Если страховая нарушает закон и отказывает в страховании ОСАГО

ОСАГО

Страховая отказывается производить выплату, так как ДТП оформлено по Европротоколу

Обычно не возникает проблем с получением компенсации, если ДТП оформлено по Европротоколу, однако и здесь бывают исключения, например:

  • в извещении о ДТП есть ошибки или оно оформлено не по форме;
  • водитель, виновный в аварии, не выполнил своих обязательств.

Если в извещении о ДТП есть ошибки, проблему можно решить только повторным заполнением бланка с исправлением выявленных ошибок. Для этого необходимо встретиться с водителем, виновным в ДТП, чтобы переоформить извещение. Все обязательства участников ДТП соблюдаются общей процедурой выполнения требований по страхованию.

В случае возникновения сомнений либо подозрений и недоверия к другому участнику ДТП при составлении Европротокола необходимо воспользоваться помощью сотрудника ДПС. Этот шаг поможет избежать неоднозначности и неточности при разбирательстве. Если страховая компания откровенно нарушает права застрахованного лица, отказывает в компенсации ущерба, нужно решать вопрос с помощью РСА или Центробанка. Если эти действия не дадут результата, то потом придется обратиться в суд.

Казалось бы, закон един для всех участников страхового рынка. Вот только одни «играют по правилам», в то время как другие нарушают их. Почему же страховщики отказывают в оформлении ОСАГО?

Еще по теме  Электронный полис Осаго что показывать инспектору ГИБДД и как проверить Е-полюс
Убыточный вид страхования Самая распространенная причина получения отказа возникает потому, что страховая компания пытается сократить расходы, поскольку ОСАГО является убыточным видом страхования.

Не секрет, что в некоторых компаниях сумма собранных премий равна убыткам. Поскольку страховщики не желают работать в убыток, то клиенты получают отказ, слыша многочисленные отговорки:

  • временно не работает база РСА;
  • нет интернета;
  • сбой программы.
Желание продать дополнительные страховки Не секрет, что практически все страховые компании помимо ОСАГО продают дополнительные добровольные продукты. Порой заключить договор ОСАГО без допника невозможно.

Если клиент отказывается покупать полис с дополнительным пакетом страховых продуктов, то компания выставляет отказ.

Ограниченное количество полисов Не секрет, что Центральный банк контролирует деятельность страховщиков и принимает решение, сколько бланков предоставить для оформления. Порой компания, из-за небольшого оборота, получает ограниченное количество полисов. В таком случае входящие клиенты получат отказ, поскольку бланки будут выданы:
  • постоянным или VIP клиентам;
  • юридическим гражданам (корпоративным клиентам).

Как правило, такие организации держат на контроле каждый бланк и строго фиксируют, для кого он предназначен.

Отсутствие бланков Получить отказ можно также в том случае, если в компании просто нет бланков. Как уже было сказано, компании получают фиксированное количество на конкретный срок.
Отозвана лицензия Если у компании отозвана лицензия по ОСАГО, то начиная с указанного срока, она не может продавать продукт. При этом страховщик должен сделать официальный документ и разместить его в клиентской зоне.

В документе должно быть:

  • с какого числа отозвана лицензия;
  • наложено ограничение только на выдачу новых бланков или на внесение изменений тоже;
  • электронный адрес и телефоны Центрального банка, который вынес решение.

отказ в оформлении ОСАГО

Последний пример отказа является правомерным, в то время как другие нет. Если компания предоставляет отказ в оформлении полиса ОСАГО, то следует требовать письменное подтверждение и только после этого уходить.

Что делать, если отказали в заключении договора ОСАГО

В соответствии с Законом «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 24.04.2002, предусмотрена обязательная компенсация понесенного ущерба для водителей, пострадавших по вине третьих лиц, являющихся участниками дорожного движения. Основанием для выплат является полис ОСАГО, который должен быть у виновника ДТП.

Еще по теме  Бесплатная Проверка КБМ по официальной базе РСА

Идея хорошая и полезная, учитывая сложную дорожную обстановку и категорическое нежелание россиян соблюдать ПДД. Однако, как показывает практика, большинство СК используют все возможности, чтобы не ввязываться в эту деятельность. Страховщики вполне объективно считают, что она является убыточной, так как количество аварий неуклонно растет, транспортные средства и запчасти к ним дорожают, а действующие тарифы не соответствуют расходам компаний.

Усугубляет ситуацию и то, что водители в своем большинстве пересаживаются на новые и дорогие иномарки. А это, в свою очередь, приводит к увеличению расходов на страховые выплаты. Поскольку отказ в выдаче ОСАГО является незаконным, то граждане пишут жалобы в контролирующие органы. Чтобы не выполнять их предписания, многие компании отказываются от торговли полисами гражданской ответственности, а если это не получается, закрываются полностью.

Важно! Даже непростая экономическая ситуация не является поводом отказа в заключении договора ОСАГО.

