Скидки при оформлении ОСАГО как получить

ОСАГО

Введение

Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

По каким факторам определяется КБМ

КБМ определяется по таблице, данные из которой зафиксированы РСА.

Применение данных из такой таблицы необходимо для того, чтобы с точностью рассчитать цену ОСАГО и скидку по КБМ. А также, при применении коэффициента КБМ, применяются данные о классе водителя.

Водитель, покупающий страховку в первый раз, получает класс с цифрой 3 и единицу в качестве КБМ данных.

Скидки при покупке ОСАГО

В дальнейшем вышеприведенные данные используются:

  • если автолюбитель за годовой период страхования не виновен в ДТП. При этом класс водителя увеличивается на единицу, а КБМ, наоборот, становится меньше;
  • но если по вине автовладельца произошла аварийная ситуация, вследствие которой страховщики производили выплаты участникам ДТП, то происходит обратная ситуация. И цифры меняются местами.

Когда не используется скидка КБМ

Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.

Далеко не всегда можно получить со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

  • получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
  • страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

Кому положены скидки по ОСАГО 2019

Собственник ТС Физическое лицоЮридическое лицо
Место прописки ТС Москвагорода и населенные пункты Московской обл.Санкт-Петербурггорода и населенные пункты Ленинградской обл.АбаканАзовАлександровАлексинАлтайский крайАльметьевскАмурскАмурская обл.АнапаАнгарскАнжеро-СудженскАпатитыАрзамасАрмавирАрсеньевАртемАрхангельскАрхангельская обл.АсбестАстраханьАстраханская обл.АчинскБарнаулБлаговещенскБалаковоБалахнаБалашовБатайскБелгородБелгородская обл.БелебейБеловоБелогорскБелорецкБелореченскБердскБерезникиБерезовскийБийскБиробиджанБорБорисоглебскБоровичиБратскБрянскБрянская обл.БугульмаБугурусланБуденновскБузулукБуйнакскВеликие ЛукиВеликий НовгородВерхняя ПышмаВерхняя СалдаВладикавказВладивостокВладимирВладимирcкая обл.ВолгоградВолгоградская обл.ВолжскийВологдаВологодская обл.ВолгодонскВолжскВольскВоркутаВоронежВоронежская обл.ВоткинскВыксаВышний ВолочекВязьмаГеленджикГеоргиевскГлазовГорно-АлтайскГубкинГуковоГусь-ХрустальныйДербентДзержинскДимитровградЕврейская автономная обл.ЕйскЕкатеринбургЕлабугаЕлецЕссентукиЕфремовЖелезногорскЗабайкальский крайЗаречныйЗаринскЗеленогорскЗеленодольскЗлатоустИвановоИвановская обл.ИжевскИнтаИркутскИркутская обл.ИскитимИшимИшимбайЙошкар-ОлаКабардино-Балкарская РеспубликаКазаньКалининградКалининградская обл.КалугаКалужская обл.Каменск-УральскийКаменск-ШахтинскийКамышинКамчатский крайКанашКанскКарачаево-Черкесская РеспубликаКаспийскКемеровоКемеровская обл.КимрыКинешмаКировКировская обл.Кирово-ЧепецкКиселевскКисловодскКлинцыКовровКогалымКомсомольск-на-АмуреКопейскКостромаКостромская обл.КотласКраснодарКраснодарский крайКрасноярскКраснокаменскКраснокамскКраснотурьинскКрасноярский крайКропоткинКрымскКстовоКузнецкКуйбышевКумертауКунгурКурганКурганская обл.КурганинскКурскКурская обл.КызылЛабинскЛениногорскЛенинск-КузнецкийЛеснойЛесосибирскЛивныЛипецкЛипецкая обл.ЛискиЛысьваМагаданМагаданская обл.МагнитогорскМайкопМалгобекМахачкалаМеждуреченскМелеузМиассМинеральные ВодыМинусинскМихайловкаМихайловскМичуринскМончегорскМурманскМурманская обл.МуромМценскНабережные ЧелныНазаровоНазраньНальчикНаходкаНевинномысскНерюнгриНефтекамскНефтеюганскНижневартовскНижнекамскНижний НовгородНижегородская обл.Нижний ТагилНовгородская обл.НовоалтайскНовокузнецкНовокуйбышевскНовомосковскНовороссийскНовосибирскНовосибирская обл.