиксируют в договоре в виде:

  • прямого упоминания с подробным описанием условий;
  • ссылки на правила страхования СК.

Страховая компания и клиент договариваются:

  • о размере франшизы;
  • условиях ее применения.

Пакет документов, необходимых для оформления автоКАСКО с франшизой, стандартен:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • СТРС;
  • водительские удостоверения владельца и всех лиц, допущенных к управлению (при ограниченном полисе);
  • договор купли-продажи (если есть);
  • договоры кредита и залога (если есть).

После согласования всех условий и сбора пакета документов водитель по требованию СК предоставляет авто для осмотра. Далее следует подписание договора и оплата страховой премии. Только после этого автомобильное страхование КАСКО становится действующим.

КАСКО с франшизой позволяет сэкономить. Однако услуга выгодна не всегда. Перед тем, как начинать ее использование, необходимо удостовериться, что она не исключит все преимущества разновидности страхования. Ряду водителей эксперты советуют отказаться от использования опции. При этом для других автовладельцев предложение может стать наиболее выгодным. Полис КАСКО с франшизой рекомендован к использованию в следующих ситуациях:

  1. Присутствуют свободные средства для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Приобретая франшизу по КАСКО, лицо должно быть готово, что при несерьезных повреждениях ему придётся самостоятельно восстанавливать автомобиль.
  2. Планируется страхование автомобиля исключительно от угона. Обычно полный пакет услуг включает в себя дополнительный риск нанесения ущерба. Если лицо покупает лишь защиту от угона, и человек уверен в своем водительском мастерстве, допустимо заключение договора КАСКО с высоким значением франшизы. Показатель может превышать 7 и более процентов. Непосредственно от угона позволяют застраховать авто далеко не все фирмы. Использование франшизы станет альтернативным решением, если гражданин не хочет менять страховщика и надеется защитить машину лишь от хищения. Подобный полис всё ещё будет ограждать от тотальной гибели авто или серьезных повреждений при ДТП.
  3. Гражданин имеет большой стаж безаварийного вождения и уверен в своем мастерстве. Франшиза в этом случае позволит сэкономить.

Сегодня на рынке нового автомобильного страхования появилось множество компаний-конкурентов. А это значит, что благодаря гонке предложений и условий нам стало намного проще найти надёжного страховщика, предлагающего отличную программу страхования.

Безусловно, страхование автомобиля по франшизе – очень выгодное решение для водителей, ведь такая страховка позволяет экономить время и деньги. Однако, сам водитель должен понимать, что франшиза может быть выгодной лишь в случае аккуратного и правильного вождения транспортного средства. Всем «гонщикам» и «лихачам» лучше остановить свой выбор на другом виде автомобильного страхования.

Вот почему, решая вопрос, какой смысл мне оформлять франшизу, необходимо учитывать следующие факторы:

  • Сможете ли Вы восстановить автомобиль после ДТП своими средствами.
  • Оцените свои финансовые возможности. В большинстве случаев при небольших ДТП водителю намного проще произвести ремонтные работы из собственных средств. При этом, Вы можете сами решать, когда именно заняться ремонтом.

Если Вас не смущают эти нюансы – смело берите документы и отправляйтесь в выбранную страховую компанию, оформляйте там Каско с франшизой и наслаждайтесь очевидными плюсами данного вида автострахования.

Почему водителям выгодно оформлять полис по франшизе

Франшиза является чрезвычайно выгодной опцией не только для водителей, приобретающих полис КАСКО, но также для самих страховых компаний.

Именно поэтому приобрести полис КАСКО такого типа можно практически в любой известной СК:

  • «Альфа Страхование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Капитал»;
  • «Макс»;
  • «Ренессанс»;
  • «Росгосстрах»;
  • «РСХБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Согласие»;
  • «Энергогарант».

Так как стоимость КАСКО в различных компаниях рассчитывается строго индивидуально, в зависимости от множества коэффициентов и самостоятельно установленных базовых тарифов, цена полиса с франшизой также различна.

Тем не менее, в большинстве компаний с рейтингом А она сопоставима, поскольку суммарное количество выплат по обращениям клиентов у них довольно велико.

