Изменения ОСАГО в 2020: разъяснение

ОСАГО

Основные изменения

На данный момент принято решение пересмотреть несколько пунктов. С 2020 года при выдаче полиса начнут оценивать сразу несколько факторов, влияющих на уровень коэффициента. Будут учитываться:

  • количество зафиксированных нарушений ПДД;
  • возраст водителя;
  • общий стаж нахождения за рулем;
  • количество ДТП;
  • после тестирования водителя определят и его манеру вождения.
Полис ОСАГО в 2020 году: свежие новости и ждать ли ужесточения штрафов
Выплаты по ОСАГО могут увеличить в четыре раза

На основе данных показателей страховщики смогут определить риск попадания автомобиля в аварию и наступление страхового случая. От этого и будет зависеть коэффициент стоимости полиса ОСАГО.

Полис ОСАГО в 2020 году: свежие новости и ждать ли ужесточения штрафов
Порядок расчета коэффициента “бонус-малус”

Также решено отказаться от параметров мощности двигателя. Раньше считалось, что чем мощнее авто, тем больше риск для компании, которой после предстоят выплаты. Практика показала, что это не связанные между собой параметры, и ответственность необходимо страховать одинаково. Нововведения будут действовать с 1 октября 2020 года.

Территориальный коэффициент, возможно, будет отменен, поскольку не всегда граждане проживают там, где прописаны. В связи с этим смысл увеличивать или снижать стоимость услуги по территориальному признаку теряется. Вводить отмену планируют в дальнейшем. Это должно повлиять на общую стоимость при покупке полиса ОСАГО в 2020 году.

Полис ОСАГО в 2020 году: свежие новости и ждать ли ужесточения штрафов
Планируется отмена территориального коэффициента ОСАГО

С 1 января планируется повысить лимит максимальной страховой выплаты за вред жизни и здоровью. Сумма будет увеличена с 500 тысяч до 2 млн рублей.

Введенные в июне изменения и свежие новости подразумевают новый закон об ОСАГО 2020 года и его нюансы. Это была инициатива Центробанка для изменения тарифов. Тарифный коридор расширился примерно на 20%. Поправка условия «возраст-стаж». Если раньше было 4 категории, то сегодня 58 степеней. Оформление требуется не только на автомобиль, но и на мотоцикл.

Такие нововведения удобны, так как позволяют оценить стоимость страховки, учитывая нюансы. Такой подсчет более справедливый. Водителей интересует, как изменится реформа в 2020 году с 01.01 и действует ли электронный полис в различных городах. Его можно получить онлайн, открыв официальный сайт страховой компании.

Заместитель председателя Комитета Госдумы по государственному строительству, Вячеслав Лысков заявил, что коэффициенты на территориальное размещение и мощность двигателя – способны увеличивать стоимость страховки. Однако автовладельцы вряд ли смогут сэкономить на этом, ведь тарифный коридор вновь расширится. К тому же предыдущая попытка показала неоднозначные результаты.

Для некоторых водителей стоимость страхового полиса возросла от 2 до 13%. Причем во внимание были взяты как опытные, так и начинающие автолюбители. Для сельских жителей всегда стоимость была дешевле, если они прописаны за городом.

С 1 января Нового года, страховые компании могут изменять тарифный коридор на 40% (вверх-вниз). Последние новости гласят, что с 1 октября этот коэффициент повысится еще на 30%.Ноябрь потерпит изменения, которые будут внесены ранее.Вырастет и лимит компенсаций при угрозе жизни или здоровью. Если сейчас они составляют 500 000 рублей, то при принятии нововведений, может увеличиваться до 2 миллионов. Такие компенсации сейчас распространяются на пассажиров автобусов, в случае ДТП.

Новые правила гласят, что в процессе выдачи полиса страховые компании будут учитывать следующие моменты:

  • Наличие штрафов, связанных с нарушением ПДД;
  • Общий стаж вождения;
  • Возраст водителя;
  • Количество ДТП;
  • Тестирование манеры езды с помощью специального прибора (на сегодняшний день они имеются в страховых компаниях УРАЛСИБ, ИНГОССТРАХ и некоторых других).

Коэффициент резко повысится, если у водителя в процессе получения полиса выявлено большое количество грубых нарушений ПДД. При оценке этих факторов можно сделать вывод о риске наступления страховых случаев.

