Как восстановить КБМ по ОСАГО в 2020 году

ОСАГО

Почему теряются сведения о КБМ?

Сведения о КБМ могут теряться по различным причинам.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда происходит обнуление КБМ, но при этом человек все еще может вернуть скидку:

  • Составлением и подачей заявления занимался не фактический владелец транспортного средства, а его официальным представитель, который является родственником владельца ТС. Например, во многих семьях оформлением документов занимается жена; если про подаче заявления она допустит какую-то ошибку, то это может привести к тому, что ей будет выдан полис ОСАГО 3 класса, который не имеет скидок. Если же оформлением документов занимается официальный представитель заявителя, который не является его родственником, то обычно таких проблем не возникает. Ведь в случае ошибки такого человека могут оштрафовать либо лишить лицензии, поэтому он заинтересован в том, чтобы клиенты были довольны его работой.
  • Заполнением заявления занимался страховой агент, а во время написания заявления была допущена ошибка. Очень часто страховые агенты предлагают водителю, чтобы он поставил подпись на чистом бланке заявления и передал им документы; если водитель соглашается, то страховщики сами составляют заявление. В большинстве случаев страховщики заполняют заявление верно. Однако в случае ошибки всю ответственность будет нести не страховая компания, а заявитель.

    Кстати, при составлении заявления агенты могут допускать ошибки умеренно, чтобы повысить стоимость страховки.

    Здесь нужно понимать два факта: во-первых, доказать наличие умысла очень сложно, поэтому наказать таких агентов практически невозможно; во-вторых, злой умысел встречается достаточно редко — гораздо чаще страховые агенты допускают ошибки из-за невнимательности.

  • Водитель поменял права, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. В таком случае водителю обычно присваивается 3 класс «Бонус-малус», а скидка при этом сгорает. Иными словами, водителя оформляют в качестве новичка, который приобрел полис ОСАГО в первый раз.
  • Водитель сменил фамилию, но не отразил этот факт в заявлении на заключение договора ОСАГО. Этот случай аналогичен предыдущему — водителя оформляют в качестве новичка, а его скидка сгорает.
  • Заявление было составлено правильно, но страховая компания по каким-либо причинам не передала РСА сведения о заявителе. Обычно такая ситуация возникает в случае закрытия страховой компании (в таких случаях водитель фактически ездит весь год без страховки, а во время оформления нового договора он обнаруживает, что он не был застрахован более года, из-за чего он его скидка обнуляется). Подобные проблемы могут также возникнуть в случае, если заявление было составлено правильно, страховая компания передала данные в РСА, но во время занесения информации в базу данных оператор допустил ошибку.

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.
База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Как только страхователь получил новое водительское удостоверение (либо, например, паспорт), он обязан незамедлительно обратиться в свою страховую компанию – страховщик внесет новые реквизиты в страховой полис и в АИС ОСАГО.

Проверка КБМ по базе РСА

В случае одновременного действия сразу нескольких страховок, внести изменения необходимо в каждую из них. Сделать это можно при личном обращении к страховщику в любой из его действующих офисов. Кроме того, можно направить заявление в электронной форме, если официальный сайт страховой компании содержит соответствующий функционал. Например, Росгосстрах предусматривает возможность внесения изменений через личный кабинет на сайте только в отношении электронного полиса.

Для обращения в СК помимо заявления могут потребоваться:

  • копия нового ВУ – это обязательно, так как именно внесение его серии и номера позволит не слететь скидке;
  • копия паспорта;
  • действующий полис ОСАГО либо договор с СК.

Изменения вносятся страховщиком бесплатно, любые требования денег неправомерны.

Если этого вовремя не сделать, придется восстанавливать КБМ уже после оформления нового страхового полиса. В любом случае, первичное обращение направляется также своему страховщику. Для этого необходимо составить заявление о несогласии с примененным значением КБМ и его пересмотре по форме, предложенной самим страховщиком.

Обратите внимание: ГИБДД не вправе штрафовать вас, если в вашем страховом полисе указаны реквизиты старых прав. Это не является административным правонарушением, штрафа либо иной формы ответственности за это не предусмотрено. Указание в полисе старых прав не аннулирует страховку, старое ОСАГО продолжает действовать и после получения нового в/у.

https://www.youtube.com/watch?v=V3edzt3e7mw

Как правило, заявки на восстановление КБМ после замены водительского удостоверения рассматриваются страховщиками в течение 2 месяцев, после чего заявителю в письменном (или электронном) виде направляется мотивированный ответ: мол, «да, все исправили, применяется КБМ столько-то» или «нет, есть проблема, применению подлежат иные значения».

Учтите, что формулировки могут отличаться – креативности и фантазии страховщиков предела нет. По закону они обязаны внести изменения в базу РСА, но мы-то знаем, как СК чтят закон…

ЦБ является регулятором рынка страхования и одновременно надзорным органом в этой области. А потому он уполномочен рассматривать обращения и жалобы на страховщиков, если те нарушают права страхователей и не соблюдают требования законодательства, в том числе и обязанность по восстановлению КБМ после смены прав.

Подать жалобу можно в письменно форме по почте, направив письмо по адресу ул. Неглинная, 12, Москва, 107016 либо в электронной форме онлайн через интернет-приемную ЦБ.

Обращаем внимание, что Центробанк – лишь регулятор и не уполномочен вносить изменения в АИС ОСАГО. Однако он обладает всеми инструментами, чтобы заставить страховщика сделать это принудительно.

Похожим влиянием обладает и РСА – в нее также можно направить жалобу на страховщика. Однако, как и ЦБ, союз не вправе самостоятельно вносить изменения в АИС ОСАГО. Внесение или изменение данных в базе возможно только со стороны страховщика, который продал водителю страховой полис. Здесь также можно найти информацию РСА о порядке исправления примененных значений КБМ.

