Неустойка по ОСАГО 2020 — как расчитать и получить

ОСАГО

Какие бывают неустойки

Водители, которые попали в дорожное происшествие, очень часто сталкиваются с такой проблемой—страховая компания не хочет возмещать убытки или задерживает выплаты.  Не стоит переживать по этому поводу, так как закон в таких ситуациях, всегда находится на стороне автовладельцев.  Если фирма, не выполняет свои обязательства перед клиентом, которые были оговорены в договоре, то на нее возлагается оплата неустойки, применяемая для лиц юридических, в порядке одностороннем. Что такое неустойка? Это определенная сумма денег, взыскиваемая с тех лиц, которые уклоняются от выполнения своих обязательств.

Пример расчета, если происходит выплата возмещения частично

  1. Отсчет времени по неустойке начинается со следующего дня после завершения срока принятия решения. Завершение отсчета – день исполнения страховой компанией обязательств по факту.
  2. Сумма рассчитывается по следующей формуле: 1% суммы недоплаты или невыплаты умножается на количество дней просрочки.
  3. При невозврате страховой премии, сумма неустойки не может превышать сумму выплаты.
  • Расчет санкций производится по формуле 5% за каждый день задержки платежа, исходя из страхового максимума, предусмотренного законодательством. Выплаты рассчитывается на каждого пострадавшего.
  • Лимиты по суммам определены в ФЗ 40, 7 статья. По имуществу лимит выплат составляет 400 тысяч рублей. По ущербу жизни и здоровья лимит составляет 500 тысяч.

Независимо от количества дней просрочки, максимальная выплата не может превышать сумму максимальной выплаты в соответствии с причиненным вредом.

Порядок действий при подаче документов:

  1. Необходимо отправить исковое заявление в страховую с требованием выплаты неустойки с указанием суммы.
  2. Одновременно составляется жалоба в Банк России на страховую компанию.
  3. Если претензии не решаются в досудебном порядке, выполняется обращение в суд.
  4. Все действия о досудебном решении споров решаются ст 16.1 закона о страховании ФЗ 40.

Если страховая забывает об этом, приходится напоминать об этом в суде при повторном обращении.

Неустойка по ОСАГО 2020 - как расчитать и получить

Изменения в ФЗ 40 по выплатам страховых компаний регламентируются ФЗ 233.

  1. Согласно новым требованиям, оплата страховки должна осуществляться в срок до 20 рабочих дней, не считая праздников и выходных.
  2. По старому полису будут действовать нормы до принятия изменений. В этом случае срок рассмотрения документов и выплат определяется как 30 рабочих дней.

Этот срок рассчитывается с момента принятия заявления о выплате по страховке с полным пакетом сопровождающих документов установленного образца.

Список документов можно посмотреть в договоре или в приложению к договору ОСАГО.

После вынесения положительного судебного решения, вам должны выплатить пени и штраф. Сумма штрафа составляет 50% от разницы между уже выплаченной в досудебном порядке и указанной в судебном решении.

Если у вас старый полис, заключенный до 1 сентября 2014 года, то для вас действует старая редакция ФЗЗФ No40 о страховании. Договора, заключенные позже, будут рассматриваться по новой редакции того же закона.

Согласно новой редакции, выплата неустойки осуществляется всего в двух случаях:

  1. Нарушение срока выплаты компенсации или времени для направления на ремонт, нарушение установленных сроков ремонта автомобиля.
  2. Нарушение срока возврата страховой премии.

При направлении ТС на ремонт в обязательном порядке должны быть указаны сроки работ.

  • Если автомобиль отправлен на ремонт и по истечении установленного срока ремонта выявляются недостатки, они должны быть устранены. Срок ремонта автомобиля увеличивается.
  • В этом случае заявление о выплате пени должно быть рассмотрено в течение 5 дней.

Достаточно любого из этих оснований для подачи искового заявления о взыскании средств.

Технически, для оформления претензии по неустойке достаточно заявления с указанием ваших реквизитов для выплат и формы расчета.