Суммы штрафов

В начале декабря 2019 года стало известно, что согласно новому законопроекту об ОСАГО страховщики смогут устанавливать индивидуальные тарифы для автомобилистов, что потенциально может сказаться на стоимости полисов. Тем не менее, подорожание опровергли в РСА.

Как и предполагалось, полная отмена территориального коэффициента сильно повлияла на итоговую стоимость полиса. В результате полис подорожал почти для восьмидесяти процентов автовладельцев, особенно сильно изменились цены в небольших населенных пунктах. Например, в 2019 году итоговая цена полиса в Крыму регулировалась коэффициентом 0,6, а в Мурманске тот же коэффициент составлял 2,1.

Отмечается, что таких оценок в Союзе не делали, а данная информация противоречит всем имеющимся актуальным оценкам. Также в пресс-службе подчеркнули, что реформа по индивидуализации тарифов ОСАГО, стартовавшая 9 января текущего года, уже привела к снижению средней цены полиса ОСАГО более чем на 5%.

Вместе со снижением размера средней премии увеличивается средняя выплата по ОСАГО. С начала года она выросла на 2,7% – с 66,3 тысячи до 68 тысяч рублей.

В РСА добавили, что 1 декабря начали действовать актуализированные справочники средней стоимости запчастей, которые приведут к дополнительном росту выплат по ОСАГО. Стоимость «средней корзины» деталей в актуализированных справочниках выросла на 9,9%.

Ранее «Известия» сообщали, что новый законопроект об ОСАГО может дать страховщикам возможность устанавливать россиянам индивидуальные тарифы. Кроме того, из нового документа исключат необходимость установки телематического оборудования. Документ, помимо прочего, предусматривает сохранение территориального коэффициента, а также расширение тарифного коридора на 30%.

Новый проект реформы сохраняет повышающие коэффициенты за грубые нарушения правил дорожного движения, но не предусматривает повышения лимитов выплат за причинение вреда жизни и здоровью. При этом Минфин ранее предлагал увеличить их с 500 тысяч до 2 миллионов рублей.

По мнению экспертов, повышение базового тарифа сильнее всего скажется на крупных городах с высокими территориальными тарифами: например, в Москве, Перми, Челябинске и Казани базовая ставка умножается на два. Немногим меньше коэффициент в Подмосковье и Санкт-Петербурге – 1,7 и 1,8 соответственно.

Тарифы ОСАГО регулируются государством, но страховые компании могут изменить базовый тариф в определённых рамках. Такой подход на руку страховщикам, ведь они могут регулировать убыточность в разных субъектах РФ. Автомобилисты же имеют возможность выбрать компанию с минимальными тарифами на 2020 год.

территории использования машины;возраста и опыта водителей;мощности двигателя;страховой истории водителя.

Процедура расчёта стоимости ОСАГО заключается в перемножении этих и других поправочных коэффициентов на базовый тариф. При этом страховщики вправе изменять значение базового тарифа в определённых рамках, а поправочные коэффициенты едины для всех компаний. Размер начального тарифа зависит от типа и назначения транспорта.

При страховании легковых машин физических лиц страховая компания вольна устанавливать значение базовой ставки от 2 746 до 4 942 рублей. При этом организация обязана разместить на своем сайте документ с информацией о размере начального тарифа в конкретном населённом пункте. Кроме того, автостраховщик должен передать эти сведения Центробанку.

Тарифная политика страховых компаний порой существенно отличается даже в рамках одного населённого пункта. Кто-то из страховщиков выплачивает больше, а кто-то меньше. Как известно, статистика убыточности играет важнейшую роль в формировании конечной стоимости полиса по любому виду страхования.

Если страховая компания много выплачивает в каком-либо городе, его жителям не стоит надеяться на лояльные тарифы. В то же время другой страховщик может получать прибыль от продажи автогражданки в том же населённом пункте, что позволяет ему снизить стоимость страховки.