Получив отказ в ОСАГО, большинство клиентов не знают, куда жаловаться и что делать дальше. Для начала, нужно попробовать разобраться с ситуацией на месте.

Если агент продолжает проявлять упорство и снова отказал в оформлении страховки, то следует при свидетелях потребовать письменное обоснование такого решения. Когда и это не помогает, можно поговорить с начальником отделения и предупредить его о том, что компания нарушает ч. 1 ст. 4 № 40-ФЗ от 24.04.2002 и п.

В тех случаях, когда сотрудники СК продолжают отказывать клиенту и не страхуют его авто, нужно подавать претензию. Она подается на имя ее руководителя в письменном виде. Необходимо сделать копию, которая послужит основанием для подачи иска в суд при отрицательном решении.

Обратите внимание! Выполнив перечень предусмотренных законодательством действий, можно попробовать обратиться в другую компанию. Чтобы не столкнуться с аналогичной ситуацией, рекомендуется сделать предварительный звонок, чтобы всесторонне подготовиться к визиту.

Причины, по которым страховщики не решаются продавать страховой полис на автомобили, условно делят на законные и незаконные варианты. Клиенты рискуют получить отрицательный ответ на предоставление услуги из-за:

  • попытки сократить расходы (ссылаются на временно неработающую базу РСА, сбои в программе и плохой Интернет);
  • дополнительных продуктов (вместе с договором ОСАГО стараются продать иные услуги, вроде страховки жизни, – только в едином комплекте, что увеличивает итоговую стоимость);
  • ограничения по количеству (из-за низкого оборота компания получает конкретное количество бланков – они часто достаются постоянным и VIP клиентам);
  • отзыва лицензии (без данного документа организация не может продавать продукт – срок запрета обслуживания строго контролируется).

Некоторые примеры являются правомерным, другие – нет, и тогда владельцу машины есть резон оспаривать решение.

Хозяин машины имеет право самостоятельно выбрать, где покупать полис и какой организации отдать предпочтение. Если компания получила полный пакет запрашиваемых документов, то взамен они обязаны оформить стандартный полис. Данное условие упомянуто в ст. 426 Гражданского кодекса, а также в ч.1 ст.4 закона № 40 “Об ОСАГО”.

Страховые фирмы, обладающие лицензией на страхование гражданской ответственности водителей, неохотно заключают сделки по причине высокой убыточности этого сегмента услуг. Ведь в случае ДТП ремонт и компенсация обходятся значительно дороже совершенных выплат. Но в законодательстве России четко прописано, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательной услуги и должны продать полис без навязывания дополнительных услуг.

Существуют законные причины, по которым организация все-таки может отказать автовладельцу в страховке. Причинами этого могут стать такие ситуации, как:

  • отказ предоставить транспорт для осмотра (оценка состояния машины является спорным пунктом, но позволяет организациям не страховать вслепую и избежать мошенничества со стороны клиентов);
  • проблемы или полное отсутствие связи с порталом АИС РСА (без информации из базы данных нельзя просчитать коэффициент и рассчитать премию);
  • отсутствие обязательных документов для оформления (вина лишь заявителя, ведь набор бумаг считается главным этапом обращения, но это легко исправить и обратиться повторно с полным комплектом);
  • страхователь не является собственником автомобиля (когда клиент не имеет конкретных полномочий на рассматриваемый транспорт, заключение договора невозможно без доверенности).

Закон России защищает не только потребительские права на ОСАГО, но и контролирует деятельность страховых компаний. Особенно бумажную сторону оформления договора. Если у клиента имеются необходимые документы на транспортное средство и он согласен на осмотр движимого имущества, то разногласий возникнуть не должно.

Получив отказ, можно просто найти альтернативный вариант: порой обратиться в другую компанию в разы проще, чем отстаивать свои законные права. Но если вам принципиально оформить полис в конкретной организации, то стоит взять на заметку алгоритм оспаривания. В ответ на отказ в оформлении ОСАГО можно и нужно подать жалобу, и даже добиться штрафа для недобросовестной фирмы.

Дать официальный отказ может только руководитель или уполномоченный сотрудник страховой компании (а не менеджер), на основе запроса от имени клиента. Поэтому неправомерный отказ в выдаче ОСАГО стоит получить в форме письменного подтверждения. Необходимо:

  • написать заявление с запросом на предоставление ответа в письменном виде;
  • завизировать обращение у секретаря;
  • подождать несколько дней (обычно до недели) ответ.

Существуют и альтернативные способы зафиксировать отказ:

  • запись разговора на диктофон (можно не предупреждать об этом перед началом диалога);
  • видеосъемка беседы (видео также можно сделать тайно на камеру мобильного телефона или регистратор).

