Франшиза в КАСКО — что это и как это работает

Страховка

Что такое франшиза простыми словами?

КАСКО с франшизой – услуга, позволяющая снизить стоимость покупки полиса. Воспользовавшись предложением, автовладелец получит скидку. Однако в договоре будет прописана денежная сумма, на которую уменьшат выплату, положенную водителю при наступлении страхового случая. Размер франшизы выражается в процентах или в абсолютном значении. Валюта может быть любой.

Франшиза — это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором. Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре.

Франшиза бывает условной и безусловной. Юристы, как и Википедия поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью. А безусловная франшиза — это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения.

КАСКО с франшизой

Приведем пример. Франшиза — это денежная сумма, которая не подлежит возмещению со стороны страховой компании при наступлении страхового случая.Если франшиза составляет 10 000 рублей, а сумма убытка, возникшего в результате аварии — 80 000 рублей, вы оплачиваете самостоятельно 10 000 рублей, а оставшиеся 70 000 рублей заплатит INTOUCH.

Тип франшизы Размер ущерба Размер франшизы Размер итогового возмещения
Условная 10 000 10 000
Условная 30 000 10 000 30 000
Условная 60 000 15 000 60 000
       
Безусловная 10 000 10 000
Безусловная 30 000 10 000 20 000
Безусловная (процентная) 60 000 25% 45 000

Плюсы и минусы услуги

Перед тем, как принимать окончательное решение, необходимо изучить достоинства и недостатки КАСКО с франшизой. Преимуществами услуги считаются:

  1. Экономия при приобретении полиса. Обычно цена услуги имеет обратную взаимосвязь в зависимости от размера франшизы. Чем больше лицо готово вложить самостоятельно в компенсацию риска, тем дешевле будет стоить страховка.
  2. Мелкие повреждения не учитываются в истории страхователя. В результате она остаётся безупречной. Это позволяет рассчитывать на скидки и бонусы со стороны страховщика.
  3. Наступление страхового случая при незначительном ущербе оформлять не нужно. Размер компенсации обычно не оправдывает затрат времени на процедуру. Лицо сможет начать ремонт, не дожидаясь решения страховщика.

Однако недостатков франшизы по КАСКО также много. Основными из них выступают:

  1. Если автомобиль находится в кредите, можно столкнуться со сложностями. Обычно все расходы по страхованию возлагаются на заемщика. Кредитор не принимает во внимание присутствие или отсутствие скидки на покупку полиса. Учреждение заботится о сохранении залогового имущества. Гарантии, что лицо сможет восстановить машину за свой счёт, не существует. Поэтому банки обычно не соглашаются разрешать покупку КАСКО с франшизой.
  2. Стоимость ущерба может быть занижена страховщиком. Действие выполняется для того, чтобы сэкономить. Нередко учреждения оценивают повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленный минимум по франшизе.
  3. Гражданин вынужден тратить собственные средства на устранение мелких повреждений. Если незначительные аварии происходят часто, затраты на ремонт могут перекрыть выгоду, которую лицо получило в результате покупки полиса по заниженной стоимости.

В целом для СК заключать договоры с условием освобождения от части выплаты выгодно:

  • Уменьшаются расходы на компенсацию ущерба в результате страхового случая.
  • Скидки на полисы приводят к поднятию уровня продаж КАСКО в целом.
  • СК избавлена от необходимости платить за мелкие, но частые повреждения: поломки стеклоэлементов, царапины и потертости лакокрасочного покрытия и др.
  • СК защищена от тех клиентов, которые за счет страховщика хотят “подновить” свое авто.

Основной плюс для клиента – экономия на КАСКО. Стоимость полиса снижается в среднем на 30 %. В СК “Ренессанс Страхование” при использовании такого условия выгода может составить до 72 %.

Имея автоКАСКО с франшизой, страхователь может не обращаться к СК по поводу мелких неприятностей, например трещины лобового стекла, а сразу везти авто на станцию техобслуживания для ремонта. Так он сохраняет свою страховую историю “чистой”, не тратит время на сборы документов и осмотры ТС.

Но в то же время клиент сам несет часть затрат на ремонт автомобиля. Он должен понимать, что в любой момент может потребоваться определенная сумма в случае непредвиденной поломки или ДТП.

Франшиза может выступать стимулом для того, чтобы клиент СК бережнее относился к своему имуществу, ездил с соблюдением правил ПДД. Страхователь, всегда рассчитывающий на полное возмещение, менее аккуратен и осторожен, чем тот, которому при определенных условиях вернут лишь часть компенсации.