Если страховщики не отправили мотивированного отказа в выплате или не произвели выплаты в положенный срок, уже можно начинать вести отсчет по неустойке и подавать иск.

Мотивация отказа в выплате может опираться на положения, прописанные в законе об ОСАГО – это обстоятельства непреодолимой силы или вина собственника, что соответствует законодательству или на положения подписанного договора. Последний пункт зависит уже от вашей внимательности.

Если страховщик может доказать в суде, что он выполнил свои обязательства в полном объеме или что задержка ремонта произошла по вине потерпевшего, он полностью освобождается от необходимости выплачивать пени.

Заключая договор ОСАГО, стороны приобретают определенные права и обязанности, неисполнение которых влечет ответственность. Неустойка назначается в отношении стороны, нарушившей условия соглашения. Применительно к ОСАГО, неустойку можно взыскать, когда компания, обеспечивающая возмещение в установленные сроки:

  • отказывает страхователю;
  • задерживает платеж, превышая сроки, определенные договором;
  • исполняет свои обязанности лишь частично, неправомерно уменьшая положенную компенсацию;
  • не соблюдает требования к качеству исполняемых обязательств (если вместо денежной выплаты выбран вариант возмещения в виде ремонта на сервисе СК).
Еще по теме  Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО 2020

Неустойка по ОСАГО 2020 - как расчитать и получить

Все вышеуказанные случаи позволяют взыскать пени в размере 1 процент, с какого числа – определяется конкретными обстоятельствами дела. Неустойка рассчитывается только на сумму неисполненных обязательств. В случае частичной выплаты, неустойку можно получить только за оставшуюся сумму (общая компенсация за вычетом произведенной выплаты).

Правила вычисления размера неустойки определены Постановлением Пленума ВС №2 от 29 января 2015 года (п. 55). Начало отсчета возникшего права на взыскание определяется с момента принятия СК решения об отказе либо с даты, когда истекает срок, отведенный для принятия решения. Так как после подачи документов отводится 20-дневный срок для исполнения страховщиком обязательств, отсчитывать период для расчета неустойки нужно после истечения 20 дней.

Помимо 1-процентной неустойки, страхователь вправе взыскать 0,5%, если СК нарушила сроки предоставления обоснованного письменного отказа по возмещению. Определение 0,05% не требует выявления суммы расчетной базы, и исчисляется из общих максимальных значений:

  • при отказе в выплате компенсации за причиненный вред здоровью и жизни страхователя – начисляют 0,05% с 500 тысяч рублей;
  • немотивированное отклонение просьбы в выплате по ущербу автомобилю сумму исчисляют из 400 тысяч рублей.

Заявление, в котором владелец требует свою страховую фирму, выплатить ему неустойку—это первый документ, который запускает процесс выплаты. По сути, такое заявление считается претензией, которая еще не дошла до суда. Бумага должна содержать в себе дату, в которую была составлена, число, в которое все документы были предоставлены страховой для изучения, предварительные расчеты по неустойки, сделанные самим заявителем. Как только вся информация будет изучена страховщиком, он в обязательном порядке, должен сообщить о своем принятом решение владельцу машины.

ВАЖНО !!! Если пришел отрицательный ответ, то скорее всего фирме не были предоставлены оригиналы некоторых документов, заявление писалось не тем человеком, который пострадал в ДТП, не был прикреплен документ, подтверждающий права собственности на машины, а также не были указаны реквизиты банка, в который необходимо осуществить перевод.

Все страховщики, выдающие полис ОСАГО, работают под непрестанным контролем Центрального банка России.

Процесс выплаты

Опять же, представляем ситуацию: экспертиза, которая осуществляла оценку дорожного происшествия, установила, что машине был нанесен ущерб стоимостью в 80 тыс. руб. В страховом договоре предписано, что страховщик обязан дать направление на ремонт пострадавшего автомобиля. Но, организация, страховавшая автомобиль, не выдала такое направление в нужное время и после этого прошло уже 40 дней. Применяем формулу, и считаем: 80000х1%х40=32000 руб. Следуя расчетам, страхователь имеет право потребовать для возмещения неустойки 32 тыс. руб.