Если страховая компания отказала в полисе ОСАГО, то обратиться с жалобой нужно в первую очередь на официальный сайт фирмы. На портале написать жалобу можно через форму “Обратная связь”. Вместе с отсылаемыми претензиями следует также указать:

  • персональные данные (Ф.И.О.);
  • суть обращения;
  • описание, как и когда нарушены ваши права;
  • срок, в течение которого просите предоставить бланк обязательной защиты;
  • способы связи с вами (номер телефона, email).

Получив подобное письмо (которое имеет законные основания), руководители филиалов вряд ли захотят рисковать и игнорировать клиента. Поскольку дальнейший сценарий разбирательств рискует привести к штрафным санкциям. Обычно после официально отправленной претензии в адрес компании полис оформляют без задержки.

Но если направление письма не дало результатов, значит стоит обратиться за помощью в одну из следующих организаций:

  1. Отделение ЦБР (орган, осуществляющий политику регулирования в сфере ОСАГО).
  2. РСА (представители союза автостраховщиков должны быстро разобраться в ситуации).
  3. Прокуратура (самый жесткий способ наказать страховщика).
  4. Суд (можно сразу подать исковое заявление и приложить дополнительные требования вроде взыскания морального вреда).
  5. ФАС (имеет право провести внутреннюю проверку и выдвинуть предписание, обязав компанию выдать полис).

Чтобы оспорить несправедливый отказ в выдаче ОСАГО, нужно иметь на руках подписанный страховой компанией отказ (на бланке компании с подписями и печатями организации и упоминанием веских причин в тексте). Как альтернатива подойдут и аудио-, видеоматериалы, где записана беседа и зафиксирован момент отказа в предоставлении услуги. Чтобы оспорить данное решение необходимо:

  1. Направить первую претензию в компанию (лучше заказным письмом по почте, чтобы ваше обращение не проигнорировали и не попытались подделать документы).
  2. Дождаться реакции со стороны страховой организации и получить официальный письменный отказ принимать претензию и выдавать ОСАГО.
  3. Далее направьте доказательства и детально описанную претензию в вышестоящие инстанции досудебного типа (прокуратуру, РСА и прочее).
  4. Параллельно с предыдущим действием можно подать иск на фирму в суд.
  5. Судебные органы обязаны провести собственную проверку работы страховщика и его договора оферты (после чего выслать вам вердикт).

ОСАГО отказ как быть

В подобных ситуациях положительное решение нередко выносится в пользу водителя, поскольку страховые действительно нарушают законные права граждан, отказывая в оформлении полиса ОСАГО.

К покупке полиса ОСАГО необходимо готовиться заранее. Также стоит иметь в виду, что некоторые страховые компании стараются под различными предлогами отказать клиенту, если он не желает оформлять полный перечень услуг. Но не нужно поддаваться на такие ухищрения недобросовестных организаций. Зная свои права и осознавая, что закон стоит на стороне автовладельца, можно отстоять свою позицию и заключить именно тот договор, который хотели изначально.

Законодательство на этот счет

На первый взгляд может показаться, что рынок страхования – это отдельным мир, со своими правилами и законами. При этом правила пытаются устанавливать сами организации. Однако на самом деле государство жестко контролирует деятельность страховщиков.

Что касается закона, то в нем четко прописано, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательной услуги страхования. Если компания имеет лицензию, то она обязана продать страховку без дополнительных услуг.

Конечно, если в компании проблемы технического характера, то можно принять у клиента документы, сделать копию написанного им заявления и указать, что защита будет оформлена в течение 3 рабочих дней. Такое в рамках закона допускается, поскольку в компании могут быть сбои или неполадки, в результате которых невозможно проверить скидку по базе РСА или бланк технического осмотра.

Нарушение № 6. Страховая компания требует дополнительные документы

Как показывает практика, автовладельцу во время оформления ОСАГО навязывают такие продукты, как страхование:

  • жизни и здоровья;
  • имущества;
  • дополнительной гражданской ответственности.

Стоимость таких продуктов может составлять от 1 000 до 5 000 рублей. При этом важно понимать, что оформлять защиту или нет, должен решать сам клиент. Однако на практике все иначе и порой страхователи просто соглашаются, что получить заветный бланк договора.

Этого делать категорически нельзя, поскольку все нарушения должны фиксироваться и облагаться штрафом. Специально для этого водителям дали возможность покупать защиту дистанционно и самостоятельно выбирать условия в рамках обязательного продукта.

Подводя итог, стоит отметить, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательного продукта по собственной инициативе. Если вам отказались продавать ОСАГО по ряду причин, то стоит фиксировать обращение или требовать письменный отказ. В таком случае водитель может не только после составления жалобы получить страховку, но и денежные средства в размере 50 тысяч рублей. Именно такой штраф оплачивает страховщик, который нарушает условия закона.