НовотроицкНовоуральскНовочебоксарскНовочеркасскНовошахтинскНовый УренгойНорильскНоябрьскНяганьОбнинскОзерскОктябрьскийОмскОмская обл.ОрелОрловская обл.ОренбургОренбургская обл.ОрскОсинникиОтрадныйПавловоПензаПензенская обл.ПервоуральскПермьПермский крайПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПечораПолевскойПриморский крайПрокопьевскПрохладныйПсковПсковская обл.ПятигорскРевдаРеспублика АдыгеяРеспублика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия-АланияРеспублика ТатарстанРеспублика ТываРеспублика ХакасияРжевРославльРоссошьРостов-на-ДонуРостовская обл.РубцовскРузаевкаРыбинскРязаньРязанская обл.СалаватСальскСамараСамарская обл.СаранскСарапулСаратовСаратовская обл.СаровСаткаСафоновоСахалинская обл.СаяногорскСвердловская обл.СвободныйСеверодвинскСевероморскСеверскСеровСибайСлавянск-на-КубаниСмоленскСмоленская обл.СоликамскСочиСпасск-ДальнийСтавропольСтавропольский крайСтарый ОсколСтерлитамакСургутСызраньСыктывкарТаганрогТалнахТамбовТамбовская обл.ТверьТверская обл.ТимашевскТихорецкТобольскТольяттиТомскТомская обл.Троицк (Челябинская обл.)ТуапсеТуймазыТулаТульская обл.ТулунТюменьТюменская обл.Удмуртская РеспубликаУзловаяУлан-УдэУльяновскУльяновская обл.Усолье-СибирскоеУссурийскУсть-ИлимскУсть-КутУфаУхтаХабаровскХабаровский крайХанты-МансийскХасавюртЧайковскийЧапаевскЧебаркульЧебоксарыЧелябинскЧелябинская обл.ЧеремховоЧереповецЧеркесскЧерногорскЧеченская РеспубликаЧистопольЧитаЧувашская РеспубликаЧукотский автономный округ.ЧусовойШадринскШахтыШелеховШуяЩекиноЭлистаЭнгельсЮжно-СахалинскЮргаЯкутскЯрославльЯрославская обл.ЯрцевоИностранное государствоСледует к месту регистрации
Срок действия договора 10 месяцев и более9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца2 месяцаОт 16 дней до 1 месяцаОт 5 до 15 дней
Срок действия договора 10 месяцев и более9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца
10 месяцев и более9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев
Тип ТС Легковые автомобилиЛегковые автомобили, используемые в таксиМотоциклы и мотороллерыГрузовые автомобили с разрешенной массой до 16 т вкл.Грузовые автомобили с разрешенной массой свыше 16 тАвтобусы с числом пассажирских мест до 20 вкл.Автобусы с числом пассажирских мест более 20Автобусы, используемые в таксиТрамваиТроллейбусыТракторы, дорожно-строительные и иные машиныПрицепы к легковым автомобилямПрицепы к грузовым автомобилямПрицепы к тракторам, дорожно-строительным и иным машинам
Мощность двигателя ТС До 50 л.с. включительноОт 50 л.с. до 70 л.с. включительноОт 70 л.с. до 100 л.с. включительноОт 100 л.с. до 120 л.с. включительноОт 120 л.с. до 150 л.с. включительноОт 150 л.с.
Возраст и стаж Без ограниченийВозраст до 22 лет, стаж до 3 летВозраст до 22 лет, стаж свыше 3 летВозраст свыше 22 лет, стаж до 3 летВозраст свыше 22 лет, стаж свыше 3 лет
Договор заключается ВпервыеВторой разТретий разЧетвертый разПятый разШестой разСедьмой разВосьмой раз
Страховых случаев за 1-й год
Страховых случаев за 2-й год
Страховых случаев за 3-й год
Страховых случаев за 4-й год
Страховых случаев за 5-й год
Страховых случаев за 6-й год
Страховых случаев за 7-й год
Страховых случаев за 8-й год
Грубые нарушения
Страховая компания АльфастрахованиеРосгосстрахИнгосстрахТинькофф СтрахованиеСОГАЗРесо ГарантияВСКМАКССогласиеРосэнергоВТБ СтрахованиеРенессанс СтрахованиеЭРГОБИН СтрахованиеГАЙДЕЗетта СтрахованиеСГ УралсибЮгорияНадежда
Цена полиса ОСАГО:

7840,80

При использовании транспортного средства сразу несколькими допущенными к управления лицами, скидка станет зависеть от возраста и стажа всех водителей.