На каком основании выплачивается неустойка

Реальная ситуация на рынке обязательного страхования такова, что получить реальные компенсации довольно сложно. Казалось бы, существует закон о страховании, который предусматривает все возможные ситуации, финансовые санкции, сроки и условия.

Неустойка по ОСАГО 2020 - как расчитать и получить

Невыплата по договору страхования или задержка исполнения обязательств возможна в соответствии с законом, исключительно в случае возникновения обстоятельства непреодолимой силы — это катастрофы, стихийные бедствия, или по вине самого пострадавшего в ДТП.

Но при наличии дополнительных условий в договоре, в выплатах может быть отказано и по другим причинам.

Например, в договоре может быть указано, что учитывается только ущерб автотранспортному средству, учтенный штатным специалистом компании. В этом случае разницу между реальной стоимостью ремонта и начисленной суммой вам придется оплачивать самостоятельно. По стандартному договору вы вправе взыскать разницу стоимости ремонта в судебном порядке. В этом случае судебная практика рекомендует исходить из результатов оценки стоимости независимой экспертизой.

Читайте мелкий шрифт, вникайте в детали, отнесите документ юристу на проверку, чтобы выяснить все шансы и подводные камни.

Разберитесь в значении каждой запятой. Это нужно сделать перед подписанием договора, вы имеете на это право.

На каком основании выплачивается неустойка

Все условия, под которыми вы подписываетесь, даже самые нелепые, после подписания, получают юридическую силу, и оспорить их будет непросто.

Этот пункт можно убрать из стандартного текста, в этом случае за нарушение сроков исполнения страховых обязательств, страховая не будет нести никакой ответственности. Можно добавить дополнительные условия, которые снизят вероятность выплат. Не полагайтесь на взаимное доверие, внимательно читайте текст любых договоров, если пункт о неустойке отсутствует – требуйте его внесения.

Вы вправе требовать, чтобы страховые обязательства соответствовали нормам законодательства и не были ограничены дополнительными условиями.

Еще по теме  Калькулятор ОСАГО 2020. Онлайн расчет стоимости полиса

Какими знаниями необходимо обладать хозяину ТС

На примере, детально рассмотрим, как выплачивается неустойка, если прошел срок выплат. Как уже было сказано выше, выплатить компенсацию своему клиенту страховая должна в течении 20 дней, после того, как от него поступило соответствующее заявление.  Если, заявителем был предоставлен не полный комплект необходимых документов, то страховщик обязательно должен сообщить ему об этом, в тот день, когда осуществилась подача заявления, и выдвинуть перечень документов, которые требуется донести.

В том случае, если заявитель пользуется почтовым отделением для пересылки всех требуемых документов, то ответ должен прийти к нему в течении 3 дней. Очень часто возникают такие проблемы, так отсутствие весомых доказательств, необходимых для получения возмещение или же заявитель, как только получил уведомление от своего страховщика, не подал ему на рассмотрение необходимые документы. При таком раскладе дела, фирма, оформлявшая страховку, уже не обязана выплачивать неустойку.

Хитрости страховых компаний

Нередко бывает, что вам постфактум сообщают об изменениях в стандартном договоре. Барышня на телефоне говорит, что теперь стандартные договора другие, а старые договора и полисы недействительны. По крайней мере ей так кажется. Это не так.

Старый полис действителен все заранее оговоренное время действия. Срок действия любого документа четко прописан. Если ДТП случилось в установленный срок – требуйте компенсации, и вам ее обязаны выплатить.

При отказе выплат, мотивации письменного отказа, несоблюдение срока осуществления прописанных в договоре гарантий, подавайте в суд. Для составления искового заявления с неустойкой достаточно действующего на момент аварии договора.

Для вас они носят характер пожеланий. Вы можете оспорить навязываемые изменения в судебном порядке и гарантированно выиграть.

Судебная практика рассматривает такие случаи в пользу истца, если только вы не подпишете новое соглашение. Барышня на телефоне, которая не в курсе тонкостей и работает второй день в компании уже 5 лет, нужна для отсеивания нерешительных и доверчивых клиентов. Ничего криминального, кстати, она вам не скажет.