В последнее время во многих регионах автовладельцы столкнулись с ситуацией, когда без заключения договора добровольного страхования (например, жизни или квартиры) купить полис ОСАГО стало невозможно. В этой связи Банк России напомнил, что за подобные действия должностных лиц страховой компании ждет штраф в 50 000 руб. (ст. 15.34.1 КоАП РФ). А страховая компания может быть оштрафована на 30 000–40 000 руб. за ­нарушение условий лицензии (ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ).

В конце июня 2015 г. в Госдуму внесен проект Федерального закона № 822530-6, который предусматривает ответственность за отказ от заключения договора и за навязывание дополнительных услуг не только для должностных лиц, но и для самой страховой компании. Предполагается, что штраф будет установлен в размере 500 000 руб.

Порядок действий. В такой ситуации велик соблазн не платить страховой компании лишних денег, а купить за относительно небольшую сумму «левый» полис ОСАГО. На этот счет Банк России напоминает, что приобретение и использование заведомо поддельного либо незаполненного бланка полиса ОСАГО является преступлением (информация Банка России от 21.07.

Как и в случае с отказом от заключения договора ОСАГО, при навязывании дополнительных услуг автовладелец должен заручиться доказательствами нарушения: аудио- или видеозаписью либо показаниями свидетелей. Далее следует подать в Банк России жалобу на действие ­страховой компании (вместе с имеющимися доказательствами).

Нередко страховые компании требуют от потерпевшего представить документы, которые не предусмотрены ни одним нормативным правовым актом. В связи с этим необходимо заранее ознакомиться с перечнем бумаг, которые требуются для получения страхового возмещения.

Общий перечень содержится в п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение № 1 к положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П, ­далее – Правила). В него входят:

  • заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего;
  • банковские реквизиты потерпевшего (если выплата будет производиться в безналичном порядке);
  • справка о ДТП (если аварию оформляли сотрудники полиции);
  • извещение о ДТП (если аварию оформляли сами автомобилисты);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела (если аварию оформляли сотрудники полиции и составление таких документов предусмотрено законодательством).

Кроме того, в зависимости от вида причиненного вреда потерпевший представляет документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4–4.7 и (или) 4.13 Правил.

Например, при предъявлении требования о возмещении дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, потерпевший представляет (п. 4.6 Правил):

  • выписку из истории болезни (ее выдает медицинская организация);
  • документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
  • документы, подтверждающие оплату лекарств.

О недостаточности документов страховая компания обязана сообщить потерпевшему (п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ):

  • в день обращения с заявлением о страховой выплате или о прямом возмещении убытков (при личном обращении потерпевшего);
  • в течение трех рабочих дней со дня поступления заявления и документов по почте.

И в том и в другом случае страховщик должен перечислить недостающие или неправильно оформленные документы.

Заявление вместе с пакетом документов подается в страховую компанию виновника ДТП (за исключением случаев прямого возмещения убытков).

Порядок действий. Если страховщик необоснованно отказал в приеме заявления, мотивируя это неполным комплектом документов, следует собрать доказательства нарушения (письменный отказ, аудио- или видеозапись, свидетельские показания), после чего подать жалобу на ­действия страховщика в Банк России.

На основании полученной жалобы Банк России применит к страховщику соответствующие меры.

на

Электронная подписка за 8400 руб.Печатная версия за YYY руб.

Как зафиксировать отказ

Если вам отказали в оформлении ОСАГО неправомерно, то необходимо требовать письменное подтверждение. Важно понимать, что дать отказ может только руководитель или уполномоченный сотрудник, после получения письменного запроса.

Получается, вам необходимо:

  • написать заявление, в котором попросить предоставить отказ в письменной форме;
  • завизировать заявление у секретаря;
  • подождать несколько дней.

Страховые менеджеры, которые занимаются вопросами страхования, просто не имеют полномочий делать подобные документы. Поэтому не стоит тратить свое время и пытаться требовать с них отказ.

Запись разговора на диктофон Записать разговор можно на диктофон сотового телефона. При этом совершенно необязательно предупреждать менеджера об этом, поскольку он прекратит общение или будет всяческими законными способами делать так, чтобы клиент покинул офис добровольно.
Видеосъемка В данном случае сделать запись можно на камеру мобильного телефона или видео регистратор. При этом запись необходимо сделать так, чтобы менеджер не догадался, поскольку перестанет общаться на видео и комментировать вопросы страхования.

Важно учитывать, что согласно закону вы можете делать видеозапись в любой компании. Что касается съемки сотрудника, то она возможна в том случае, если на записи не будет видно лица специалиста. Делать запись с лицом можно только после получения разрешения, как устного, так и письменного.

При этом важно, чтобы уполномоченный специалист страховой организации:

  • полностью представился: ФИО;
  • озвучил должность.

Как правило, клиенты, которые желают снять отказ на видео, приходят с помощником, которые неприметно стоит рядом и снимает на видео. Определить, снимает клиент на видео или нет порой сложно, поскольку сегодня все активно общаются через телефон в социальных сетях или смотрят иную необходимую информацию.