Когда изменение КБМ не является ошибкой?

Также бывают ситуации, когда КБМ обнуляется из-за особенностей расчета этого коэффициента, а сам факт обнуления не является ошибкой.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда изменение размера коэффициента полностью законно, а вернуть старый КБМ не получится:

  • Перерыв в страховании. Следует помнить, что коэффициент «Бонус-малус» понижается только в том случае, если водитель не попадал в аварии и ежегодно оформлял ОСАГО.

    Если водитель какое-то время не оформлял страховку, то КБМ не меняется; если же страховой перерыв составил больше года, то скидка обнуляется.

    Также нужно помнить следующее — если водитель не попадал в аварии, но досрочно разорвал страховку, то скидка за этот безаварийный страховой период не начисляется.

  • Внесение дополнительных сведений в полис ОСАГО. Скидка может обнулятся также в случаях, когда в полис ОСАГО вносятся какие-либо важные данные. Например, в случае внесения в полис ОСАГО еще одного водителя скидка КБМ обнуляется.
  • Оформление полиса нового ОСАГО, согласно которому управлять транспортным средством может неограниченное количество людей (при условии, что до этого заключался ограниченный тип договора). В таком случае водителю не предоставляется скидка КБМ, а размер коэффициента «Бонус-малус» определяется по последнему договору ОСАГО. Если же заявитель не только изменил тип договора, но и оформил ОСАГО на другую машину, то скидка КБМ и вовсе обнулится.

Проверка КБМ

Узнаем, где можно узнать размер своего КБМ:

  • На сайте страховой компании, где был куплен полис ОСАГО. Большинство страховых компаний имеют официальный сайт, где клиенты этой страховой компании могут узнать размер своего КБМ. Следует понимать, что страховые компании все же не обязаны размещать такую информацию в интернете; если вам не удается найти информацию о КБМ на сайте, то придется посетить отделение страховой компании, чтобы узнать размер своей скидки.
  • Информация о коэффициенте «Бонус-малус» может храниться на специализированных интернет-сайтах. Следует понимать, что на этих сайтах могут размещаться устаревшие и неактуальные данные, поэтому доверять информации на таких сайтах не стоит.
  • Узнать размер своей скидки можно и на сайте РСА. Ниже мы рассмотрим этот вопрос более детально.

Регулированием стоимости страхового полиса ОСАГО занимается РСА. У этой организации есть специальная база данных, где хранится информация обо всех автовладельцах.

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
    Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
    Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
    Пример формулировки:
    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Другие методы восстановления коэффициента

Изменить КБМ можно и другими методами:

  • Чтобы восстановить КБМ, можно нанять брокера. Вы можете нанять специального брокера, который самостоятельно свяжется со страховой компанией, подаст жалобу в РСА и так далее. В случае успеха ваш КБМ будет исправлен. При выборе брокера обратите внимание на опыт работы и образование этого специалиста.
  • Услуги интернет-компаний. Также вы можете найти специальную интернет-компанию, которая поможет вам исправить КБМ. Следует понимать, что в интернете есть как вполне приличные компании, так и мошенники (а привлечь к ответственности таких мошенников в некоторых случаях очень сложно). Поэтому при выборе компании обратите внимание на опыт работы, образование специалистов, отзывы и так далее.

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования.

Сперва надо выяснить, почему при замене водительского удостоверения теряется КБМ. Обнаружив ошибку со стороны Российского Союза Автостраховщиков его без труда можно восстановить.

Куда обращаться

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Чтобы заполнить все поля понадобятся водительские права, действующий ОСАГО и ПТС транспортного средства. Их следует сфотографировать и дополнительно загрузить на сайт. Текст обращения может быть следующим:

  • «Здравствуйте, после замены прав у меня изменился КБМ, прошу произвести разбирательство и присвоить мне верный коэффициент.»

Как восстановить КБМ после замены прав?

В течение месяца должен прийти ответ с решением. В письме будет указан присвоенный класс водителя, который привяжут к новому водительскому удостоверению.

Зайдя в раздел «Обратиться в РСА» можно найти бланк обращения по КБМ и отправить его по электронной почте. Там потребуется ввести информацию о водительском удостоверении, полисе ОСАГО и паспорте и приложить их скан. Но весь сайт пестрит, что сперва нужно обратиться в страховую и после замены прав вернуть КБМ там. Этот способ лучше оставить для тяжелой артиллерии, если ответ вашего страховщика не оправдает ожидания.

Центробанк

Заключение

Такими нехитрыми способами можно восстановить КБМ после замены прав. Чтобы избавиться от этих сложностей, лучше своевременно внести изменения в полис ОСАГО. Надеемся, что информация была для вас полезной и вы сможете вернуть полагающуюся скидку по ОСАГО легко и непринужденно.

Отметим, если страховка с завышенным коэффициентом КБМ уже приобретена, вы сможете вернуть излишне уплаченную страховую премию. Вам понадобится распечатанный ответ инстанции в которую вы обращались, с перерасчетом, действующий полис, водительские права и банковский счет для возврата средств. Придя с документами к страховщику вам дадут бланк заявления на возврат. После подачи заявления и вышеозначенных документов вам переведут деньги на указанный счет. Это не займет более 2 недель.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

кбм бонус малус 2019 2020 год
Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2018 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

  • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
  • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
  • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
  • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?

  • При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
  • При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.

Еще про ОСАГО:Вопрос: можно ли взыскать износ с виновника ДТП по ОСАГО?Поправки в ФЗ об ОСАГО: новые правила ремонта

Еще по теме  Как взять авто в лизинг физ лицам пошаговая инструкция сравнение с кредитом примеры и отзывы
Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.