Можно ли застраховать машину без владельца: как оформить полис ОСАГО без собственника авто?

ОСАГО

Как оформить полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Кто бы ни заключал договор страхования, право получить возмещение по ОСАГО есть только у собственника авто. Об этом говорит Постановление Пленума Верховного Суда.

Логика такая: ОСАГО — договор страхования ответственности, то есть случаев, когда причиняется ущерб автомобилю или людям. Если пострадал автомобиль, то убытки в первую очередь понёс его собственник. А значит, и выплаты получит он.

Закон предписывает, что страховка должна оформлена быть после приобретения автомобиля не позднее 10 дней с момента покупки. Обычно первичный документ выдается на непосредственного собственника сроком на 12 месяцев. По истечению года возможно продление полиса ОСАГО, когда страхователь и разные лица, управляющие авто, могут отличаться при наличии подтверждающей доверенности от владельца ТС.

Возникают ситуации, когда страховка не оформлена, а ДТП случилось. В таком случае рассчитывать на выплаты не стоит. Все может закончиться с точностью до наоборот, когда придется из собственного кармана компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Чтобы такого не происходило, желательно все документы оформлять вовремя, чтобы не сделать хозяина машины крайним в решении нелицеприятных проблем.

Если страховая компания отказывает в оформлении документов, это нарушение с ее стороны прав страхователей. Ситуация, когда автомобилем управляет жена, а документ на право собственности принадлежит мужу, или брату – довольно типична. В этом случае при оформлении страховки достаточно предъявить документ на право вождения без подтверждения права собственности.

По законам РФ оформить автостраховку можно без присутствия владельца. В договоре страхователь в обязательном порядке должен заполнить все поля, в которых и будет указано, кто непосредственный владелец, кто водитель, дополнительную информацию. От этих данных будет зависеть конечная стоимость страхового полиса.

Автомобилисты должны хорошо понимать, как оформить страховой полис при покупке подержанного автомобиля. Отечественное законодательство прямо требует, чтобы после продажи автомобиля, страховой полис переоформлялся на нового собственника, даже если срок предыдущего еще не истек.

Можно ли застраховать машину без владельца: как оформить полис ОСАГО без собственника авто?

Такая категоричность обусловлена тем, что приобретателю нового авто обязательно придется переделывать на свое имя диагност-карту ТО и технический паспорт, где будут указаны новые данные. После получения новых документов можно оформлять страховой полис ОСАГО с внесением в него всех необходимых данных.

Кроме этого, предыдущий собственник может рассчитывать на возвращение неизрасходованной страховочной суммы на свой счет со стороны страховочной компании. Это стоит затевать в тому случае, если сумма страховки приличная, либо ее срок только начался.

Если же страховка подходит к концу, проще отказаться от остатков суммы, чем затевать процедуру, в ходе которой страховая компания по закону оставит себе 23% от возвращаемой суммы.

Итак, для того чтобы беспрепятственно пользоваться автомобилем, не являясь его собственником, достаточно трех документов:

  • водительские права;
  • доверенности;
  • страхового полиса сроком на один год.

В случае, если на этом временном промежутке произойдет страховой случай, страховая компания гарантированно должна возместить ущерб пострадавшему страхователю, а не собственнику.

Для получения компенсации (налом/ безналом) достаточно указать собственные банковские реквизиты в кассу страховой компании.

Иногда возникает необходимость вписать в страховку новые лица, которые имеют право управления транспортным средством. Страховая компания с удовольствием выполнит эту процедуру. Но стоить она будет дороже по сравнению с единоличным оформлением.

Поэтому опытные юристы советуют вписывать в страховой полис только тех водителей, которые постоянно находятся за рулем, чтобы минимизировать страховочные издержки.

По правилам ОСАГО при наступлении страхового случая выплату получает пострадавший.

Еще по теме  ОСАГО на мотоцикл: как рассчитать страховку и где застраховать

Показать содержание

  1. Есть 2 решения задачи: оформить ОСАГО по доверенности от собственника или выступить страхователем – приобрести полис на себя.
  2. Во втором случае только страхователь сможет вносить изменения в страховку и расторгнуть договор.

Автомобиль по ОСАГО страхуется на собственника. При этом, страхованию подлежит ответственность водителя при использовании машины – при причинении ущерба третьим лицам этот водитель заплатит не из своего кармана, а за счёт страховой компании. При этом, оформить полис может и не владелец автомобиля и даже не водитель. Запутали? На самом деле, всё достаточно просто!

Да. И здесь речь может идти о двух ситуациях:

  1. вместо владельца автомобиля и на его имя приобретает полис другой человек (страховка ОСАГО оформляется именно на собственника),
  2. полис ОСАГО покупает этот другой человек и оформляет его на себя.

Рассмотрим эти 2 ситуации подробнее!

Можно. Но для этого Вам, если Вы и есть это самый другой человек, потребуется доверенность, причём, без её нотариального заверения в продаже страховки Вам могут отказать на законных основаниях, так как удостоверить выданную доверенность никто не вправе.