Нарушение № 3. Пункт урегулирования убытков расположен в отдаленном месте

Некоторые страховые компании создают для автолюбителей всевозможные трудности в получении выплат по ОСАГО. Таким образом они стремятся минимизировать страховые выплаты. Расчет прост: далеко не каждый автомобилист станет преодолевать все бюрократические преграды, а просто махнет рукой на относительно небольшую страховую выплату.

Одной из таких «маленьких хитростей» как раз и является удаленность пункта урегулирования убытков. Ведь не все готовы ехать, скажем, в другой регион для того, чтобы получить выплату за пару царапин на ­бампере.

Зная о подобных уловках, Банк России напоминает, что страховые компании должны иметь в каждом субъекте РФ как минимум одного представителя, который рассматривает требования о страховых выплатах (прямом возмещении убытков), а также осуществляет эти выплаты (ст. 21 Закона № 40-ФЗ). А вот требований относительно конкретного места расположения такого представителя и количества его подразделений на территории субъекта РФ законодательство не содержит.

причины отказа в оформлении осаго

Получается, что страховой компании достаточно иметь хотя бы один пункт урегулирования убытков на территории субъекта РФ, пусть даже в самом отдаленном населенном пункте.

Порядок действий. Если в соответствующем субъекте РФ нет ни одного пункта урегулирования убытков, то автовладелец может подать ­жалобу в Банк России.

Здесь необходимо отметить, что заявление о выплате следует подавать в компанию, которая застраховала гражданскую ответственность виновника аварии. Исключением является лишь ситуация, когда в ДТП участвовали два автомобиля и вред причинен только им (п. 1 ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ). В этом случае выплату можно получить в своей страховой компании.

В дальнейшем она будет «выбивать» деньги из страховой компании виновника ДТП (ст. 26.1 Закона № 40-ФЗ), а возможно, и судиться с ней (постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.09.2014 по делу № А56-22912/2014). На языке закона такой механизм называется прямым возмещением убытков (абз. 15 ст. 1 Закона № 40-ФЗ).

Нельзя не сказать еще об одном плюсе прямого возмещения убытков. Практика показывает, что для своих клиентов страховые компании предусматривают больше пунктов урегулирования убытков, в то время как «чужих» потерпевших они нередко направляют в отдаленные уголки региона. Конечно, суды признают подобную практику незаконной (постановления Арбитражного суда Уральского округа от 16.06.

Куда обратиться с жалобой

Задавать вопрос, может ли страховая компания отказать в страховании ОСАГО, необходимо в письменном виде. При этом, документ должен быть зарегистрирован в принимающем органе или на почте, если направление осуществляется таким способом. Предъявлять в качестве обвинения следует только факты, изложенные на бумаге.

Важно! Следует учитывать, что фото и видео материалы считаются законными, только в том случае, если они сделаны открыто.

После написания жалобы и ее подкрепления подтверждающими факт отказа документами, ее нужно отправить на адрес одного из органов, осуществляющих надзор за страховыми компаниями.

После передачи документов, заявителю не нужно будет посещать эти инстанции и участвовать в каких-либо мероприятиях. Результат разбирательства он получит по почте. Минус в том, что страховая компания получит штраф, но он достанется не истцу, а бюджету государства. Гражданину все равно придется и дальше решать свои проблемы самостоятельно.

Важно! Перед отправкой жалобы можно предупредить СК о своих намерениях и возможных последствиях для организации и ее руководителя. Вполне вероятно, что он не захочет подобного развития событий.

1. На официальный сайт страховщика.

что делать если СК откажет в оформлении ОСАГО

В этом случае необходимо посетить официальный сайт страховой компании и написать жалобу через форму «Обратная связь». Если есть письменный отказ, то следует прикрепить качественную копию (фотографию).

В жалобе необходимо указать:

  • персональные данные;
  • суть обращения;
  • как были нарушены ваши права;
  • в течение какого срока просите предоставить бланк обязательной защиты;
  • каким способом связаться с вами: по телефону или отправить ответ по электронной почте.

Важно указывать сроки, в течение которых вы просите предоставить ответ.

2. В Российский союз автостраховщиков.

Как поступить в случае отказа в страховой выплате?

Прежде всего, нужно тщательно ознакомиться с договором страхования и указанными в нем условиями для выплаты, после чего можно начинать изучать обоснования для отказа в возмещении в конкретном случае. Только после подробного изучения самого договора, автовладелец может решить, что делать при получении отказа в возмещении по ОСАГО со стороны страховой компании.

