Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

ДТП

Обязательна ли страховка при автокредитовании?

Автокредит является целевым займом, оформляемым для приобретения конкретного товара – автомобиля, который будет находится в залоге у банка до полного возврата займа. Величина процентной ставки для транспортного средства обычно ниже, чем для ссуды на потребительские нужды.

Финансовые учреждения, готовые предоставить заемные средства на покупку транспорта, заключают соглашения с автосалонами. Многие разрабатывают соответствующие программы, позволяющие покупать как новые, так и подержанные автомобили, а также мотоциклы и транспортные средства, необходимые для коммерческих целей.

В настоящее время транспортное средство можно приобрести при помощи следующих видов кредитов:

  1. Классического. Выдается на стандартных условиях и является самым популярным. Из положительных сторон – небольшая сумма первоначального взноса, посильные проценты и длительный период возврата. Из минусов – полный комплект бумаг и обязательное оформление КАСКО. В результате экономия ощутима только при покупке дорогостоящего нового автомобиля.
  2. Экспресс-кредит. Главное преимущество – быстрота оформления и минимальный пакет бумаг (паспорт и водительские права). Заемщик должен быть готов внести крупную сумму в качестве первоначального взноса (до половины стоимости авто) и вернуть долг в кратчайший срок. Продукт пользуется популярностью благодаря тому, что клиент может уехать на автомобиле в день обращения.
  3. Trade-in – автокредит, позволяющий заменить первоначальный взнос старым автомобилем. Правило распространяется и на кредитные машины, что позволяет человеку сменить транспортное средство до полного погашения предыдущей ссуды. Среди плюсов можно выделить скорость оформления автокредита, безопасность покупки и экономию времени при продаже. Отрицательные моменты: низкая цена старого авто, высокая стоимость кредита.
  4. Без первоначального взноса – льготная ссуда, позволяющая купить машину определенной марки в салоне, с которым банк заключил договор. К клиентам применяются более высокие процентные ставки и обязательные виды страхования.
  5. Кредит без страховки обычно распространяется на недорогие и подержанные автомобили. Процент достаточно высок. Существенным плюсом является возможность самостоятельно принять решение о виде страхования.
Дополнительная информация

Еще существует беспроцентный автокредит, предполагающий большую сумму первоначального взноса. Для ссуды на подержанное авто характерны жесткие требования, так как прошлое транспортного средства зачастую остается неизвестным. Клиент должен быть готов к повышенным процентным ставкам и обязательному оформлению КАСКО.

Приобретаемый на условиях кредита автомобиль становится залогом финансового учреждения вплоть до даты внесения последнего платежа. Соответственно, кредитор заинтересован в том, чтобы стоимость товара не снизилась в результате каких-либо происшествий (авария, угон и пр.).

Внимание

Официально банк не может заставить клиента купить страховой полис, но без выполнения этого условия большинство учреждений отказывают в представлении кредита. Есть еще один вариант избавить себя от необходимости приобретать КАСКО – досрочно вернуть заемные средства. Если банк готов предоставить автокредит без требования о страховке, то клиент должен быть готов к повышенной процентной ставке.

Правительство выделяет субсидии гражданам, желающим приобрести новую машину при помощи автокредита. Программа направлена на развитие автомобильной промышленности.

Основной принцип государственной поддержки – приобретение по программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» по сниженной ставке.

Среди основных условий программы можно выделить:

  1. Стоимость автомобиля до 1 млн. 450 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос отсутствует (ранее потенциальный заемщик должен был располагать 20%).
  3. Расширенный список автомобилей, доступных к покупке в рамках льготного автокредита.
  4. Оформление в рублях без применения каких-либо дополнительных комиссий и сборов.
  5. Максимальный срок возврата долга – до 5 лет.
Дополнительная информация

Некоторые автосалоны предлагают приобрести новую машину без уменьшения процентов, но с возможностью пропорционально снижать цену автомобиля.

Что это за программа?

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит. Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Какую скидку от стоимости машины можно получить

Речь пойдет не только покупки авто в трейд-ин, но и о расходах связанных с содержанием вашего старого, подержанного авто, если таковое имеется.