Компания                          Москва              Санкт-Петербург           Новосибирск                Нижний Новгород

Изменения ОСАГО в 2020: разъяснение

РОСГОССТРАХ                         4 118                         4118                          4 700                                      4 118

РЕСО-ГАРАНТИЯ                   4 118                         4 324                         4 736                                      4 942

ВСК                                              4 118                          3 706                         4 900                                     4 118

ИНГОССТРАХ                          4 118                         3 950                         4 700                                     4 118

СОГАЗ                                        3 995                         4 118                          4 559                                     3 995

МАКС                                         3 600                        4 118                           4 118                                     4 118

РЕНЕССАНССТРАХОВАНИЕ                    3 950                          4 118                           4 736                                     4 324

АСКО Страхование              3 600                         4 942                           4 942                                     4 942

ЮГОРИЯ                                3 590                          3 690                          4 118                                      4 118

Изменения ОСАГО в 2020: разъяснение

ЭНЕРГОГАРАНТ                 4 118                           4 118                            4 118                                      4 118

ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ(бывшая ЦЮРИХ)             4 118                             4 118                            4 118                                    4 118

Очевидно, что большинство ведущих автостраховщиков придерживается высокого базового тарифа. В отдельных крупных городах вовсе не удастся приобрести дешёвый полис ОСАГО в 2020 году, а вот  столичные автовладельцы при желании имеют все шансы купить страховку по выгодной цене. Это объясняется скорее не статистикой убыточности, ведь Москва не может похвастаться низким числом аварий, а заинтересованностью страховщиков в присутствии на столичном рынке. Кроме того,  жители столицы чаще всего приобретают вместе с автогражданкой полис КАСКО, что крайне выгодно для страховых компаний.

Невозможность приобрести дешевый полис в крупной организации нередко подталкивает автовладельцев к сотрудничеству с небольшими страховыми компаниями. В отличие от федеральных страховщиков такие фирмы не могут похвастаться большим уставным капиталом и наличием колоссальных страховых резервов, но и среди них достаточно организаций с солидным опытом работы.

В случае банкротства какой-либо страховой компании в 2020 году её клиенты могут рассчитывать на помощь государства. Полис такой организации будет действителен до окончания срока страхования, а возможные убытки вследствие ДТП по вине страхователя будут возмещены за счёт компенсационного фонда РСА.

Представители «Росгосстраха» сообщили, что в их компании средняя стоимость полиса снизилась за год на 7% — больше, чем в среднем по рынку. Такую же цифру назвали в СК «Югория», а в «Ренессанс страховании» говорят о 5%. В «АльфаСтраховании» средние цены упали менее чем на 2%, хотя в некоторых регионах их удалось снизить более чем на 12%.

В некоторых регионах тарифы автогражданки уже пошли вверх. Например, год назад цены у «РЕСО-Гарантия» для Башкортостана, Волгоградской и Челябинской областей начинались с 4393 рублей, а с 21 января 2020 года они поднялись до максимально разрешенных 4942 рублей. С другой стороны, в Новосибирске тариф снизили с 4942 рублей до 4736 рублей, хотя в области его не поменяли.

У других страховщиков цены в тех же регионах могут быть ниже, поэтому нужно изучать цены для конкретного города и не лениться делать это сразу в нескольких компаниях потому, что теперь они более активно конкурируют друг с другом по цене. Таким образом удастся найти страховую с наиболее выгодным тарифом, а у «проигравших» будет повод снизить цены для привлечения клиентов.

Изменения ОСАГО в 2020: разъяснение

Согласно нововведениям, в 2020 году для базовой ставки предусматривается более широкий тарифный коридор. Он предполагает как понижение тарифа на 20%, так и его повышение. Для опытных водителей в связи с увеличением степеней квалификации итоговая стоимость услуги вполне может снизиться. На первых порах при расчете стоимости полиса будет учитываться и мощность автомобиля.

Для расчета достаточно использовать онлайн-калькулятор, но лучше, если это будет алгоритм конкретного страховщика, поскольку у каждой компании есть свои нюансы расчета стоимости документа.

Заключение

В 2020 году введены некоторые изменения, касающиеся ОСАГО:

  1. К концу года планируется убрать из расчета стоимости коэффициенты по мощности автомобиля и по территории регистрации владельца.
  2. Также расширены показания по возрасту и категории водителей. Чем больше стаж и меньше аварий, тем дешевле будет стоить услуга.
  3. Тарифный коридор базовой ставки расширился и не исключает повышение стоимости.
  4. Штраф за неисполнение ОСАГО страховки и инспекции также могут поднять, но пока размер взыскания останется на уровне прошлого года.

 А вы считаете страхование обязательным?

Еще по теме  Сколько стоит ДСАГО и ОСАГО для новичков. Стоимость ОСАГО! Дорого ли ДСАГО и ОСАГО для водителей с маленьким стажем вождения.
Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.