По закону причинами для отказа в выплате являются ситуации:

  • Если при ДТП пострадал автомобиль, на застрахованный по договору обязательного страхования автогражданской ответственности;
  • Когда причиной для требования к выплате является причинение морального ущерба;
  • Когда обращение за выплатой поступило в страховую компанию позднее необходимых сроков;
  • Если в ДТП попал автомобиль из автошколы во время практического занятия, во время соревнований или при прохождении теста;
  • Если ущерб автомобилю причинен перевозимым грузом;
  • Если возмещение запрашивается на имя сотрудника предприятия, который попал в ДТП при исполнении своих непосредственных обязанностей, на которые уже распространяется действие социального страхования;
  • Когда необходимо возмещение ущерба объектам архитектурного или культурного фонда, предметам антиквариата.

отказ в оформлении осаго

В данных случаях возмещение ущерба по ОСАГО не производится согласно договору страхования, поэтому отказ в покрытии будет обоснованным, и все последующие действия, предпринятые автовладельцем, не будут иметь никакого смысла.

Однако это не полный перечень причин для отказа в страховом покрытии.

СК может также отказать в выплате по договору, если:

  • Был предоставлен неполный комплект документов (если же комплект документов был дополнен необходимыми, то СК продолжает их рассмотрение для принятия решения);
  • Пропущен срок по договору, в течение которого автовладелец должен был обратиться в СК;
  • Идёт процедура банкротства страховой компании, дальнейшая работа по получению возмещения идёт с РСА;
  • Полис страхования был подделан (здесь уже будут разбираться полиция и РСА);
  • Были выявлены и доказаны мошеннические действия.

Если вы будете знать все возможные причины для отказа в выплате по ОСАГО, то сможете предусмотреть заранее свои дальнейшие шаги для получения компенсации, сэкономив при этом кучу нервов, сил и времени.

Однако разные страховые компании стараются, по возможности, уклониться от покрытия ущерба разными способами, и тут в ход идут, как законные, так и незаконные основания для отказа.

Наиболее частыми причинами для незаконного отказа в выплате компенсации после ДТП являются случаи:

  • Если в полисе ОСАГО отсутствует имя водителя, то пострадавший получает выплату, но потом СК часто может подать ответный иск на виновную сторону аварии для получения компенсации своих потерь;
  • Если был выявлен факт управления транспортным средством виновной стороны в нетрезвом виде. Опять же СК обязана выплатить компенсацию, но потом снова в ответ обратится с иском против виновника Аварии для снижения своих издержек;
  • Если виновник аварии скрылся с места ДТП, но в данном случае страховщик независимо от этого факта должен произвести выплату пострадавшей стороне;
  • Если виновная сторона не согласна с определением ее вины и обратилась с жалобой в суд. В данном случае страхователь имеет право на получение возмещения, пока не будет доказана его вина;
  • Если к страховщику обратился не владелец автомобиля. Здесь закон не вводит ограничения на перечень лиц, которые имеют право обратиться в СК, но в этом случае у представителя на руках обязательно должна быть доверенность, выданная ему владельцем транспортного средства;
  • Если у автовладельца нет диагностической карты с экспертизы после ДТП, а не техосмотра, проведённого для получения полиса ОСАГО;
  • Если лицо, виновное в аварии, вовсе не явилось в страховую компанию для проведения осмотра автомобиля страховщиком.

Застрахованное лицо должно быть уверено в своих правах и требовать получения компенсации, даже если произошла любая из вышеуказанных ситуаций. Не нужно забывать также и о том, что даже лицо, не виновное в аварии, находившееся в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП, также имеет полное право на страховую выплату, страховщики часто пренебрегают этим правилом и могут отказать в компенсации.

отказ в оформлении осаго куда жаловаться за отказ

При необоснованном отказе в компенсации по договору страхования автогражданской ответственности, можно отстоять свои права определенными действиями. Страховые компании часто пользуются тем, что автовладельцы не знают в полной мере всех своих прав и отказывают в выплате страховки. Даже если по договору пропущен срок для обращения в СК, это также не может быть причиной для отказа в выплате страховой суммы.

Только сам автовладелец может доказать неправомерность действий страховщика в этой ситуации, для этого он должен помнить главное – обязательно нужно подтвердить факт своего обращения в СК при страховом случае либо использовать в свое оправдание п. 2 ст. 961 ГК, согласно которому несвоевременное оповещение не является поводом для отказа в осуществлении страховой компанией страховой выплаты. Если СК незаконно отказала в компенсации по договору страхования автовладельца, он должен обратиться в суд для восстановления нарушенных прав.

Для обращения в суд автовладельцу необходимо получить письмо с обоснованием причины отказа в выплате страховки. В случае, когда страховщик знает, что неправомерно отказывает произвести страховую выплату по полису автогражданской ответственности, владелец ТС может запросить причину отказа в письменном виде и тем самым вынудить СК пересмотреть свое решение.

Недобросовестная страховая компания может серьезно пострадать, если нарушит закон в грубой форме. Пострадавший автовладелец может обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков и Центробанк – организации, которые исполняют контролирующую и надзорную функцию. На данном этапе проблема часто уже исчерпывается.