Закон о КАСКО с франшизой

Отдельного закона, касающегося особенностей предоставления франшизы по КАСКО, не существует. Услугу относят к добровольному страхованию. Ее оказание выполняется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется уделить внимание следующим статьям:

  1. ст. 929. Определяет особенности составления договора имущественного страхования.
  2. ст. 930. Фиксирует нюансы страхования имущества.
  3. ст. 939. Правила выполнения обязанностей по договору страхования.
  4. ст. 940. Фиксирует форму страхового договора по КАСКО с франшизой.
  5. ст. 944. Определяет сведения, которые обязан предоставить страхователь в процессе заключения договора.
  6. ст. 947. Процесс определения страховой суммы.
  7. ст. 952. Отражает особенности имущественного страхования от разных групп рисков.
  8. ст. 954. Определяет особенности установки страховой премии и взносов.
  9. ст. 957. Фиксирует момент начала действия договора.
  10. ст. 958. Определяет нюансы досрочного прекращения соглашения.
  11. ст. 961. Отражает особенности уведомления страховщика о наступлении происшествия.
  12. ст. 963. Фиксирует последствия, если страховой случай произошел по вине страхователя.
Еще по теме  КАСКО в РЕСО-Гарантия 2020 - условия правила договор тарифы

Дополнительно применяется ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ». В статье 3 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что добровольное страхование выполняется на основании договора и правил, которые определяют условия и порядок его осуществления. Страховщик имеет право самостоятельно принять правила страхования.

Как работает франшиза в КАСКО

Говоря простыми словами что такое франшиза в страховании КАСКО автомобиля, можно описать ее как разделение рисков между СК и ее клиентом. В самом распространенном случае такое условие действует при каждом страховом событии.

Получив урон в результате ДТП, клиент обращается в СК за направлением на восстановительный ремонт. Компания-страховщик изучает документы, осматривает авто и рассчитывает сумму, положенную к возмещению, с учетом всех оговорок.

До получения направления автовладелец оплачивает франшизу полностью. Такое условие защищает СК от того, что клиент “договорится” с СТОА и отремонтирует машину за меньшую стоимость. Если сумма покрывает восстановительные работы и материалы, неизрасходованные средства СК возвращает клиенту.

Пример расчета страхового случая по КАСКО с франшизой

Особенности расчета будут зависеть от разновидности франшизы по КАСКО. Проще всего разобраться на примере. Допустим, гражданин приобрел КАСКО с условной франшизой. Ее размер составляет 30000 руб. Если произошло ДТП, размер ущерба в котором составил 29000 руб, страховщик не предоставит выплату. Однако если сумма будет равна 31000 руб, последует компенсация в полном объёме.

Когда используется безусловная франшиза, процесс расчета меняется. Если приводить прежний пример, в котором значение показателя составляет 30000 руб., а размер ущерба – 31000 руб, величина компенсации будет рассчитываться следующим образом: 31000-30000= 1000 руб. – такое количество денежных средств выплатит страховая компания.

Франшиза в КАСКО - что это и как это работает

Если у гражданина динамичная франшиза, и размер ущерба составит 30000 руб, при первом ДТП ему выплатят 100% от суммы. Если лицо повторно окажется в происшествии, и стоимость нанесённого урона также будет равна 30000 руб, страховщик предоставит лишь 28500 руб. На третий раз сумма уменьшится ещё на 5% и выплатят лишь 27000 руб.

Условия франшизы

Распределение рисков взамен на скидку не применимо к осаго: правила обязательного страхования определены ФЗ № 40 от 25.04.2002, и этот нормативный акт не содержит таких положений. Франшизу активно используют при заключении договоров КАСКО, а также в других видах имущественных страхований.

Франшизу устанавливают в виде процентов от страховой суммы (как правило, это оценочная стоимость авто) или абсолютной величины. Однако ее определение как 100 % ущерба незаконно. Допускается приравнивать ее к сумме возмещения по осаго.

Условие частичного освобождения от выплаты не используется в ситуациях, когда автовладелец не виновен в ДТП, виновник известен и СК может заявить ему суброгационные требования. Такие правила действуют, например, в “Ингосстрахе” и СК “Согласие”.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО?

Если произошла авария, и пострадал автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, страхователь сможет получить компенсацию одним из двух способов. В первом случае автовладелец вносит в кассу страховой организации франшизу. Остаток суммы предоставляет страховщик. Чек, подтверждающий оплату франшизы, необходимо сохранить.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Альтернативой выступает получение страховой выплаты на руки. При этом ее рассчёт производится по следующему принципу: размер нанесенного ущерба минус величина франшизы.