Покупать или не покупать решает конечно каждый сам. И если перед вам стал остро этот вопрос, хорошенько подумайте. Проанализируйте ситуацию, если финансов не так много, как вы бы этого хотели. Если у вас уже есть личный транспорт и вы сомневаетесь приобретать ли новый автомобиль, вам следует тщательно проанализировать ваши расходы связанные с содержанием б/у автомобиля.

Конечно, если вы ведете учет расходов, вам это не составит никакого труда. Но если же ваши расходы ни как вами не контролируются, то придется немного потрудиться. Следует проанализировать расходы хотя бы за три последних месяца, а лучше за пол года. Просмотрите выписки по свои картам и счетам. Сейчас во многих банковских приложениях есть группировка расходов по категориям.

Подсчитайте все ваши расходы, поделите на количество месяцев, в которых требовался ремонт и обслуживание автомобиля и вы получите среднее значение ваших расходов на содержание вашего авто. Рациональны ли они? Может стоит задуматься о покупке автомобиля в кредит или замене его на более новую, более свежую?

По статистике цены на б/у и новые машины хоть и не значительно возрастают к летнему сезону. Растет спрос, растет и предложение. Покупать авто лучше всего в то время года, когда его сложнее продать. Разберем когда лучше покупать новые авто, а когда с пробегом.

Январь и февраль. Лучшее время для покупки нового автомобиля. В начале года автосалоны снижают цена на автомобили предыдущего года выпуска. Завозят новые авто уже с новыми ценами, а дилеры пытаются распродать прошлогодние автомобили.

Март. В марте месяце возможно будет пик снижения цен на новые автомобили, которые еще не успели распродать. Но стоит отметить, что выбор уже не велик и не все салоны делают такие скидки. Но приобрести прошлогодний автомобиль по очень низкой цене, с большой скидкой вполне возможно.

Апрель и май. Весной как всегда салоны закупают автомобили новых моделей. Им нет смысла в это время продавать авто со скидкой. Потому весной автомобили без пробега дороже всего. Да и с пробегом ни чуть не дешевле.

Июнь и июль. Время отпусков и разъездов. Дилеры должны выполнять планы и поэтому идут на уступки своим клиентам, немного снижая цену на машины.

Август – ноябрь. Сезоны отпусков почти позади. Ситуация меняется. Спрос на авто растет, скидок и подарков уже нет. Они начнутся с конца ноября, перед новым годом.

Декабрь. Скидки, распродажи автомобилей, подарки и многое другое могут порадовать покупателей авто с нуля. Но будьте бдительны, подписывайте договора только досконально все изучив. В новогодней суете чаще всего покупатели остаются обманутыми! Такая же ситуация может произойти и с продавцами б/у автомобилей. Покупая авто со скидкой в уходящем году, имейте ввиду, что выстави на продажу авто через пару лет, покупатель попросит скидку за лишний год в ПТС.

Весна и лето время разгара покупок подержанных машин. Как показывает статистика в этот сезон большинство новичков водителей приобретают в личное пользование авто. Естественно со спросом растет и цена на машины. В это время выгодно купить автомобиль становится сложно.

Осенью и зимой продавцы более лояльны, так как год приближается к концу и стоимость подержанного авто ниже. Год выпуска авто влияет на стоимость и чем старше машина, тем она дешевле, в каком идеальном состоянии он бы не была. Поэтому продавцы стараются быстрее продать авто до нового года, пока машина не стала еще дешевле.

В декабре продавцы хорошо скидывают цену, так как рассчитывают сами купить со скидкой автомобили в январе. Ориентируясь на это, можно сторговать хорошую цену и скинуть 5-10 % от первоначальной стоимости.

Когда покупать автомобиль уже немного стало ясно. Теперь пора разобраться какой автомобиль купить лучше всего? Этот вопрос очень сложный. Так как запросы и вкусы у всех разные. Программ автокредитования огромное количество. Есть кредиты без первоначального взноса, без КАСКО, без страховок, на новые отечественные автомобили и с пробегом, на иномарки собранные у нас в России и за рубежом.