В случае, когда отказ в компенсации не очевиден, необходимо обратиться в суд, для подробного рассмотрения ситуации. Но законом определено, что прежде, чем подавать сразу в суд, необходимо попробовать урегулировать вопрос до суда посредством направления письменной жалобы руководителю страховой компании, в которой необходимо изложить всю суть претензии.

Претензионное письмо оформляется в свободной форме, главное – наличие правильных контактных данных, номера договора страхования, а также реквизитов счета, куда нужно произвести выплату. В самом документе необходимо описать всю ситуацию, в которой были нарушены права застрахованного лица с обязательным указанием статей нормативного акта.

Обоснованной должна быть и сумма, заявленная к выплате. В конце претензии также нужно указать сроки решения вопроса и дальнейшие действия, к которым будет вынужден прибегнуть страхователь, если вопрос не будет урегулирован. Законом предписана необходимость в досудебном урегулировании вопроса, которое подтверждает, что водитель до подачи судебного иска пытался решить вопрос с самой страховой компанией.

Досудебная претензия оформляется в двух экземплярах, на экземпляре автовладельца проставляются даты о принятии документа, которые подтвердят попытку водителя решить вопрос мирно и что она оказалась неудачной. Претензия может быть отправлена почтой, в этом случае обязательно сохранить уведомлении о получении письма в СК.

На выбор суда влияет сумма требования по иску. В мировой суд подается заявление на взыскание суммы ущерба до 50 тысяч рублей, районный суд по месту регистрации страховой компании рассматривает дела с требованием взыскания суммы больше 50 тысяч рублей. В случае повторного отказа СК в выплате по договору, у автовладельца появляется основание для обращения, но нередко страховщик намеренно не отвечает на обращение, планируя снова дать отрицательный ответ на требование страховой выплаты.

Застрахованное лицо может включить в сумму требования:

  • покрытие ущерба;
  • неустойку;
  • сумму дополнительной компенсации, в связи с некорректной работой страховой компании.

Для того, чтобы иск был составлен грамотно, лучше привлечь юриста и предоставить ему все необходимые документы:

  • справка о ДТП;
  • документы, выданные сотрудниками госавтоинспекции относительно ДТП;
  • копия полиса ОСАГО, признанного виновным в ДТП;
  • заявление в страховую компанию, в которой будет проставлена отметка о его получении;
  • оценка состояния ТС после аварии;
  • оценка полученного ущерба от СК.

Однако все эти документы будут рассматриваться в суде только при наличии основного документа – заявления. Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет. Суд может отказать в удовлетворении иска, тогда необходимо подать на апелляцию в суд вышестоящей инстанции. Кстати рассмотрение апелляционных жалоб успешно практикуется.

При возникновении вопроса, выплачивает ли СК компенсацию, если полис просрочен, важно помнить, что страховая выплата по ОСАГО реализует права в первую очередь пострадавшей стороны. Для страховщика главное, чтобы полис страхования был у водителя, виновного в ДТП, потому что, если автовладелец не виноват в причинении ущерба, обязательства по выплате переходят к СК.

Таким образом, при просроченном полисе у водителя, который не был виновником ДТП, страховую выплату обязана произвести страховая компания виновника аварии. Но если виновник аварии просрочил свой полис страхования, то обязательство по выплате компенсации ложится только на самого виновника аварии, и если не удается прийти к общему решению с ним, то решить вопрос можно будет только в суде. У пострадавшего водителя с поддельным полисом вопрос решается аналогично.

Как заставить страховую оформить полис ОСАГО

Заставить организацию заключить потенциально невыгодный для себя контракт довольно сложно. В таком деле нельзя надеяться на уговоры и не стоит пытаться разжалобить должностных лиц. Действовать нужно с позиции закона, так как только возможные санкции могут заставить людей выполнять свои обязанности.

Важно! При беседе с сотрудниками СК нужно действовать напористо, уверенно, но корректно. Целесообразно оперировать статьями закона и статистическими данными относительно ответственности за их нарушение.

Нарушение № 5. Страховая компания затягивает с рассмотрением заявления

Закон № 40-ФЗ отводит на рассмотрение заявления потерпевшего о страховой выплате (прямом возмещении убытков) 20 календарных дней (за исключением праздников). По истечении этого времени страховая компания обязана выполнить одно из трех действий (п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ):

  • произвести страховую выплату;
  • выдать направление на ремонт (с указанием срока ремонта);
  • направить мотивированный отказ в страховой выплате.

При нарушении 20-дневного срока страховая компания должна уплатить потерпевшему неустойку (пени). Она составляет 1% за каждый день просрочки и рассчитывается от суммы страховой выплаты. Такой вывод следует из п. 55 постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и постановления Десятого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2015 № 10АП-2981/2015 по делу № А41-2186/15.

За просрочку направления отказа в страховой выплате предусмотрена отдельная санкция – 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда.

