Как пользоваться электронным полисом Осаго, что такое электронный полис е-Осаго

ОСАГО

Кто продает е-ОСАГО

По состоянию на 31 января 2017 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО. Все они обязаны продавать е-ОСАГО. Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Реестр страховщиков меняется со временем: какие-то компании могут получить право продавать ОСАГО или лишиться его. Перед покупкой полиса проверьте, есть ли ваш страховщик в реестре
Реестр страховщиков меняется со временем: какие-то компании могут получить право продавать ОСАГО или лишиться его. Перед покупкой полиса проверьте, есть ли ваш страховщик в реестре

Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО

При использовании онлайн-сервиса все данные водителя проходят через АИС РСА. Это позволяет определить КБМ и правильно рассчитать страховую премию для страховки в электронной форме.

Основной параметр, который необходимо получить через запрос в базу, это коэффициент бонус-малус. С 2013 года его наличие обязательно.

КБМ для страхования в онлайн форме рассчитывается на основе страховых выплат, полученных по прошлым полисам. В результате аккуратный водитель получает ежегодные скидки. С каждым годом безаварийной езды страховое вознаграждение уменьшается.

С 2013 года страховые компании, в том числе выдавая электронную страховку, обязательно должны проверять предыдущие полисы клиента. Это позволяет точно определить КБМ. За сокрытие договора клиенту грозит повышение страховой премии, а также занесение в специальную базу нарушителей. Список оказавшихся там лиц доступен любой страховой компании. В результате купить полис в электронном виде со скидкой за аккуратное вождение станет невозможно.

Перед оформлением страховки каждый водитель может самостоятельно проверить свой КБМ. Для этого можно воспользоваться специальными сервисами. Проверка осуществляется по ФИО, дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. Вы сможете заранее узнать, стоит ли рассчитывать на скидки при оформлении E-полиса в страховой компании.

В 2019 году, при получении страхования автогражданской ответственности онлайн или в офисе страховой компании, обязательно требуется проверка по базе РСА. Из нее получается необходимая информация для расчета класса водителя и начисления КБМ.

Изначально  водителю присваивается класс с коэффициентом 1. То есть электронная страховка оплачивается полностью, без каких-либо скидок. После года безаварийной езды класс повышается и коэффициент устанавливается на уровне 0,95. Соответственно при оформлении онлайн страховки для автомобиля будет даваться скидка в 5% от страховой премии.

Максимальный размер скидки дается при достижении высшего класса. Через десять лет безаварийной езды, электронная страховка будет оплачиваться со скидкой в 50% от суммы премии.

Важно отметить, что система классов действует и в обратную сторону. За каждое ДТП класс снижается и при оформлении полиса придется заплатить большую страховую премию. Водители, получившие компенсацию за ДТП более 4 раз в год, получают класс M. В результате коэффициент достигает 2.45 и чтобы получить полис Е ОСАГО придется заплатить большую цену.

Независимо от того, какой способ оформления «автогражданки» выберет собственник автотранспортного средства, чтобы окончательно заключить соглашение со страховой организацией о защите гражданской ответственности водителя, страхователю надо оплатить страховую премию.

Электронная страховка автомобиля, оформляемая дистанционным способом не отличается по стоимости от своего бумажного аналога, поэтому расчет размера премии будет происходить аналогичным образом.

Зная это, страхователь должен обратить внимание на стоимость электронного полиса, ведь заниженная цена может являться свидетельством продажи подделки или сбоя в программе, из-за чего цена будет определена неверно.

Еще по теме  Где дешевле застраховать машину по ОСАГО онлайн в 2020 году

Покупая ОСАГО через интернет автовладельцу нужно знать, как выстраивается его стоимость, чтобы не попасться на мошенников и не переплатить.

С 2017 года право на оформление электронной «автогражданки» появилось у всех граждан РФ и страховые компании не вправе отказать клиенту, если тот изъявит заключать договор именно с ними.

Как пользоваться электронным полисом Осаго, что такое электронный полис е-Осаго

Чтобы узнать цену ОСАГО автомобилисту необходимо указать при заполнении анкеты определенную информацию об автомобиле и себе на основе, которой и будет произведен расчет в онлайн режиме.

Так, получение полиса будет возможно только после перевода определенной суммы на счет страховой компании, посредством электронного платежа (дебетовой или кредитной банковской карты, электронным кошельком).

Расчет ведется индивидуально для каждого страхователя, поэтому для ввода необходимы сведения о водителе:

  1. Стаж вождения. Он определяется по дате получения водительского удостоверения. Благодаря стажу свыше 3 лет, собственник автотранспортного средства может рассчитывать на скидку.
  2. Возраст. По гражданскому паспорту указываем дату рождения. Возраст страхователя, как и стаж существенно влияет на стоимость «автогражданки», а значит, чем моложе автомобилист, тем дороже для него будет стоить полис.
  3. Класс безаварийности. Бонусная программа, предназначенная для поощрения аккуратных автомобилистов начинает действовать с момента покупки первого полиса. Если вы не первый год покупаете полис и за весь период не участвовали в ДТП, то вам положена скидка от компании в размере 5% за каждый безаварийный год.
  4. Место регистрации. В зависимости от региона проживания и использования машины, стоимость полиса будет меняться. В городах, где статистика по ДТП свидетельствует об «убыточности» цена страховки будет выше.

Кроме сведений о страхователе указывают информацию об автомобиле, которая содержит:

  1. Мощность двигателя ТС в л. с;
  2. Тип транспортного средства (грузовой, легковой, мотоцикл, автобус, трактор, трамвай);
  3. Наличие прицепа.

Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют.

Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.Страховая компания предложит заполнить форму на получение электронного ОСАГО. Она включает данные о собственнике автомобиля, страхователе, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом ТС (диагностическую карту).

Еще по теме  Как проверить на подлинность полис Осаго по базе РСА

— зарегистрироваться на сайте СК;

— внимательно заполнить все формы;

— перепроверить внесённые данные;

— получить расчёт и оплатить полис;

Какие нужны документы

Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.

Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА.

Так выглядит диагностическая карта
Так выглядит диагностическая карта

Купить электронный полис ОСАГО

Чтобы купить электронный ОСАГО, достаточно воспользоваться сервисом на Выберу.ру или на сайтах страховых компаний. Вы можете предварительно использовать калькулятор автострахования, указав там данные автомобиля и водителей, чтобы узнать размер страховой премии.

Большинство страховщиков предлагает два варианта расчета. Предварительный расчет Е ОСАГО подходит для тех случаев, когда вы не планируете сразу же заказывать полис. В этом случае премия считается по базовому тарифу.

Точный расчет учитывает все параметры указанных водителей. Например, при безаварийной езде в течение года, сразу же будет учтен размер скидки.

Далее, чтобы оформить и купить электронный страховой полис, потребуется предоставить следующие данные:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность для физического лица;
  • свидетельство о государственной регистрации для юридического лица;
  • документы о регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут допущены до управления транспортным средством.

В случае, если по представленной информации будет получен отказ, потребуется загрузить электронные копии указанных выше документов и дополнительно диагностической карты.

После получения утвердительного ответа от страховой компании, вам необходимо будет оплатить страховку онлайн с помощью банковской карты. После этого страховка будет активирована.

В зависимости от того, как офомить электронный полис ОСАГО, он может прийти вам отдельным электронным письмом или же его придется скачивать из личного кабинета.

Оплата

Для оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

На странице оплаты указаны доступные платежные системы и информация о защите данных
На странице оплаты указаны доступные платежные системы и информация о защите данных

Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.

Подделка электронного полис ОСАГО – штраф и другие санкции

Как пользоваться электронным полисом Осаго, что такое электронный полис е-Осаго

Подорожание автострахования подтолкнуло некоторых владельцев транспортных средств к созданию подделок. Вместо того, чтобы получить полис, они выбирают похожие по копии. Первая же проверка или попадание в ДТП вскроет мошенничество.

Следует отметить, что поддельная страховка в руках водителя может оказаться случайно. Некоторые мошенники предлагают страховку по сниженной стоимости, что привлекает доверчивых покупателей. Поэтому рекомендуется всегда обращаться в страховую компанию или же переходить на ее сайт, где купить электронную страховку можно в несколько простых шагов, для оформления настоящего документа.

Подделка бывает двух видов:

  • копия страхового полиса, которая изготавливается самими мошенниками. В определенных условиях можно отличить по качеству исполнения;
  • подлинный бланк обязательного страхования, недействительный в силу ряда причин. Чаще всего это бумаги, напечатанные разорившимися компаниями и оказавшиеся в руках мошенников.

Подделка, оказавшаяся в руках автовладельца, может стать причиной:

  • запрета управления транспортным средством;
  • привлечения к уголовной или административной ответственности;
  • наложения штрафа.

Среди применяемых наказаний можно выделить:

  • штраф до 80 тыс. рублей или в размере полугодового дохода нарушителя;
  • исправительные работы сроком до 2 лет;
  • обязательные общественные работы сроком до 480 часов;
  • арест на срок до 6 месяцев.
Еще по теме  Калькулятор ОСАГО Ренессанс страхование онлайн

Электронный ОСАГО позволяет защититься от мошенников, гарантировано получив настоящий документ. Вы не столкнетесь с проблемами при стандартных проверках со стороны ГИБДД и сможете получить компенсацию в аварийной ситуации.

Техосмотр и диагностическая карта при оформлении электронного полиса

Оформляется электронный полис практически также, как и обычный. Поэтому в ряде случаев вам потребуется предоставить страховой компании диагностическую карту или результаты технического осмотра.

Купить электронный полис ОСАГО

Эти документы не требуются, если вы получаете страховку на легковой автомобиль возрастом до 3 лет, не используемый в качестве такси. В противном случае для оформления обязательного автострахования потребуется наличие диагностической карты, которая получается во время техосмотра.

Следует отметить, что 3 года отсчитываются не с момента покупки или получения ПТС, а со дня выпуска автомобиля.

Страховка онлайн отличается тем, что информация по диагностической карте запрашивается автоматически. Она ищется по указанной информации, поэтому вводить ее номер отдельно не требуется.

В некоторых случаях при получении E ОСАГО может произойти ошибка и диагностическая карта будет не найдена. Часто это случается из-за ошибочно введенной информации о транспортном средстве.

Также, если в оформлении электронного полиса ОСАГО вам пришел отказ, страховой компании могут потребоваться копии всех документов, в том числе диагностической карты.

Что показывать инспектору ГИБДД

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТСМВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер или регистрационный знак автомобиля.

Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.

Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Если у вас е-ОСАГО, но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

Как проверить действительность полиса

После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО, рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Если данные совпали с указанными в вашем полисе е-ОСАГО, то всё в порядке. Ваш полис настоящий
Если данные совпали с указанными в вашем полисе е-ОСАГО, то всё в порядке. Ваш полис настоящий

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.