Банк Процент (%/год) Сумма кредита (руб) Первоначальный взнос (руб) Переплата (руб)
ВТБ 9,90 1 000 000,00 300 000,00 114 513,00
Совкомбанк 12,90 1 000 000,00 300 000,00 125 441,00
ЮниКредитБанк 10,80 1 000 000,00 300 000,00 151 267,00
Еще по теме  Ремонт по КАСКО в 2020 - сроки подменный автомобиль у официального дилера

Одним из обязательных условий может быть страхование авто и жизни заемщика. Автомобиль оформляется в залог.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»

Процентная ставка от 8,00% до 8,00%
Сумма от 100 000 до 3 000 000
Без первоначального взноса
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по форме банка, 2‑НДФЛ, по счету.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Зарплата от 20 000
Можно без КАСКО

Коммерческий Банк “ЛОКО-Банк” (акционерное общество)

Автокредит «Под залог авто»

Процентная ставка от 9,40% до 17,90%
Сумма от 300 000 до 5 000 000
Без первоначального взноса
Срок от 1 года 1 месяца до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества, залог имеющегося ТС
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Можно без КАСКО

Акционерное общество “ЮниКредит Банк”

Автокредит «Прайм»

Процентная ставка от 9,80% до 9,80%
Сумма от 100 000 до 8 000 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 3 до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в свободной форме, 2‑НДФЛ.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Можно без КАСКО

“Сетелем Банк” Общество с ограниченной ответственностью

Автокредит «UAZ Партнерский: Промо»

Процентная ставка от 12,60% до 12,60%
Сумма от 100 000 до 3 000 000
Первоначальный взнос от 20%
Срок от 2 до 5 лет
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в свободной форме, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Можно без КАСКО

Акционерное общество “Банк Акцепт”

Автокредит «Под залог приобретаемого авто»

Процентная ставка от 12,50% до 15,50%
Сумма от 100 000 до 1 500 000
Первоначальный взнос от 30%
Срок от 6 месяцев до 5 лет
Возраст заемщика от 23 года
Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Можно без КАСКО

На сегодняшний день самые выгодные условия для приобретения автомобиля в кредит без первоначального взноса предлагают три банка:

  • Банк Санкт-Петербург. Процентная ставка 8,8%, сумма кредита до 1 млн рублей, сроком на 3 года.
  • Совкомбанк. Процентная ставка 8,99%, сумма кредита до 1 млн рублей, сроком на 3 года.
  • ВТБ – предлагает оформить автокредит под 9,99%.

Главным критерием данных банков является достаточный уровень дохода.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Автокредит «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль»

Процентная ставка от 5,00% до 7,50%
Сумма от 300 000 до 5 000 000
Без первоначального взноса
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Зарплата от 20 000
Можно без КАСКО

Данный автокредит рефинансирование можно оформить в двух случаях:

  1. Рефинансирование текущего автокредита. Если у вас уже есть автокредит в другом банке, где возможно % ставка выше той, которую предлагает вам банк ВТБ. Переоформить автокредит в ВТБ под более низкий процент. Возможность получения дополнительных денежных средств на личные цели. Автокредит в другом банке погашается за счет средств рефинансирования. Оформление кредита без подтверждения дохода и занятости. Обеспечение по кредиту — имеющийся у вас (у заёмщика) автомобиль
  2. Рефинансирование с заменой авто через программу Trade In. В качестве первоначального взноса прием старого автомобиля. В счет погашения действующего автокредита в другом банке средства будет перечислены на прямую в банк, средства для приобретения автомобиля будут перечислены в автосалон.