На практике самостоятельно внесенные денежные средства можно вернуть. Правила действуют лишь при условии, если лицо не является виновником происшествия. В этом случае ситуация будет рассматриваться по договору КАСКО и ОСАГО. В ст. 15 Гражданского кодекса РФ отражена норма, в соответствии с которой лицо имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме. Закон №40 «об ОСАГО» предписывает наличие полиса обязательного страхования, при помощи которого производится возмещение нанесенного урона.

Что представляет собой франшиза?

Если произошла авария, у водителя присутствует КАСКО, и он не виноват в происшествии, можно выбрать, по какому полису будет осуществляться возмещение. Если уложиться в лимит по ОСАГО не удается, лучше отдать предпочтение КАСКО. Возмещение выплатят за вычетом франшизы. Затем предстоит истребовать непредоставленные денежные средства по КАСКО со страховой компании, продавшей полис ОСАГО виновнику происшествия.

Разновидности франшизы

Существует много типов франшиз. Два из них (условная, безусловная) закреплены законодательно. Другие (временная, динамическая, ситуационная) описаны в правилах страхования СК. КАСКО может сочетать несколько таких оговорок, которые применяются вместе или по отдельности при исчислении суммы компенсации.

Условная

Этот тип предусматривает, что автовладелец ремонтирует машину за свой счет, если стоимость восстановления не превышает размер франшизы. Если она больше, все оплачивает СК.

Пример: КАСКО куплено с франшизой в 10 тыс. р. Водитель попал в ДТП, стоимость ремонта 9 тыс. р. Он оплачивает его сам. Если размер убытков 11 тыс. р., страховая компания восстанавливает авто полностью за свой счет или выплачивает эту сумму клиенту.

Безусловная

В этом случае СК выплачивает собственнику авто или станции техобслуживания разницу между стоимостью восстановления машины и франшизой.

Пример: КАСКО куплено с условием освобождения от части выплаты в 15 тыс. р. Водитель попал в аварию, стоимость ремонта 12 тыс. р. Он проводит его за свой счет. Если размер убытков 20 тыс. р., страховая компания переводит клиенту или СТОА 5 тыс. р.

Безусловная франшиза наиболее выгодна компаниям: она учитывается каждый раз при наступлении страхового события. Поэтому ее применяют по умолчанию, если клиент и СК не обговаривают условия в договоре. Есть компании, которые используют только такой тип (“Либерти Страхование”).

Временная

Юридическая консультация онлайн

Такая франшиза “работает” только в определенный период, например с понедельника по пятницу. СК не платит за ремонт повреждений, которые случились в другое время, независимо от величины ущерба.

Еще по теме  Договор ГПХ в 2020 году - налоги и взносы образец с физическим лицом оформление облагаются страховыми

Динамическая

Особенность такой франшизы – ее размер меняется в зависимости от количества страховых событий. Стороны могут договориться, например, что условие начинает действовать со второго возмещения ущерба, а в первый раз СК компенсирует его полностью.

Размер франшизы вырастает или остается прежним. Например, при первой аварии страховщик полностью компенсирует урон, при второй – меньше на 5 % от суммы покрытия, при третьей – на 7 %, при четвертой и более в год – на 15 %. Такой тип франшиз применяется в “Росгосстрахе”, СК “Согласие”, ВСК.

Пример: стоимость авто (размер покрытия) 500 тыс. р. Договором автоКАСКО определена возрастающая франшиза: 0%, 5%, 7%, 15%. Страхователь попал в ДТП 4 раза за год. После каждой аварии он получал:

  1. 50000 – 0*500000 = 50000.
  2. 50000 – 5%*500000 = 25000
  3. 50000 – 7%*500000 = 15000
  4. 50000 – 15%*500000 = -25000. Страхователь ничего не получил.

Применяется в зависимости от характера страхового события. Договором КАСКО может быть установлено, что условие действует, если водитель или собственник авто – виновник ДТП. Частичное освобождение от компенсации по ситуации предлагают “Росгосстрах”, СК “Ренессанс Страхование”.

Тем не менее договор может предусматривать использование франшизы, если ущерб повлекли грубая неосторожность клиента или нарушение условий соглашения по КАСКО (то есть в случае, когда по закону СК вправе отказать в выплате). Это также одна из ситуационных франшиз.

Агрегатная

Стороны определяют общий размер франшизы, который страхователь готов оплатить из своего кармана. СК ничего не возмещает, пока эта сумма не исчерпана. Такой тип использует, например, “Росгосстрах” в страховке по программе “Эконом”.