 Наименование страховой компании  Размер франшизы, тыс. руб.  Стоимость полиса КАСКО, тыс. руб.
 «Альфа страхование»  10  71 442
 «ВСК»  15  80 556
 «ВТБ Страхование»  20  93 445
 «Ингосстрах»  10  72 334
 «Капитал»  12  69 087
 «Макс»  10  72 667
 «Ренессанс»  16  67 940
 «Росгосстрах»  10  75 435
 «РСХБ»  14  72 374
 «СОГАЗ»  10  71 990
 «Согласие»  10  74 123
 «Энергогарант»  10  75 349

На стоимость полиса КАСКО с франшизой оказывает влияние большое количество самых разных факторов.

При использовании калькулятора на сайте компаний необходимо вводить следующие данные, исходя из которых, система осуществляет расчёт:

  • марка автомобиля;
  • модель;
  • год схода с конвейера;
  • мощность установленного двигателя (по паспорту);
  • стоимость авто;
  • пробег;
  • количество водителей, на которых распространяется рассматриваемая страховка;
  • размер франшизы;
  • возраст, стаж и семейное положение водителя;
  • регион регистрации автомобиля;
  • предусмотренные страховые случаи (ДТП, хищение и иное);
  • имеется ли противоугонное устройство, дополнительное дорогостоящее оборудование, спутниковая навигация;
  • наличие охраняемой стоянки, автомобиль с правым рулем.
Еще по теме  Когда страховщик не должен платить 2020
 Тбу  базовый тариф
 Ки  коэффициент износа
 Квс  возраст стажа
 Кф  франшиза
 Кр  рассрочка
 Тх  тариф хищение
 Кгв  год выпуска
 Кпо  противоугонное оснащение
 Кр  рассрочка

Франшиза при КАСКО

Данная формула является стандартной, но позволяет вычислить лишь приблизительную стоимость полиса КАСКО с учетом франшизы.

Страхование автомобиля на сегодняшний день – это не роскошь, а необходимость. Полис КАСКО с франшизой пользуется большой популярностью, все чаще автомобилисты приобретают именно его.

Так как подобного рода страховая услуга позволяет сэкономить существенную сумму денег и надежно защитить свой бюджет от непредвиденных трат.

При оформлении полиса с франшизой важно заранее изучить ее условия и порядок применения. Узнайте, какие типы франшизы предусматривает выбранная вами компания, как рассчитывается доля страховщика, на какие случаи она может действовать. Определите оптимальный размер франшизы с учетом стоимости ремонта автомобили вашей марки.

Порядок оформления КАСКО с франшизой — такой же, как и обычно. Нужно будет дополнительно оговорить условия этой опции и прописать их в страховом договоре. После осмотра автомобиля и расчета стоимости полиса с франшизой уплатите страховую премию любым удобным способом.

Итак, Каско с франшизой, плюсы и минусы которого мы сегодня рассматриваем, бывает таких видов:

  • временная;
  • безусловная;
  • динамическая;
  • условная.

При этом, каждая из перечисленных разновидностей данного типа автострахования имеет собственные особенности и нюансы. Поэтому, чтобы правильно подобрать лучший вариант на рынке стоит остановиться на каждом из них подробнее. Начнём с последней.

Условная страховка

Когда специалист страховой компании предлагает оформить Каско с франшизой не каждый водитель знает, что это такое и стоит ли доверять страховщику в этом случае. Данный вид сделки предполагает, что СК предлагает своему клиенту воспользоваться получением скидки фиксированного размера.

Таким образом, если в результате ДТП размер нанесённого ущерба будет меньше, выделенной водителю скидки, то он будет обязан оплатить ремонтные работы самостоятельно. А вот в случае, если фактическая сумма ущерба будет больше этого порога, то страховщик будет обязан выплатить компенсацию.

Однако, всё равно, условная страховка по франшизе от этого не перестаёт оставаться самой выгодной для водителей. Ведь в сравнении с остальными видами страхования по франшизе, она предполагает большие выплаты в случае наступления страхового случая.

К примеру, размер скидки при оформлении франшизы составляет 10 000 рублей. В случае ДТП автомобиль получает ущерб на 9 800 рублей и водитель оплачивает ремонт самостоятельно. А вот при оценке ущерба хотя бы на 100 рублей выше этого порога он получает компенсацию в максимальном размере!

В отличие от вышеописанного вида условной страховки, в этом случае размер скидки при оформлении договора вычитается из фактического размера полученного ущерба. В итоге, определённую сумму за ремонт оплачивает сам водитель, а остальные деньги вносит страховая компания. Данная разновидность автострахования считается самой популярной в 2020 году. Ведь она выгодна как страховщикам, так и водителям.