Общество с ограниченной ответственностью “Русфинанс Банк”

Автокредит «Lifan Direct Промо»

Процентная ставка от1,00% до 7,00%
Сумма от 50 000 до 3 500 000
Без первоначального взноса
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 23 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Обязательное КАСКО

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”

Автокредит «Легкая покупка Стандарт»

Процентная ставка от 9,18% до 16,40%
Сумма от 60 000 до 5 000 000
Без первоначального взноса
Срок от 1 года до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Обязательное КАСКО

Акционерное общество “Тинькофф Банк”

Автокредит «Приобретение авто»

Процентная ставка от9,90% до 21,90%
Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей
Без первоначального взноса
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 18 лет
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Можно без КАСКО

Картинки по запросу кредит европа банкАкционерное общество “Кредит Европа Банк (Россия)”

Автокредит «Автоэкспресс»

Процентная ставка от 11,90% до 23,20%
Сумма от 100 000 до 2 500 000
Без первоначального взноса
Срок от 2 до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Обязательное КАСКО

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 годуАкционерное общество МС Банк Рус

Автокредит «С пробегом (черная пятница)»

Процентная ставка от 6,90% до 8,90%
Сумма от 150 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 2 до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества, поручитель
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Можно без КАСКО

Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”

Автокредит «Автопартнер »

Процентная ставка от 11,90% до 13,90%
Сумма от 100 000 до 5 000 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Обязательное КАСКО

  • На Дальнем Востоке 25%
  • В остальных регионах 10%
Положительные стороны Отрицательные моменты
Возможность приобрести машину без собственных средств. Существенное удорожание кредита за время возврата долга на фоне уменьшения стоимости автомобиля.
Выгодные условия по сравнению с остальными банковскими продуктами. Запрет на продажу до полного расчета с банком.
Простой процесс оформления. Обязательное оформление страховки КАСКО (услуга дорогая, что приемлемо не для каждого водителя).

Самые выгодные автокредиты в банках России

  1. Низкий процент. Показатель позволяет оценить сколько средств желает получить именно банк.
  2. Минимальная сумма первоначального взноса. Немногие финансовые учреждения идут на такие условия. При этом наблюдается прямая зависимость – чем ниже размер взноса, тем выше процентная ставка. А некоторые банки устанавливают собственные условия, например, купить автомобиль без внесения собственных средств можно, но только если его цена превышает 500 тыс. руб.
  3. КАСКО и страхование жизни. Процентные ставки, озвученные в рекламе, действительны только при приобретении полного пакета услуг. Результат – кредит существенно дорожает.
  4. Ссуду на приобретение подержанного автомобиля выдают далеко не все банки. Хотя для клиента это шанс обзавестись транспортным средством с существенной скидкой (до 50%).

Условия автокредитования следует внимательно изучать, так как привлекательный на первый взгляд продукт может таить в себе некоторые подводные камни. Плюс клиент должен самостоятельно определиться с выгодными для себя моментами. Одним может быть важен минимальный пакет бумаг, а для других – низкая процентная ставка.

ТОП автокредитов по двум документам

Получение автокредита предполагает предоставление пакета бумаг, состоящего из:

  • анкеты-заявления;
  • копии всех страниц паспорта, содержащих информацию;
  • копии водительских прав, военного билета или заграничного паспорта (любой второй документ).

Единого перечня не существует, поэтому банки могут требовать следующие дополнительные бумаги:

  • копию документа о стаже, заверенную текущим работодателем (стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер регулярного дохода в течение последних 2-х лет;
  • копию диплома о полученном образовании;
  • разрешение второй половинки на оформление кредита.
К сведению

Некоторые просят предоставить ИНН, СНИЛС, полис ОМС и выписку со счета.

От чего зависит процентная ставка по автокредиту

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
Еще по теме  Какая максимальная выплата по ДТП по ОСАГО в 2020 году? || ОСАГО по ДТП с такси как пассажиру истребовать сумму больше чем полмиллиона

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье КАСКО).

Сетелем Банк

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2019 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

Льготной ставки по этим двум программам больше нет. Если вы берете автокредит с господдержкой в 2018 году, то получаете только 10% от стоимости машины к первоначальному взносу.

Раньше государство субсидировало еще и ставку — ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели — смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Что такое автокредитование?