Пример: договором установлено, что размер агрегатной франшизы равен 30 тыс. р. Водитель попал в ДТП с ущербом в 10 тыс. р. и возместил его полностью. Потом он стал участником второй аварии, стоимость ремонта составила 15 тыс. р. Он снова проводит его за свой счет: 10000 15000 = 25000 р. – это меньше, чем 30000 р.

После третьего ДТП ущерб превысил 25 тыс. р. Водитель оплачивает остаток по франшизе (30000-10000-15000) = 5000 р., остальное компенсирует СК. Далее все страховые случаи покрывает СК в полном объеме, так как франшиза исчерпана.

Пошаговая инструкция возврата

Франшиза при КАСКО

Выполнять возврат франшизы необходимо, опираясь на положения ст. 15 ГК РФ и ФЗ №40 «Об ОСАГО». Процесс получения компенсации усложняется. Предстоит обратиться в учреждение, где была приобретена страховка КАСКО, а также в организацию, в которой виновник ДТП оформлял ОСАГО. Осуществлять возврат франшизы нужно после одобрения заявки на предоставление компенсации по КАСКО, но перед получением выплаты или проведением ремонта на СТО. В первую очередь нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить пакет документации и написать заявление в адрес страховщика, продавшего ОСАГО виновнику происшествия.
  2. Предоставить автомобиль на осмотр.
  3. Дождаться принятия решения.

Гражданину предстоит подготовить заявление. Оно заполняется по следующей схеме:

  1. В шапку бланка вносится информация о страховщике, продавшем ОСАГО виновнику происшествия, и заявителе, а также сведения о других участниках аварии.
  2. Описываются обстоятельства ДТП.
  3. Указывается размер компенсации, которая была предоставлена по КАСКО.
  4. Заявитель выдвигает требование о возмещении франшизы по КАСКО.
  5. Фиксируется способ перечисления. Это может быть выдача наличных или перевод на счёт. Во второй ситуации указываются реквизиты.
  6. Отражается перечень сопутствующей документации.
  7. Автовладелец проставляет свою подпись и расшифровывает ее. Затем фиксируется дата подачи заявления.

Образец документа можно получить в самой страховой компании. Бланк заверяет сотрудник, принявший его, проставляя свою подпись и дату осуществления действия. Заполнить заявление можно непосредственно во время личного визита к страховщику.

Дополнительно предстоит предоставить пакет документации. Список бумаг отражен в пункте 3.10 Положения о правилах ОСАГО, утв. Приказом Банка РФ №431-П от 19 сентября 2014 года. Необходимы следующие бумаги:

  • заполненное заявление;
  • заверенную копию удостоверения личности потерпевшего;
  • документация, в которой присутствуют банковские реквизиты, если выплата будет производиться в безналичном порядке;
  • извещение о ДТП;
  • бумаги, подтверждающие факт оплаты франшизы;
  • копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • если лицо обращается в уполномоченный орган через представителя, потребуется документальное подтверждение его полномочий.

Как правильно выбрать франшизу КАСКО

Чтобы сделать правильный выбор при оформлении полиса, нужно ответить на 3 вопроса:

  1. Нужна ли франшиза в принципе.
  2. Какой тип наиболее выгоден.
  3. Сколько автовладелец готов заплатить из своего кармана за ремонт авто.

Прежде всего нужно честно оценить свое мастерство вождения. Франшиза выгодна, если водитель опытный, ездит аккуратно. Он получает скидку на полис, зная: скорее всего, обращаться за возмещением не придется. Но, в крайнем случае, он защищен.

Франшиза подходит для собственников подержанных и недорогих авто. Для тех, кто готов заменить поврежденные детали неоригинальными или уже бывшими в употреблении, то есть дешевыми.

Для новичков, любителей “погонять”, тех, кто ездит неосторожно, рекомендуется оформлять безусловное КАСКО. Такой полис гарантирует, что в случае неприятностей ущерб будет возмещен.

Для опытных водителей лучше брать КАСКО с франшизой со второго страхового события (динамическую). Безусловная даже небольшого размера даст хорошую скидку на полис. Такой тип разделения рисков подойдет владельцам дорогих авто.

Франшиза в КАСКО - что это и как это работает

Пример: безусловная франшиза составляет 10 тыс. р., а покупка и установка нового лобового стекла стоит 8 тыс. р. По сути, клиент сам заплатит СТОА. Единственный плюс – замена детали по направлению от СК дешевле, чем та же услуга, предоставленная частному лицу. Уже со второго подобного страхового случая автовладелец уйдет в минус.