Просто удивится, что у вас старый договор, сообщит, что теперь они работают с новыми, и вам лучше подъехать и подписать, что это в ваших интересах и поможет вам быстрее получить деньги.

Не верьте пустым словам, особенно по телефону. Доверчивость может обойтись вам очень дорого. Девочку на телефоне, как максимум, уволят. Ей не страшно, ее уже увольняли сегодня 4 раза до обеда и 2 раза после. Проблема в том, что если вы поверите очаровательной барышне и подпишете бумаги, компания сможет отказать вам в любых выплатах на основании дополнительных соглашений.

Для того, чтобы получить то, что вам причитается по страховке и компенсировать затраты на ремонт автомобиля, придется проявить настойчивость, педантичность, ответственность и честность.

Образец расчета по просрочке по формуле

Прежде, чем заявитель отправиться в суд и потребует взыскание неустойки со своего недобросовестного страховщика, он должен составить заявление, где должна быть рассчитана вся сумма. Как же ее рассчитать?

Расчет суммы

Порядок расчетов неустойки

Каждый автовладелец, должен быть готовым к тому, что сумма неустойки, которую он рассчитал может значительно снизится. Такое предписано ГК РФ статьей 333. В ней говорится, что неустойка может быть снижена, если ее возникновение не причина неисполненных обязательств. Для того, чтобы по исковому заявлению от страховой компании, суд не вынес решения в ее пользу, и не понизил сумму неустойки, автовладельцы должны выдвинуть правильные обоснования, чтобы получить полную сумму неустойки.

Столкнувшись с нарушением компанией своих обязательств, автомобилист должен действовать согласно порядку, установленному в положениях ст. 16.1 закона «Об ОСАГО». Первое, что необходимо сделать в целях урегулирования возникшей проблемы – попытаться мирно решить вопрос во внесудебном порядке.

Для получения возмещения и неустойки владелец пострадавшего авто должен:

  1. Составить досудебную претензию согласно установленным правилам с требованием выплатить неустойку.
  2. Зафиксировать факт передачи претензии в офис СК.
  3. Дождаться официального ответа после рассмотрения заявления.
  4. В случае отказа от исполнения требований по претензии, подать исковое заявление в суд. Помимо пакета бумаг, сопровождающих досудебную претензию, страхователь прилагает сам этот документ и ответ от СК с отказом от возмещения (при наличии такового).

Одновременно автомобилист, не получивший страховую компенсацию, вправе обратиться с жалобой на неправомерные действия в Центробанк, а также сообщить о выявленном нарушении в РСА.

Даже если СК частично удовлетворила досудебную претензию в части выплаты основной страховки, отказ от оплаты неустойки сохраняет право на подачу иска в суд. Если суд принимает решение об удовлетворении исковых требований, в пользу автомобилиста выплачивается штраф на основании вынесенного судебного постановления.

В процессе подготовки искового заявления необходимо правильно рассчитать сумму неустойки. Применяя удобный онлайн-калькулятор, на специализированных интернет-ресурсах можно рассчитать сумму требований по неустойке, исходя из назначенного процента и количества дней, в течение которых зафиксирована задержка исполнения обязанностей по договору.

Еще по теме  Купить электронный полис ОСАГО ВСК онлайн

Документы

От полноты представленных в первоначальном обращении сведений и прилагаемых документов зависит успех при рассмотрении дела. Точкой отсчета срока, отведенного на исполнение договорных обязательств и представление ответа, служит день принятия компанией документов по страховому случаю. Перечень требуемых бумаг определен пунктами 3.10, 4.1 – 4.7 и п. 4.13 Правил страхования ОСАГО (Положение ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014 года).