  1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
  2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ.
  3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

  1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

Это программа господдержки, в которую входят две подпрограммы для физлиц:

  • «Первый автомобиль» — для тех, кто покупает машину впервые.
  • «Семейный автомобиль» — для тех, у кого хотя бы двое детей.

Правительство придумало ее, чтобы больше людей могли купить машину, а автопрому и экономике было от этого хорошо. Суть программы в том, что банк дает заемщику скидку при уплате первоначального взноса, а государство компенсирует банку эту сумму. То есть субсидию прибавляют к первоначальному взносу: заемщик не тратит эти деньги, но их засчитывают при заключении кредитного договора.

  • Есть гражданство РФ.
  • Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  • Есть водительское удостоверение, то есть права.
  • В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно. По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.

Один родитель с детьми — это тоже семья. Регистрация брака для этой господдержки значения не имеет.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

Обязательна ли страховка при автокредитовании?

Вот основные требования:

  • Автокредит оформлен в банке, который участвует в программе.
  • У заемщика есть водительские права. Еще у него хотя бы двое детей — или это первая машина в его жизни.
  • Автомобиль — российской сборки, массой не более 3,5 тонны и стоимостью не больше 1 млн рублей. Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины.
  • ПТС выдан не раньше 1 декабря 2019 года.
  • Машина в залоге, есть каско.

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Заключайте отдельный договор на машину. И еще один — на допоборудование. Так можно уложиться в лимит для льготы. Например, Ниссан Террано в базовой комплектации стоит немного меньше 1 млн рублей. Но обычно по такой цене машину купить невозможно: все равно придется установить защиту картера и сигнализацию, провести антикоррозийную обработку, купить коврики в салон и багажник. Все вместе может обойтись в 100 тысяч рублей и даже больше. Если расходы включат в стоимость машины, лимит будет превышен и скидку не дадут.

Погасите кредит досрочно. По закону это можно сделать хоть на следующий день. Банк будет говорить вам, что так нельзя, или скажет, что досрочное погашение возможно только спустя четыре месяца. Это неправда. Но спорить не нужно, а то откажут. Кивайте и говорите, что согласны на погашение спустя полгода или вообще его не планируете.

А на следующий день идите и спокойно закрывайте весь долг. Никто вам этого не запретит, даже если в договоре будет такое условие. Способ подходит тем, у кого есть вся сумма или выгодное предложение от другого банка. Можно взять потребительский кредит по низкой ставке и закрыть им льготный автокредит. В итоге и скидку дадут, и переплата будет меньше, да еще и обременение с машины получится снять.

Откажитесь от каско. Это стоит делать только после погашения автокредита. Если отказаться от каско, а долг перед банком-залогодержателем не закрыть, он вправе поднять ставку или потребовать досрочной выплаты всей суммы. Но если вы погасили льготный кредит своими деньгами или выгодным потребительским кредитом, можно смело отказываться от страховки, если она не нужна.

Период охлаждения для отказа — 14 дней. Если с машиной ничего не произойдет, страховая компания отдаст все деньги за полис. При оформлении автокредита говорить об этих планах тоже не стоит. К тому же каско можно и оставить: это реальная защита машины и ваших денег, которая может окупиться после первой же неудачной парковки.

Заберите деньги за неиспользованный период ОСАГО. Если новую машину покупаете взамен старой, можно вернуть часть денег за полис, который покупали на предыдущий автомобиль. Например, очередную страховку купили в сентябре 2019 года. А в январе 2020 решили продать машину и купить новую с господдержкой.

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Узнайте о спецпредложениях дилера. Господдержка — это не всегда самое выгодное предложение при покупке машины. Сейчас многие производители даже без субсидий государства предлагают свои программы, скидки и льготные ставки.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Злоумышленники придумали новую схему развода водителей на сайтах бесплатных объявлений, можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Как обманывают таксисты? Пять реальных историй, можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Еще по теме  КАСКО в РЕСО-Гарантия 2020 - условия правила договор тарифы

Автоподставы возвращаются: самые популярные схемы мошенничества, можно ознакомиться Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Заем средств для приобретения автомобиля гражданам Российской Федерации предоставляется при наличии паспорта и постоянной регистрации. Также гражданин должен соответствовать возрастным рамкам и располагать достаточным уровнем стабильного дохода.