Еще по теме  Срок обращения по ОСАГО в страховую компанию после ДТП

Определяя размер франшизы, рекомендуется просмотреть статистику по ценам на детали и услуги техников СТОА, в которой клиент планирует ремонтироваться. Сумма в среднем равна стоимости покраски 1-3 простых деталей авто.

Когда лучше оформлять КАСКО с франшизой?

КАСКО с франшизой позволяет сэкономить. Однако услуга выгодна не всегда. Перед тем, как начинать ее использование, необходимо удостовериться, что она не исключит все преимущества разновидности страхования. Ряду водителей эксперты советуют отказаться от использования опции. При этом для других автовладельцев предложение может стать наиболее выгодным. Полис КАСКО с франшизой рекомендован к использованию в следующих ситуациях:

  1. Присутствуют свободные средства для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Приобретая франшизу по КАСКО, лицо должно быть готово, что при несерьезных повреждениях ему придётся самостоятельно восстанавливать автомобиль.
  2. Планируется страхование автомобиля исключительно от угона. Обычно полный пакет услуг включает в себя дополнительный риск нанесения ущерба. Если лицо покупает лишь защиту от угона, и человек уверен в своем водительском мастерстве, допустимо заключение договора КАСКО с высоким значением франшизы. Показатель может превышать 7 и более процентов. Непосредственно от угона позволяют застраховать авто далеко не все фирмы. Использование франшизы станет альтернативным решением, если гражданин не хочет менять страховщика и надеется защитить машину лишь от хищения. Подобный полис всё ещё будет ограждать от тотальной гибели авто или серьезных повреждений при ДТП.
  3. Гражданин имеет большой стаж безаварийного вождения и уверен в своем мастерстве. Франшиза в этом случае позволит сэкономить.

Применение франшизы клиент и СК обговаривают заранее и фиксируют в договоре в виде:

  • прямого упоминания с подробным описанием условий;
  • ссылки на правила страхования СК.

Страховая компания и клиент договариваются:

  • о размере франшизы;
  • условиях ее применения.

Пакет документов, необходимых для оформления автоКАСКО с франшизой, стандартен:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • СТРС;
  • водительские удостоверения владельца и всех лиц, допущенных к управлению (при ограниченном полисе);
  • договор купли-продажи (если есть);
  • договоры кредита и залога (если есть).

После согласования всех условий и сбора пакета документов водитель по требованию СК предоставляет авто для осмотра. Далее следует подписание договора и оплата страховой премии. Только после этого автомобильное страхование КАСКО становится действующим.

Стоимость

Скидка на полис не определяется размером частичного освобождения от выплаты. В учет идет тип, характер и режим использования авто, степень риска, история аварийности. Поэтому одна и та же франшиза может уменьшить полис как на 10%, так и на 30% в разных условиях.

Франшиза простыми словами?

Выгода при включении частичного освобождения от выплаты в КАСКО можно увидеть, сравнив цены на полисы с ней и без нее, на примере классического седана Volkswagen Passat 2018 г.в. (мощность 180 л.с., пробег до 40 тыс. км, оценочная стоимость 700 тыс. р., франшиза 10 тыс. р.). В полисе заявлен один водитель 33 лет со стажем 5 лет.

Страховщик Стоимость полного КАСКО, р. Цена КАСКО с франшизой, р. (экономия, %)
“Ренессанс Страхование” 54850 39250 (28 %)
ВСК 61560 46900 (24 %)
“Ингосстрах” 97535 69366 (29 %)
“Зетта Страхование” 51520 46366 (10 %)
СК “Макс” 53900 38640 (28 %)

* Цены действительны на январь 2020 года.

В 4 из 5 случаев экономия больше размера франшизы. Потеря денег для клиента происходит, только если он обращается за деньгами более 1 раза на протяжении страхового года.

На максимальную скидку можно рассчитывать, если франшиза применяется к каждому страховому событию. Условная и “со второго случая” показывают незначительную экономию.

Оформление КАСКО с франшизой – это всегда рисковая с точки зрения финансов сделка. С одной стороны, она означает экономию, с другой – легко уйти в минус только на частом мелком ремонте. Страховщики советуют: неприятностей и подводных камней можно избежать, если внимательно читать текст договора и правила СК и делать выбор осознанно.

Нюансы

Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом. Банк стремится сохранить его. При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу.

Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой. Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту. Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.

Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа. Обычно он дается в течение 5 рабочих дней.

Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом. Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании. В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.