Но на практике страховые компании чаще всего идут навстречу таким клиентам, ведь иначе Вы уйдёте в другую компанию, где Вам не откажут.

Из документов Вам потребуются следующие:

  • обязательно доверенность на право заключения договора страхования по ОСАГО от владельца, крайне желательно, чтобы она была нотариально заверенная,
  • крайне желателен паспорт собственника,
  • обязательно Ваш паспорт,
  • обязательно свидетельство о регистрации автомобиля,
  • если ОСАГО оформляется на ограниченный круг лиц, то обязательно водительские удостоверения всех тех, кто будет вписан,
  • если ОСАГО без ограничений, то водительское удостоверение хозяина машины может заменить его паспорт (но не официально),
  • обязательно действующая диагностическая карта.

Но есть способ ещё проще.

Законодательство 2019 года позволяет застраховать автомобиль иному лицу, не являющемуся хозяином автомобиля. Речь идёт о Федеральном законе 40-ФЗ Об ОСАГО, в котором разделяются 2 понятия:

  • собственник автомобиля – тот, кому, собственно, принадлежит транспортное средство (кто вписан собственником в СТС),
  • страхователь – это лицо, которое заключает договор страхования, и оно не обязательно должно совпадать с собственником.

Владелец транспортного средства – собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).

Страхователь — лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Страхователем по закону может быть любой человек, но страховка ОСАГО будет оформлена на собственника. То есть фигурировать в полисе владельцем будет в любом случае будет настоящий хозяин автомобиля.

Таким образом, возможность быть страхователем даёт право оформить ОСАГО на определённую машину любому человеку с документами на автомобиль.

Что касается документов, то в этом случае никаких доверенностей страхователю не потребуется. Нужен будет стандартный пакет документов:

  • желателен паспорт или в/у собственника,
  • обязательно Ваш паспорт (страхователя),
  • обязательно свидетельство о регистрации автомобиля,
  • если ОСАГО оформляется на ограниченный круг лиц, то обязательно водительские удостоверения всех тех, кто будет вписан,
  • если ОСАГО без ограничений, то водительское удостоверение хозяина машины может заменить его паспорт (но не официально),
  • обязательно действующая диагностическая карта.

В случае оформления электронного полиса ОСАГО нужны будут только данные из всех перечисленных документов.

Собственно, никаких!.. Или почти никаких. Давайте рассмотрим различные тонкости, что может случиться в дальнейшем, а также параметры самого полиса в отношении нашего вопроса.

Если в оформленной страховке ОСАГО страхователь отличается от собственника, то на коэффициент бонус-малус (КБМ) это никак не влияет – по этому поводу Вы можете быть спокойны. КБМ зависит от вписанных в полис водителей. Если страховка без ограничений, то применяется и считается только КБМ собственника. Поэтому другой человек, заключивший договор, не влияет на этот коэффициент.

Если автомобиль попал в ДТП, а водитель признан потерпевшим, то на восстановление машины полагается страховое возмещение. Обращаться следует либо в свою страховую, если все условия для прямого возмещения убытков соблюдены (у всех участников аварии есть страховка ОСАГО, участников не более 2 и не причинён вред здоровью или жизни), либо в страховую виновника, когда не соблюдены вышеназванные условия.

Еще по теме  Жалоба на страховую компанию по ОСАГО

Можно ли застраховать машину без владельца: как оформить полис ОСАГО без собственника авто?

Вот только кто будет обращаться: страхователь или собственник?! И вроде бы логично предположить, что тот, кто заключил договор, тому и полагается возмещение. Но нет, это совсем нелогично, ведь убыток не у страхователя!

При наступлении страхового случая и обращении в свою страховую по прямому возмещению убытков деньги в виде компенсации за причинённый ущерб либо направление на ремонт получает в любом случае выгодоприобретатель. А кто таковым является? Логично, что тот, кто понёс убытки вследствие ДТП – кто купил автомобиль – владелец транспортного средства. Об этом говорит статья 12 ФЗ-40.

Следовательно, и здесь, если страховка ОСАГО сделана не на владельца автомобиля, то возмещение при наступлении страхового случая получает в любом случае владелец.

А вот тут собственника машины может ждать сюрприз. Изменения в действующий договор страхования может вносить уже только страхователь. К таким изменениям относятся, к примеру:

  • расторжение ОСАГО при продаже автомобиля,
  • изменение собственника машины (также при продаже авто),
  • добавление или удаление водителей из списка допущенных лиц,
  • изменения данных об автомобиле (госномера),
  • корректировка неверно внесённых при оформлении страховки данных.

Что необходимо знать об ОСАГО

Для начала напомним, что такое ОСАГО и какие преимущества оно дает. В соответствии с принятым российским законодательством, ОСАГО – это специальная программа обязательного страхования автогражданской ответственности, целью которой является гарантирование возмещения ущерба на случай наступления ответственности в результате так называемого страхового случая.

По российскому законодательству понятия «собственник» и «владелец» ТС разграничены.

Можно владеть автомобилем (по доверенности), но не быть собственником. Другими словами, владелец – это тот, кто непосредственно управляет средством передвижения, имея для этого водительские права, доверенность на право управления. А собственником авто считается то, кто имеет документ, подтверждающий, что на его имя оформлен договор купли-продажи.