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация в соответствии с местом нахождения банка существенно облегчает процесс получения. Финансовому учреждению проще проверить информацию, предоставленную клиентом и его платежеспособность.
  3. Возраст (например, от 18 до 60 лет или от 21 до 75 лет).
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Трудовой стаж (не менее 6 месяцев в общем и 3 месяца на последнем месте).
  6. Кредитная история, являющаяся лицом заемщика. Документ содержит информацию обо всех случаях обращения за кредитом, о просрочках и судебных разбирательствах.
К сведению

Вышеперечисленные условия получения автокредита не являются исчерпывающими. В соответствии с программой кредитования банк может исключать или добавлять требования. Для одних важна хорошая кредитная история, другие считают существенным плюсом наличие домашнего и рабочего телефона, а третьи охотно работают только со своими клиентами.

Наименование банка Величина первоначального взноса Комиссия Процент Максимальный срок погашения долга
Сбербанк 15% 13,5% 5 лет
«Ренессанс Кредит» 10 % 0,5% ежемесячно 13,9 % 3 года
«Траст» 10% 0,6% ежемесячно 18 % 5 лет
ВТБ 15% 22 % 5 лет
«Авангард» 30% 2,25 ежегодно 14,5 % 5 лет
Росбанк 20% 6 тыс. руб. 24% 5 лет
Внимание

Процентная ставка может меняться, так как на нее влияет срок оформления ссуды и другие дополнительные нюансы, например, страхование.

  1. Выбор подходящей машины.
  2. Изучение банковских условий.
  3. Сбор пакета бумаг.
  4. Ожидание одобрения заявки.

ВТБ

Дальнейшие действия выполняются только в том случае, если финансовое учреждение одобрило обращение:

  1. Подписание соглашения с автосалоном.
  2. Перечисление первоначального взноса (при необходимости).
  3. Постановка транспортного средства на учет.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Согласование с банком.
  6. Перечисление кредитных средств.

Только после этого гражданин становится счастливым обладателем регистрационного свидетельства. Техпаспорт хранится в учреждении, предоставившем необходимую сумму, до полного расчета по автокредиту.

Человек приобретает автомобиль, а необходимую сумму предоставляет банк. Кто же является собственником транспортного средства приобретенного в автокредит и какими правами обладают стороны?

Права Заемщика Права Кредитора
Управление и другое владение автомобилем. Участие в рассмотрении исков.
Может осуществлять с разрешения банка: продажу, предоставление в аренду или залог, переоформление на другого человека. Приостановление операций, касающихся предмета залога, если заемщик не исполняет свои обязательства.
Может видоизменять конструкцию транспортного средства, если это не оказывает отрицательного влияния на ее стоимость (прикрепить дополнительный багажник, установить противотуманные огни). Контроль за сохранностью предмета залога и выполнением условий, описанных в договоре. В случае необходимости кредитор может самостоятельно принять меры необходимой защиты.
  1. Автокредит предполагает точное расходование средств, а потребительский – нет. После покупки автомобиля заемщик обязан предоставить в финансовое учреждение документы, подтверждающие цель расходов.
  2. Денежное выражение автокредита обычно существенно превышает потребительский кредит.
  3. Ссуда на покупку машины практически всегда предполагает залог – приобретенный товар.
  4. Условие об оформлении договора страхования автомобиля.
  5. Предоставление автокредита требует наличия посреднической торговой организации.
К сведению

Значение процентных ставок сложно сравнивать, так как они напрямую зависят от срока возврата средств.

Для клиента оформление лизингового договора является более доступным, чем получение автокредита. А приобретение даже может дешевле обойтись, ведь для лизинговых компаний банки предоставляют значительно более низкие ставки.

Следующий важный момент – банк предлагает финансовый продукт, а лизинговая компания идет со своим предложением к дилеру. Результат – приобретение товара в совокупности с различными льготами и скидками. Последние могут быть использованы в интересах клиента, что существенно снизит стоимость.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.