Чтобы получить законное возмещение в рамках страховых случаев, соответствующих принципам ОСАГО, для СК готовят:

  • гражданский паспорт, его копию, иной удостоверяющий личный документ страхователя;
  • доверенность, если интересы представляет поверенный страхователя;
  • справку с реквизитами для перечисления средств в пользу владельца пострадавшего автомобиля (или потерпевшего);
  • заполненное согласно установленным правилам извещение о дорожном происшествии (при выплате по Европротоколу);
  • копию протокола, составленного инспектором ГИБДД на месте ДТП, либо определение об отказе в возбуждении дела (если оформление страхового случая происходит с вызовом представителя Госавтоинспекции).

При истребовании компенсации по нанесенному вреду здоровью, к основному перечню бумаг дополнительно прикладывают:

  • медицинское заключение с установлением диагноза (установлением характера нанесенной травмы, обстоятельств нетрудоспособности);
  • справку, подтверждающую присвоение инвалидности (если она получена в результате ДТП);
  • данные судмедэкспертизы об утрате трудоспособности (при наличии);
  • документ, свидетельствующий о проведенных мероприятиях медиками из бригады Скорой помощи.

В зависимости от специфики обстоятельств ДТП, страхователь вправе потребовать возмещения недополученного вследствие травм заработка. В офис СК подают также:

  1. Мед. справку, устанавливающую степень нетрудоспособности.
  2. Документ от работодателя о среднем трудовом доходе гражданина либо иных форм регулярных заработков, которые недополучил человек вследствие утраты здоровья.

Чтобы исключить риск потери документов, представленных для оформления страховой выплаты, рекомендуется подготовить опись всего переданного вместе с заявлением.

Следует помнить, что СК устанавливают свои сроки для оповещения о наступлении страхового случая. При более позднем обращении у компании появляется основание для отказа в проведении перечисления. Если в назначенный срок были предоставлены все необходимые документы, а случай однозначно расценивается как страховой, любой отказ и задержка с перечислением служит поводом взыскать дополнительно неустойку за каждый просроченный день.

В ФЗ №40 есть четкое указание, как правильно определить размер неустойки, подлежащей взысканию. Пример расчета суммы дает представление о производимых вычислениях:

  1. При установлении просрочки, применяется ежедневное начисление 1% от суммы невыплаченного ущерба.
  2. Если ущерб оценен в размере 150 тысяч рублей, ежедневно просрочка позволит взыскивать по 1,5 тысячи рублей.
  3. С момента истечения 20-дневного срока после подачи документов, страхователь определяет количество дней просрочки. Если задержка выплаты составила 10 дней, размер неустойки будет равен 15 тысячам рублей.

Иногда компания выплачивает заниженную сумму на восстановление машины. При обнаружении данного факта, страхователь вправе потребовать доплаты, а также перечисления неустойки, исходя из размера недоплаченных средств.

Как узнать стандартные сроки выплат

Если заключение независимых оценщиков свидетельствует о потребности в 100 тысячах рублей на восстановительный ремонт, а компания перечислила только половину, взыскать неустойку можно лишь с половины суммы.

Иногда выплата не производится и СК хранит молчание о принятом при рассмотрении дела решении. В таком случае в 2020 году расчетной базой станет максимально возможная сумма страхового возмещения, т. е. 400 тысяч рублей на ремонт авто или 500 тысяч рублей – для восстановления здоровья.

Для подсчета точного размера неустойки не нужно иметь особых математических способностей. Применяемая формула предполагает умножение количества дней просрочки на сумму положенной, но невыплаченной компенсации, с применением установленного законом коэффициента в 0,005-0,01 (или 0,5-1%). При любых затруднениях с подсчетом прибегают к помощи удобных и простых в расчетах неустойки через онлайн калькуляторы.

При подсчете следует учесть ряд нюансов:

  • если СК нарушает срок произведения ремонтных работ (направления на СТО), размер неустойки определяется с учетом износа авто.
  • окончательный размер неустойки рассчитывают в день полного исполнения СК своих финансовых обязательства;
  • закон ограничивает размер лимит взыскиваемых по неустойке средств (не более чем суммы положенного возмещения).

Вот таким образом можно определить сумму неустойки по платежу от ОСАГО. Зная алгоритм, автовладелец сможет избежать обмана от сотрудников СК.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.