Можно ли застраховать машину без владельца: как оформить полис ОСАГО без собственника авто?

Понятие «владельца» инкорпорировано в понятие «собственник». Можно быть одновременно собственником и владельцем, но не каждый владелец есть собственник. По закону неважно на кого оформляется страховка, главное, чтобы человека был владельцем без уточнения какой именно.

Это важно знать, чтобы иметь возможность отстаивать свои интересы в страховых компаниях, некоторые из которых с целью уклонения от лишних проблем, могут отказывать в оформлении страхового полиса только потому, что вы не собственник.

ОСАГО при продаже автомобиля

Если вы собираетесь стать доверенным водителем беря авто в аренду, то знайте, что при продаже поддержанного автомобиля, старый полис «автогражданки» никакой полезности для вас не несет. То есть, защита распространяется на того, кого машину вы приобретаете, а не на вас.

Если ТС переоформляется, то поставить авто на учет в ГИБДД вы сможете только после того как явитесь с паспортом транспортного средства и другими необходимыми документами в офис СК для заключения соглашения о защите «автогражданки».

Если срок годности старого полиса еще не истек, то возникает вопрос, а может ли собственник автомобиля не отдавать его новому владельцу? На самом деле отдавать ничего не нужно, потому что у хозяина авто есть возможность вернуть деньги за неиспользованный полис.

Перечень документов для заключения страхового договора

Такая ситуация, когда человеку необходимо заключить договор ОСАГО требует определенных документов необходимых для осуществления данной процедуры.

Еще по теме  Альфастрахование - активация полиса правила отзывы

При этом если страхует машину не собственник, ему понадобятся те же документы что понадобились бы будь он хозяином ТС. Итак, в СК следует предоставить:

  1. Доверенность от хозяина ТС на осуществление страхования и возможность получать страховую выплату в случае ДТП;
  2. Паспорта всех, кто будет управлять ТС (страхователь, хозяин, родственник, друг и т.д.), а также их водительские удостоверения;
  3. Регистрационное свидетельство и паспорт средства передвижения;
  4. Ныне действующий полис «автогражданки»;
  5. Иногда, оригинал карты техосмотра.
  • паспорт будущего страхователя (не собственника) и его права на вождение;
  • копия паспорта владельца автомобиля;
  • паспорт на страхуемое транспортное средство;
  • документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
  • предыдущий страховой полис ОСАГО;
  • доверенность на управление авто (если полис оформляет не владелец).

Стоимость страховки ОСАГО, приобретаемой не собственником ТС

Можно ли застраховать машину без владельца: как оформить полис ОСАГО без собственника авто?

Понятное дело, что ситуации когда человек хочет оформить страховку не на владельца авто, встречаются довольно часто. Но интересно то, влияет ли факт того, кто страхует ОСАГО на его стоимость? Всем известно, что полис оформляется не на машину страхуемого, а на его ответственность как водителя.

Продление страховки

Должен ли водитель продлевать страховку по истечению годичного срока? Ответ на этот вопрос категоричен: в обязательном порядке. Иначе, грозит штраф за отсутствие страховки.

Для выполнения этой операции личное присутствие собственника авто не требуется.

Подведя итоги

Граждане, оформляющие страховой полис ОСАГО должны запомнить, что страховые компании не имеют права отказывать в оформлении договора лицам, которые не являются непосредственными владельцами транспортного средства, но имеют при себе нотариально заверенную доверенность на право вождения от хозяина. Если такое происходит, можно смело добиваться выполнения своих прав, выписанных на законодательному уровне Российской Федерации.

Срок действия полиса ОСАГО составляет год, и может беспрепятственно продлеваться без личного участия владельца ТС неограниченное количество раз. В случае купли-продажи автомобиля текущий страховой полис аннулируется, вместо него в 10-дневный срок необходимо оформить новый на лицо, приобретшее автомобиль.

Страховые компании не имеют права требовать со страхователей больше количество документов, чем предписано в отечественном законодательстве. Стоимость страхового полиса рассчитывается по специальной таблице, где учитывается тип транспортного средства, количество водителей, наличие льгот и скидок, типа водительских прав, возраста водителя, и прочее. Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно — подробная инструкция по ссылке.

Если автомобилем пользуется не его владелец, а другой водитель, тогда страховка оформляется по определенным правилам. Процедура проводится без присутствия хозяина ТС. Когда будет получена автогражданка, причиненный ущерб в случае ДТП компания оплатит собственнику.

Выбор страховой

Естественно страхователь гражданской ответственности может сделать страховку машины в любой понравившейся ему фирме. Вы уже знаете можно ли оформить страховку на авто не собственника и самое главное, что сделать это можно в отличной от предыдущей страховой компании.

Проще говоря, новый владелец авто может обращаться в любую СК и неважно где при этом был совершен договор страхования у хозяина транспортного средства. Происходит это потому что «автогражданка» должна быть новой, влияет на ОСАГО кто страхователь, а не кто владелец ТС.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.