Определяется водитель, у которого наименьший стаж и, согласно его данных, рассчитывается скидка на ОСАГО, но, она будет несущественной.

Еще по теме  Претензия к страховой компании по ОСАГО образец - неустойка мало выплатили нарушение сроков

Скидки предоставляются:

  • водителям, которые за 10 последних лет не участвовали в ДТП. Водителю, имеющему двадцатилетний стаж, у которого 11 лет тому назад случилось ДТП, все же положена 50%-ная скидка;
  • предоставляется 50%-ная скидка и водителям, у которых признана инвалидность и имеющим на иждивении ребенка-инвалида согласно предоставленного документа, удостоверяющего факт получения ТС от социальной службы;
  • постоянно на протяжении долгого времени обслуживаемым страховой клиентам; в этом случае самой компанией определяется размер скидки;
  • лицам, оказавшимся под действием организованной СК акцией, направленной на снижение стоимости полиса.

При произведении расчетов точных сумм страховщики могут использовать тарифные коридоры, установленные законодательством.

Цена страхового полиса – не постоянная, зависит от стажа водителя, допущенных аварий, марки автомобиля, года его выпуска и региона, где проживает водитель.

Скидки при оформлении ОСАГО как получить

Используя представленную ниже таблицу легко произвести расчет скидки, предоставляемой на ОСАГО.

Первый столбик отображает водительский стаж, второй – КБМ, третий – участие водителя в ДТП.

Можно рассчитать стоимость полиса ОСАГО и используя онлайн калькулятор, но, наиболее точную сумму можно узнать только в офисе страховой компании.

На цену страховки косвенно влияет характеристика страхуемой машины, она находится в личном или коммерческом пользовании. К прицепам и полуприцепам тоже применяется специальная тарификация.

Расчет стоимости страхового полиса ОСАГО в основном можно произвести самостоятельно. Однако, проверить коэффициент «бонус-малус» — не так просто, поскольку необходимо воспользоваться базой РСС, что может сделать любой гражданин России. В случае, если страховой скидка на ОСАГО не учтена, а она положена, надо обратиться за справкой о полагаемой скидке к компании, ранее заключавшей с данным гражданином договор страхования.

Скидки при оформлении ОСАГО как получить

Скидка рассчитывается довольно просто, с применением таблицы, приведенной ниже.

Узнать скидку по ОСАГО можно, исходя из введения следующих данных:

  1. Расчет начинается с ячейки выделенной красной рамкой. То есть за основу берется 1.
  2. Если весь год страхования прошел без ДТП, то можно смотреть данные ниже этой отметки.
  3. Если водитель был виновен в аварии, то смотреть надо выше отметки.
  4. Несмотря на класс водителя, когда он прекратил езду на автомобиле, если в течение года он не заключал договор страхования, то его класс автоматически возвращается к 3.
Еще по теме  Штраф за отсутствие ОСАГО в 2019. Сумма штрафа за езду без обязательной страховки

Важно помнить, что если применяется ОСАГО открытого типа, где указывается произвольное число водителей, то тогда все преимущества КБМ распространяются только на основного участника договора. Остальные водители считаются не указанными в договоре ОСАГО.

При расчете также важно помнить, что в таблице закреплены лишь теоретические коэффициенты КБМ. Практическое применение этих данных может быть значительно выше. Порой сотрудники страховых компаний, вследствие необоснованных причин не вносят данные по дисциплинированным водителям в базу Российского Общества Автострахователей. А так как такие цифры отсутствуют, то величина их не учитывается при расчете цены на полис ОСАГО. И стоимость страховки значительно возрастает.