  • Совкомбанк. Программа «АвтоСтиль-Особый». По данной программе стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей. Срок кредита не более 3 лет и ставка по уркдиту очень низкая – всего 3,99% годовых. Это самый низкий процент по автокредиту на территории России.
  • РН Банк. Программа автокредита «Программа BOX ». Процентная ставка по кредиту равна 8%, стоимость отечественного автомобиля может достигать 1,5 млн.рублей.
  • Банк ВТБ (ПАО). Программа «АвтоЮбилей». Самый востребованный и популярный автокредит на покупку наших отечественных авто. Процентная ставка 8,9% годовых. Оформление кредита без КАСКО.

Автокредиты подобраны с учетом примерной стоимости автомобиля в 600000 рублей и с первоначальным взносом в 10%, сроком на 5 лет.

Акционерное общество “Тинькофф Банк”

Автокредит «Приобретение авто»

Процентная ставка от9,90% до 21,90%
Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей
Без первоначального взноса
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 18 лет
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Можно без КАСКО

Картинки по запросу кредит европа банкАкционерное общество “Кредит Европа Банк (Россия)”

Автокредит «Классический»

Процентная ставка от 11,20% до 16,60%
Сумма от 300 000 до 6 000 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 2 до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по счету.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Обязательное КАСКО

Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)

Автокредит «На новый автомобиль»

Процентная ставка от 9,50% до 9,50%
Сумма от 100 000 до 6 500 000
Без первоначального взноса
Срок от 2 до 7 лет
Возраст заемщика от 22 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Можно без КАСКО

Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”

Автокредит «Легковой автотранспорт»

Процентная ставка от 12,00% до 12,50%
Сумма кредита не ограничена
Первоначальный взнос от 10%
Срок до 7 лет
Возраст заемщика от 18 года
Подтверждение платёжеспособности: в своб. ф., 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Можно без КАСКО

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Автокредит «АвтоРалли»

Процентная ставка от 11,50% до 13,00%
Сумма от 300 000 до 7 000 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Зарплата от 20 000
Обязательное КАСКО

Совкомбанк

Нюансы

Для автокредита присущи следующие неприятные нюансы:

  • комиссия, связанная с открытием счета (более 4 тыс. руб.);
  • штрафные санкции за досрочное погашение займа (от 1 до 2% от общего долга);
  • страховой полис можно приобрести только у компаний, прошедших процедуру аккредитации (цена повышается почти на 4 % по сравнению со средними показателями);
  • некоторые банки берут комиссию за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • обязанность погасить страховую выплату единовременно.
К сведению

Банки в погоне за сокращением собственных рисков часто устанавливают очень дорогостоящее требование перед своими заемщиками – обязательное страхование автомобиля по системе КАСКО. В итоге выгода кредита, полученного по специальной программе, сводится к нулю.

Вопрос Ответ
Обязательно ли оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Автокредит – это займ, предусматривающий автомобиль в качестве залога, служащего гарантией возврата долга. Соответственно кредитор заинтересован в том, чтобы объект залога не потерял свою товарную стоимость в процессе эксплуатации. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, то сумма страховой выплаты погасит ссуду. При этом страхование КАСКО – это абсолютно добровольная процедура. Формально банк не заставляет приобретать полис КАСКО, но может расценить это как несоблюдение существенного условия и отказать в предоставлении займа.
В каких случаях банк может отказать в предоставлении кредита? Решение об отказе в предоставлении автокредита банки обычно аргументируют следующими причинами:
  • низкий уровень дохода;
  • недобросовестность (просрочки и пр.);
  • судимость;
  • несоответствие установленным требованиям;
  • отсутствие залога.

При этом финансовое учреждение не обязано подробно объяснять причину, послужившую основанием для принятия отрицательного решения.

Чем автокредит отличается от обычного займа? Главная разница – это залог. Заемщик не может продать автомобиль до полного возврата долга. Сумма кредитных средств для покупки транспортного средства может существенно превышать величину потребительского займа.
Оцените статью
ВашаСтраховкаОнлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.