Предельные страховые суммы установлены в ст. 7 Закона № 40-ФЗ. Они составляют:

  • 500 000 руб. – в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
  • 400 000 руб. – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

отказ в оформлении осаго как составить жалобу

Порядок действий. Если страховая компания не выплатила возмещение (не выдала направление на ремонт) в установленный срок и при этом не направила мотивированный отказ, следует направить жалобу в Банк России. В ней необходимо указать допущенные нарушения.

На основании жалобы Банк России принимает соответствующие меры (вплоть до отзыва лицензии у страховой компании).

Какие могут быть причины отказа в оформлении автогражданки

При желании каждый автолюбитель может подать претензию, при получении отказа. Стоит учитывать, что составить документ можно как лично, так и воспользоваться услугами опытного юриста на нашем сайте. Квалифицированные сотрудники помогут составить документ согласно всем требованиям.

Отправить претензию можно:

  1. В центральный офис страховой компании. Это хорошая возможность урегулировать конфликт мирным путем.
  2. Если организация в установленные сроки не отвечает на претензию, то можно обращаться в суд.

Ответом на вопрос, почему страховая компания отказывает в страховании автомобиля, может стать статистика. Так, согласно имеющимся данным, только по пяти регионам России сумма выплат по ОСАГО составила 90% от дохода организации. А в одной области даже превысила порог прибыльности и достигла 108%. В антимонопольном комитете за 2018 год зафиксировано более 2000 обращений граждан о том, что СК отказалась страховать их авто. После передачи дел в суд, по всем были вынесены решения в пользу автомобилистов.

Помимо того, что СК не хотят продавать полис ОСАГО, они навязывают клиентам услугу застраховать свою жизнь, недвижимость, банковскую карту, чтобы хоть как-то покрыть свои возможные убытки. Это тоже является незаконным, так как согласно законодательству, услуга не может быть навязана или быть условием приобретения продукта.

Обратите внимание! Вопрос, имеет ли право страховая компания отказать гражданам по таким причинам, не является спорным. Дело в том, что связь с АИС РСА рано или поздно появится, нужные документы можно найти, данные проверить, а КБМ вообще является основой для расчета стоимости страховки, иначе зачем его было вводить именно для водителей.   

Как уменьшить КБМ по ОСАГО, можно прочитать здесь.

Ответственность и штрафы за отказ

В соответствии с положениями КоАП РФ, отказ гражданам в страховании без законных оснований является административным правонарушением. Также, неправомерным считается навязывание дополнительного продукта, как условие приобретения основного. За подобные действия компании могут получить штраф.

Необходимо понимать, что страховщик не может отказывать в предоставлении услуги. Страховщикам, которые нарушают закон, применяется штраф, в размере 50 000 рублей.

Такие штрафы, как правило, взимаются, если отказано в покупке из-за того, что клиент не хочет покупать дополнительные продукты или предоставлять машину на визуальный осмотр.

Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований для этого нет, представителям компании можно напомнить, что им грозит серьезная санкция, установленная КоАП РФ. Раньше на должностное лицо накладывался штраф в размере 25 тыс. руб., а на юридические лица – 50 тыс. руб.

С 2016 года наказание ужесточили: теперь принудительное заключение ОСАГО с навязанными услугами или полный отказ в предоставлении страховки чреват суммой в 20-50 тыс. руб. должностному лицу и штрафными выплатами в 100-300 тыс. руб. для организации. Вряд ли компании захотят рисковать, ведь объем штрафа сопоставим с заработком от нескольких десятков договоров.

Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса

Иногда на рассмотрение дела в российской судебной системе уходит от нескольких месяцев до полугода. И не каждый готов выдержать длительные прения, все это время оставаясь без страховки. Поэтому, если желание купить полис ОСАГО неизменно сталкивается с требованием приобрести дополнительный продукт, можно пойти на хитрость.

Если нет времени и желания спорить со страховой компанией, можно воспользоваться аналогичными услугами электронного страхования. С 2016 года услуга стала доступной от всех известных компаний, которые представлены на рынке финансовых услуг. Процедура оформления проходит в режиме реального времени и длится не более часа. Это отличный вариант, когда бланк договора нужен срочно и без дополнительных условий.

Если нет времени и желания спорить со страховой компанией и добиваться законности, то стоит просто воспользоваться услугами электронного страхования. С 2016 года услуга стала доступной от всех компаний, которые представлены на рынке финансовых услуг.

Для оформления бланка потребуется:

  1. Заполнить форму калькулятора ниже.
  2. Заполнить все разделы электронного заявления.
  3. Произвести оплату.
  4. Подписать и получить бланк на электронную почту.

Также стоит учитывать, что всегда можно пойти на хитрость и согласиться на дополнительные продукты. При этом расторгнуть их и вернуть средства в полном объеме можно в течение 5 рабочих дней. В рамках закона этот срок называется периодом охлаждения, когда клиент может отказаться от продукта и забрать деньги в полном объеме.

Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.