Какие бывают коэффициенты бонус-малус

Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

  • водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • собственника – определяется для владельца автомобиля;
  • начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
  • расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

Как проверить скидку

Если еще пару лет назад, чтобы узнать о том, как проверить скидку по ОСАГО, и для снижения суммы страховки автолюбитель должен был обязательно принести в выбранную страховую компанию справку о льготах по ОСАГО за безаварийную езду от прежнего страховщика, то теперь этот процесс упростился, и внесение данных централизовано.

На настоящий момент сотрудники всех страховых компании вносят данные о скидке по ОСАГО КБМ в центральную базу РСА.

Тем более, что теперь деятельность менеджеров страховщиков можно проверить, так как узнать, какая скидка на страховку ОСАГО имеется, может любой водитель. Сделать это можно на сайте РСА. Для этого нужно совершить несколько простых действий:

  1. Первым делом четко заносится фамилия, имя и отчество человека.
  2. Далее в определенном окне выставляется дата рождения.
  3. Следующий шаг – это внесение № и серии удостоверения водителя. Важный момент – если в серии прав есть буквы, то пишутся они на латинице.
  4. Далее вводится дата планируемого заключения договора.

Система, после внесения корректных данных, выдаст код, после введения которого будет возможность осуществить поиск.

Далее система переведет на страницу, где будет отображена актуальная информация о значении коэффициента скидки по ОСАГО, исходя из реально введенных значений.

После этого следует сравнить цифру, которая получилась в теории, с данными, выведенными на экране. Если они совпадают, то это означает, что вы видите, какая максимальная скидка по ОСАГО доступна на данный момент.

Как можно восстановить скидку

Первоначально необходимо понять, когда допущена ошибка в этом значении. Для этого необходимо восстановить всю страховую историю по полисам ОСАГО.

Скидки при оформлении ОСАГО как получить

Но так как в самом бланке не указан КБМ, то все значения придется пересчитать самостоятельно. Сделать это довольно просто.

Важно учесть тот факт, что величина значений меняется, поэтому на основании ст. 8 ФЗ – 40 от 25.04.2002 года, нужно учитывать приведенные в законе рекомендации.

Отсчет рекомендуется начинать с последнего полиса ОСАГО. Причем важно отметить, что ошибок может быть не одна, поэтому стоит проверить все бланки.

При обнаружении неверных данных необходимо обратиться к страховщикам, допустившим такую оплошность.

Но если страховая компания, которая неверно отобразила данные, уже прекратила свое существование, то, к сожалению, восстановить КБМ возможности не будет.

Еще по теме  Купить ОСАГО в Москве Рассчитать стоимость Калькулятор ОСАГО

Некоторые водители обращаются в РСА, с просьбой о помощи в занесении данных. Специалисты из этой организации не имеют доступа к такой процедуре. Поэтому самым правильным будет дополнительная самостоятельная проверка скидки ОСАГО по базе РСА при заключении договора.

Когда дается скидка от КБМ

Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.

Как сохранить скидку после ДТП

Хорошие показатели КБМ значительно экономят затрачиваемые средства при оформлении договора страхования. Поэтому необходимо знать, что даже если произошло ДТП, то водитель не всегда полностью теряет скидочные баллы.

Если данные о ДТП полностью отражены в сведениях, собираемых страховщиками, то разница в стоимости полиса автогражданской ответственности может составить сумму около 10 000 руб.

Поэтому, по советам специалистов, порой лучше всего разрешить вопросы, касающиеся взаиморасчетов, на месте, не прибегая к помощи страховщиков. Потому что иногда достаточно пары тысяч рублей, а сэкономить можно значительно больше. Ведь данные о ДТП будут доступны в течение 6 лет, и влиять они будут на окончательную страховку.

п. б ч. 2 статья 9 №40-ФЗ

Но если второй участник ДТП согласен на такую схему, то с него следует взять расписку, что более претензий он не имеет, с полным указанием всех данных.

Стоит отметить, что активные водители, в большинстве случаев, экономят достаточно много средств при покупке ОСАГО, а те, кто слепо доверяет страховым менеджерам, могут переплатить из-за простого присутствия «человеческого фактора» или, что хуже, из-за недобрых намерений.

Скидка при неограниченном страховании

В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:

  • по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
  • при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
  • скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
  • коэффициент переносится при смене транспортного средства.

Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

  • класс присваивается только владельцу автомобиля;
  • коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

Максимальная скидка по КБМ

Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водители. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.