При этом, размер получаемой скидки при оформлении Каско с франшизой, может рассчитываться в процентной ставке или быть фиксированным. В первом случае максимальный порог скидки составляет 25% от общей суммы понесённого ущерба. К примеру, в случае, если по договору размер франшизы составляет 15%, а общая стоимость – 10 000 рублей, то водитель обязан будет уплатить лишь 1 000 рублей.

А с ростом безаварийного стажа льготы для водителя будут только увеличиваться.

Суть этого вида страхования автомобиля по франшизе заключается в том, что фактический ущерб, который получает водитель в результате страховой ситуации, полностью перекрывает страховая компания. При этом, за все последующие ДТП страхователь уплачивает фиксированную денежную сумму, а остаток за ремонт выплачивает водитель.

Что такое франшиза в КАСКО

В качестве большого плюса этого типа страхового полиса является то, что страховщик не меняет размер ставки по франшизе в том случае, если ДТП произошло не по вине водителя. В том случае, если виновник страховой ситуации скроется до приезда сотрудников ДПС – страховая компания обязана оплатить весь ущерб самостоятельно.

Временная страховка

В случае оформления данной франшизы страховщик обязан при ДТП выплатить денежную компенсацию лишь если аварийная ситуация произошла в определённый условиями договора период.

К примеру, этот тип полиса может быть оформлен исключительно на будние дни. Таким образом, в случае аварии, случившейся в субботу или воскресенье, ремонтные работы будет оплачивать водитель.

Стоимость полиса с франшизой и как рассчитать

Скидка на полис не определяется размером частичного освобождения от выплаты. В учет идет тип, характер и режим использования авто, степень риска, история аварийности. Поэтому одна и та же франшиза может уменьшить полис как на 10%, так и на 30% в разных условиях.

Выгода при включении частичного освобождения от выплаты в КАСКО можно увидеть, сравнив цены на полисы с ней и без нее, на примере классического седана Volkswagen Passat 2018 г.в. (мощность 180 л.с., пробег до 40 тыс. км, оценочная стоимость 700 тыс. р., франшиза 10 тыс. р.). В полисе заявлен один водитель 33 лет со стажем 5 лет.

Страховщик Стоимость полного КАСКО, р. Цена КАСКО с франшизой, р. (экономия, %)
“Ренессанс Страхование” 54850 39250 (28 %)
ВСК 61560 46900 (24 %)
“Ингосстрах” 97535 69366 (29 %)
“Зетта Страхование” 51520 46366 (10 %)
СК “Макс” 53900 38640 (28 %)

Виды франшиз в КАСКО

* Цены действительны на январь 2020 года.

В 4 из 5 случаев экономия больше размера франшизы. Потеря денег для клиента происходит, только если он обращается за деньгами более 1 раза на протяжении страхового года.

На максимальную скидку можно рассчитывать, если франшиза применяется к каждому страховому событию. Условная и “со второго случая” показывают незначительную экономию.

Оформление КАСКО с франшизой – это всегда рисковая с точки зрения финансов сделка. С одной стороны, она означает экономию, с другой – легко уйти в минус только на частом мелком ремонте. Страховщики советуют: неприятностей и подводных камней можно избежать, если внимательно читать текст договора и правила СК и делать выбор осознанно.

Нюансы

Анализируя принцип работы данного типа страхования транспортного средства, стоит отметить, выбрав Каско с франшизой, мы можем сэкономить несколько часов при попадании в мелкие ДТП, которые характеризуются относительно небольшой суммой понесённого ущерба.

Стоит отметить, что в случае страхования автотранспорта Каско с франшизой при наступлении ДТП ни страховая компания, ни сам водитель не получают выгоды, если машина получила минимальные повреждения. Также, нужно учесть следующий нюанс: фактический размер скидки на страхование, которую получает клиент компании в момент заключения договора. В случае, если данная льгота будет небольшой, то юристы рекомендуют воспользоваться стандартным предложением.

Также, рекомендуем Вам обязательно посмотреть одну из лучших статей на сайте об эвакуации автомобиля на штрафстоянку за неправильную парковку! Это нужно знать каждому водителю!

Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом. Банк стремится сохранить его. При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу.

Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой. Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту. Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.

Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа. Обычно он дается в течение 5 рабочих дней.

Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом. Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании. В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.